ต้องการเงินหมุนเวียนมาใช้ในธุรกิจและในชีวิตประจำวัน หรืออยากจับจองเป็นเจ้าของอุปกรณ์แก็ดเจ็ตชนิดใหม่ล่าสุด คอนโดใหญ่สะดวกใกล้ที่ทำงาน หรือรถยนต์ส่วนตัวที่จะช่วยจัดการระยะเวลาที่ใช้ในท้องถนนของแต่ละวัน แค่มีเงิน การแก้ปัญหาเหล่านี้ก็สามารถทำให้หายไปได้ง่ายๆ
สินเชื่อ คืออะไร
สินเชื่อ คือการที่ผู้ขอสินเชื่อกู้เงินจากสถาบันการเงินเพื่อนำเงินนั้นไปใช้ตามจุดประสงค์ต่างๆ ที่ผู้ขอสินเชื่อต้องการ โดยสินเชื่อจะแบ่งตามวัตถุประสงค์ของผู้ขอสินเชื่อว่าจะนำไปใช้ทำอะไร เช่น นำไปศึกษาต่อ ซื้อรถ ซื้อบ้าน เงินด่วน หรือเงินหมุนเวียน ผู้ขอสินเชื่อจำเป็นต้องศึกษาให้ดีก่อนว่า สินเชื่อที่ต้องการยื่นขอเป็นแบบไหน มีดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ เป็นเท่าไร และประเมินความสามารถการชำระหนี้ของตน รวมถึงควรมีแผนสำรองว่าหากชำระหนี้ไม่ได้ต้องดำเนินการอย่างไร
ประเภทของสินเชื่อรายย่อย
ผู้ขอสินเชื่อควรยื่นขอสินเชื่อตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการใช้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่น่าไว้ใจภายใต้การกำกับดูแลจากระทรวงการคลังและแบงก์ชาติ ในส่วนของประเภทสินเชื่อรายย่อย จะประกอบไปด้วย
พิเศษ.. เฉพาะ ผู้ที่ทำการขอสินเชื่อผ่าน แอพฯ จะได้ดอกพิเศษกว่าไปหน้าสาขา
สินเชื่อส่วนบุคคล
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกันให้แก่บุคคลธรรมดาแบบไม่ระบุวัตุประสงค์ โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถรับเงินไปได้ในรูปแบบ
- ทำสัญญาและรับเงินทั้งก้อน
- ทำสัญญาแล้วรับบัตรกดเงินสด
- ทำสัญญาเช่าซื้อสินค้าแบบรายชิ้น สินเชื่อส่วนบุคคลมีการคิดดอกเบี้ย ค่าบริการ และธรรมเนียมรวมกันไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี
สินเชื่อเพื่อการศึกษา
การศึกษาเป็นการเปิดโอกาสให้บุคคลหนึ่งสามารถทำตามเป้าหมายและไปได้ไกลกว่าจินตนาการ สถาบันการเงินหลายแห่งจึงเสนอสินเชื่อเพื่อการศึกษาหลายระดับชั้น ตั้งแต่มัธยมตอนปลายจนถึงปริญญาเอก โดยแต่ละที่จะมีเงื่อนไขและข้อกำหนดของการคิดดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายต่างๆ แตกต่างตามกันออกไป
สินเชื่อเช่าซื้อรถ
เพราะการขนส่งสาธารณะไม่สามารถเข้าถึงได้ทุกที่ หลายคนจึงมีความจำเป็นที่ต้องมีรถส่วนตัวไว้ใช้ในการเดินทางแม้ว่าจักรยานยนต์หรือรถยนต์จะมีราคาสูงก็ตาม ผู้ให้สินเชื่อจะแบ่งวงเงินสินเชื่อให้ตามประเภทรถที่เช่าซื้อ โดยรถใหม่อาจได้มากถึง 75-80% โดยผู้ขอสินเชื่อต้องชำระเงินเป็นงวดๆ ในอัตราดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่เป็นส่วนใหญ่ และต้องรับผิดชอบซ่อมแซมรถเอง
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่ออเนกประสงค์แบบมีหลักประกัน
บัตรเครดิต
บัตรเครดิตเป็นบัตรที่ธนาคารพาณิชย์ หรือผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตออกให้ผู้ถือบัตร นำไปใช้ได้ทั้งแทนเงินสดหรือเบิกถอนเงินสดมาใช้ล่วงหน้าได้ โดยผู้ถือบัตรจะได้รับสิทธิประโยชน์ตามบัตรที่ถือ ในการคิดค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยจะกำหนดให้ผู้ถือบัตรต้องชำระไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี
ข้อดีของสินเชื่อ
เนื่องจากการขอสินเชื่อแตกต่างกันออกไปตามวัตถุประสงค์ของผู้ขอสินเชื่อ การนำเงินที่ได้รับหลังจากได้รับอนุมัติไปใช้จึงไม่เหมือนกัน ผู้ขอสินเชื่ออาจนำเงินที่ได้ไปใช้ในการ
- ซ่อมแซม เสริมแต่ง หรือซื้อบ้าน
- เช่าซื้อรถจักรยานยนต์หรือรถยนต์
- เป็นทุนหมุนเวียนที่ใช้ในธุรกิจ หรือขยายธุรกิจและโรงงาน
- ทุนศึกษาต่อ
- ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินที่ประกันสุขภาพไม่ครอบคลุม
- ซื้อสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ราคาสูง
หรืออื่นๆ ตามที่ต้องการ โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกเปรียบเทียบวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ของผู้ให้สินเชื่อได้อย่างหลากหลายเนื่องจากแข่งขันของธุรกิจการให้สินเชื่อมีการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
เรื่องต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อ
ก่อนจะขอสินเชื่อ ผู้ขอสินเชื่อควรมีการเตรียมพร้อมในด้านต่างๆ ตามที่ธนาคารหรือผู้ให้สินเชื่อกำหนดไว้ เพื่อให้การยื่นกู้ผ่านฉลุย โดยควรหาข้อมูลจากหลายๆ ธนาคารมาเปรียบเทียบให้แน่ใจว่าได้ผู้ให้สินเชื่อที่เหมาะกับตนเองมากที่สุด และไร้ปัญหาในการผ่อนชำระในอนาคต
เกณฑ์พิจารณาการขอสินเชื่อ
โดยทั่วไป นโยบายและหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อจะแตกต่างออกไปตามแต่ละสถาบันที่ให้สินเชื่อ ในส่วนของคุณลักษณะของผู้ขอสินเชื่อเองก็เป็นหนึ่งในหลายๆ ข้อที่ใช้ในการพิจารณา สถาบันส่วนใหญ่จะใช้หลัก 5Cs ซึ่งประกอบไปด้วย
- Character หรือคุณลักษณะและความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งจะดูจากอายุ อาชีพ สถานะสมรส เป็นต้น
- Capacity หรือความสามารถในการชำระหนี้คืน ดูจากความมั่นคงของรายได้และภาระหนี้สิน
- Capital หรือเงินทุน สินทรัพย์ และเงินฝากของผู้ขอสินเชื่อ ไว้เป็นหลักประกันในกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้
- Collateral หรือผู้ค้ำประกัน หรือหลักประกันที่ผู้ขอสินเชื่อนำมาจำนำหรือจำนอง
- Conditions หรือปัจจัยภายนอกที่จะกระทบต่อรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ
ตรวจสอบเครดิตบูโร
การติดตามทวงหนี้
ในการติดตามทวงหนี้ ผู้ประกอบธุรกิจทวงหนี้จะต้องปฏิบัติตาม