ประกันรถยนต์ ถือเป็นอีกหนึ่งภาระค่าใช้จ่ายที่เจ้าของรถต้องวางแผนอย่างรอบคอบ ควรศึกษารายละเอียด และมีเทคนิคประหยัดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ หากเลือกให้ดีสามารถช่วยประหยัดได้หลายพันบาทต่อปี บทความนี้จึงรวบรวมเทคนิคต่าง ๆ ที่จะช่วยคุณลดค่าเบี้ยประกันได้โดยไม่ลดคุณภาพความคุ้มครอง พร้อมแนะนำแนวทางการเลือกบริษัทประกันที่เหมาะสมที่สุดกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
เข้าใจประเภทของประกันรถยนต์
ก่อนตัดสินใจเลือกประกันรถยนต์ สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจความคุ้มครองของแต่ละประเภทอย่างถ่องแท้ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมกับพฤติกรรมการใช้รถและความสามารถในการจ่ายของคุณ
ทำไมถึงต้องเข้าใจประเภทประกัน? การทราบถึงรายละเอียดความคุ้มครองของประกันแต่ละแบบจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบข้อดีข้อเสีย เลือกแผนประกันที่ตรงกับความต้องการใช้งานจริง และหลีกเลี่ยงการจ่ายเบี้ยประกันเกินความจำเป็น นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณมั่นใจว่าในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ คุณจะได้รับการดูแลและชดเชยตามที่คาดหวัง
พิจารณาถึงการใช้งานรถของคุณ เช่น ใช้รถบ่อยแค่ไหน ขับขี่ในพื้นที่ใด มีความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุมากน้อยเพียงใด รวมถึงงบประมาณที่คุณตั้งไว้ การทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้ก่อนตัดสินใจจะช่วยให้คุณเลือกประกันที่ “ใช่” และคุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจแบ่งออกเป็น
- ชั้น 1 – คุ้มครองทั้งคู่กรณีและรถเรา เหมาะกับรถใหม่ หรือรถที่ต้องการดูแลอย่างดี เบี้ยแพงที่สุด
- ชั้น 2+ – คุ้มครองรถเราเมื่อมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะ และกรณีไฟไหม้/สูญหาย เหมาะกับรถกลางเก่า-กลางใหม่
- ชั้น 3+ – เหมือน 2+ แต่ไม่มีไฟไหม้/สูญหาย เบี้ยถูกกว่า
- ชั้น 3 – คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อคู่กรณี เหมาะกับรถที่ใช้น้อยหรือราคาต่ำ
ทำไมต้องเลือกให้เหมาะ
- รถเก่ามาก อาจไม่จำเป็นต้องทำประกันชั้น 1 เพราะเบี้ยสูง
- หากขับในเมืองน้อย ใช้แค่เสาร์-อาทิตย์ ประกันชั้น 3+ ก็อาจเพียงพอ
- รถใหม่ออกป้ายแดง แนะนำชั้น 1 เพราะคุ้มค่าที่สุดหากเกิดอุบัติเหตุใหญ่
เปรียบเทียบเบี้ยประกันจากหลายบริษัท
การเลือกบริษัทประกันโดยไม่เปรียบเทียบถือเป็นการตัดโอกาสในการประหยัดไปมาก การเปรียบเทียบข้อเสนอเบี้ยประกันเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
ช่องทางในการเปรียบเทียบ
- เว็บไซต์รวมบริษัทประกัน เช่น EasyCompare, TQM, Frank
- แอปพลิเคชันของบริษัทประกันต่าง ๆ
- นายหน้าประกันที่น่าเชื่อถือ
สิ่งที่ควรเปรียบเทียบ
- ค่าเบี้ย เทียบกับประเภทประกันเดียวกัน
- ทุนประกันภัย คุ้มครองรถเราเท่าไหร่
- ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) บริษัทใดฟรีหรือคิดน้อย
- บริการหลังการขาย เช่น บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชม.
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด แนะนำว่า
ผู้ที่มองหาความคุ้มครองเบี้ยคงที่ และต้องการผ่อนเบี้ยผ่านสินเชื่อหรือเงินด่วน อาจใช้บริการร่วมกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินของเพื่อนแท้ เพื่อวางแผนการจ่ายเบี้ยได้อย่างรอบคอบ และไม่กระทบกับเงินสดในชีวิตประจำวัน
ใช้สิทธิพิเศษหรือส่วนลดจากบัตรและโปรโมชั่น
หลายคนไม่ทราบว่าบัตรเครดิต หรือโปรโมชันจากพันธมิตรบริษัทประกัน สามารถช่วยลดค่าเบี้ยได้โดยตรง
สิทธิพิเศษที่ควรมองหา
- ส่วนลดเมื่อชำระผ่านบัตรเครดิต เช่น ลด 5%-10%
- แบ่งชำระ 0% สูงสุด 6-10 เดือน
- คะแนนสะสม ใช้แลกส่วนลดเบี้ยได้
- ส่วนลดจากบริษัทพันธมิตร เช่น กลุ่มอู่รถยนต์, ร้านยาง ฯลฯ
เทคนิคประหยัดจากโปรโมชัน
- ทำประกันในช่วงแคมเปญพิเศษ เช่น ปีใหม่ สงกรานต์
- ตรวจสอบกับนายหน้าว่ามีส่วนลดพิเศษสำหรับลูกค้าเก่าหรือไม่
- สมัครประกันพร้อมกับคนในครอบครัวแบบกลุ่ม บางบริษัทลดเพิ่ม
เลือกซ่อมอู่หรือซ่อมห้างให้เหมาะกับงบ
ประเภทการซ่อมเป็นอีกหนึ่งตัวแปรสำคัญที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์โดยตรง ซึ่งควรเลือกตามความจำเป็นจริง ๆ
ความแตกต่างระหว่างซ่อมห้างและซ่อมอู่
- ซ่อมห้าง: ศูนย์บริการมาตรฐาน ราคาเบี้ยสูงกว่า เหมาะกับรถใหม่
- ซ่อมอู่: อู่ที่บริษัทประกันรับรอง ค่าเบี้ยถูกกว่า เหมาะกับรถอายุ 5 ปีขึ้นไป
ตัวอย่างการประหยัด
หากรถคุณใช้งานเกิน 7 ปี และไม่ติดปัญหาเรื่องคุณภาพการซ่อมมากนัก การเลือกซ่อมอู่สามารถลดเบี้ยได้ 1,500–5,000 บาทต่อปี
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ให้คำแนะนำว่า
หากคุณเลือกแบบซ่อมอู่และมีค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่เกินความคุ้มครอง เช่น ค่าบำรุงเพิ่มเติม เพื่อนแท้สามารถช่วยจัดหาเงินด่วนได้ทันทีโดยไม่ต้องจำนำเล่มทะเบียนรถ หรือจำนองที่ดินใด ๆ ให้ยุ่งยาก
ดูแลรถให้ดีและขับอย่างปลอดภัยเพื่อประวัติดี
หนึ่งในปัจจัยที่ทำให้เบี้ยประกันถูกในปีถัดไปคือ “ประวัติการเคลม” หากคุณไม่มีการเคลมเลยหรือเคลมน้อยมาก จะมีส่วนลด No Claim Bonus เพิ่มขึ้นทุกปี
เทคนิคสร้างประวัติดี
- ไม่ขับรถเร็ว หรือเปลี่ยนเลนบ่อย
- จอดในที่ปลอดภัย หลีกเลี่ยงอุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ
- ใช้กล้องติดรถยนต์ช่วยลดปัญหาความขัดแย้งเวลาชน
- ใช้ระบบ GPS หรือแอปติดตามเพื่อป้องกันรถหาย
ผลประโยชน์ของการมีประวัติดี
- ลดเบี้ยปีถัดไปได้ถึง 20%-40%
- บางบริษัทให้ของแถม เช่น น้ำมันฟรี บริการตรวจสภาพรถ
- ทำให้ต่อประกันง่าย ไม่ต้องตรวจสภาพรถซ้ำบ่อย
สรุป
เทคนิคในการประหยัดค่าเบี้ยประกันรถยนต์มีหลายแนวทาง ตั้งแต่การเลือกประเภทประกันที่เหมาะสม เปรียบเทียบเบี้ยจากหลายบริษัท ใช้โปรโมชันและส่วนลด การเลือกประเภทการซ่อม และการรักษาประวัติดีในการขับขี่
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ซึ่งให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อโฉนดที่ดิน ยังสามารถช่วยลูกค้าในการบริหารจัดการภาระค่าใช้จ่ายได้ เช่น การผ่อนชำระเบี้ยผ่านวงเงินสินเชื่อ รวมถึงบริการอนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมินโดยไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน พร้อมเอกสารเพียงไม่กี่อย่างก็สามารถสมัครได้ทันที
ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาวิธีประหยัดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ในปีนี้ ลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ รับรองว่าคุ้มค่าและประหยัดได้จริงแน่นอน
