ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวน การมีแหล่งเงินทุนสำรองจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับหลายครอบครัว โดยเฉพาะคนที่มีทรัพย์สินประเภท “โฉนดที่ดิน” ซึ่งสามารถนำมาจำนำเพื่อขอสินเชื่อเงินสดได้อย่างรวดเร็ว และได้รับวงเงินสูงโดยไม่ต้องขายทรัพย์สินที่มี วันนี้เราจะพาคุณไปรู้จักกับวิธีเลือกสถานที่จำนำโฉนดที่ดินที่น่าเชื่อถือ พร้อมแนะนำขั้นตอนและเคล็ดลับในการขอสินเชื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด
โฉนดที่ดินคืออะไร? ทำไมถึงมีมูลค่าในการขอสินเชื่อ
โฉนดที่ดิน คือเอกสารทางกฎหมายที่ระบุว่าคุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ที่ดินแปลงใดแปลงหนึ่ง ซึ่งออกโดยกรมที่ดินของประเทศไทย โฉนดนี้มีความสำคัญเป็นอย่างมากในการยื่นขอสินเชื่อ หรือจำนำเพื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินทุน เนื่องจากเป็นหลักประกันที่มีมูลค่าและถูกต้องตามกฎหมาย
ประเภทของโฉนดที่ดินที่ใช้ขอสินเชื่อได้
- โฉนดที่ดิน (น.ส.4 จ): สามารถโอนกรรมสิทธิ์หรือใช้เป็นหลักทรัพย์ในการจำนำได้
- น.ส.3 ก และ น.ส.3: มีสิทธิครอบครองที่ชัดเจน แต่บางสถาบันการเงินอาจไม่รับจำนำ
- น.ส.2 และ ส.ค.1: ใช้สิทธิครอบครอง แต่ไม่สามารถใช้จำนำในระบบธนาคารได้โดยตรง
ดังนั้น การนำโฉนดที่ดินไปขอสินเชื่อจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีโดยเฉพาะเมื่อคุณต้องการเงินทุนด่วน โดยเฉพาะถ้าโฉนดของคุณไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ก็ยิ่งทำให้ได้รับอนุมัติง่ายขึ้น
จำนำโฉนดที่ดินต่างจากจำนองอย่างไร?
หลายคนมักสับสนระหว่างคำว่า “จำนำ” กับ “จำนอง” ซึ่งแม้ทั้งสองวิธีนี้จะเกี่ยวข้องกับการนำทรัพย์สินไปเป็นหลักประกันเงินกู้ แต่ก็มีความแตกต่างที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
รายการ | จำนำ | จำนอง |
ทรัพย์ที่ใช้ | เคลื่อนย้ายได้ เช่น ทองคำ | อสังหาริมทรัพย์ เช่น โฉนดที่ดิน |
การโอน | ไม่มีการโอนกรรมสิทธิ์ | ต้องไปจดทะเบียนที่กรมที่ดิน |
เอกสาร | ทำสัญญากู้ระหว่างเจ้าหนี้-ลูกหนี้ | มีการจดทะเบียนต่อเจ้าพนักงานที่ดิน |
ความยุ่งยาก | ทำได้ง่าย ไม่ต้องเดินเรื่องที่ดิน | ต้องเดินเรื่องกับสำนักงานที่ดิน |
ในกรณีของการนำ โฉนดที่ดิน ไปเป็นหลักประกัน ส่วนใหญ่มักอยู่ในรูปแบบ “จำนอง” มากกว่า แต่ในภาคเอกชนหรือบริษัทสินเชื่อบางแห่ง เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด มีบริการพิเศษที่เรียกว่า “จำนำโฉนดที่ดินโดยไม่ต้องจดจำนอง” ซึ่งเป็นทางเลือกใหม่ที่สะดวกและรวดเร็วกว่าการจำนองทั่วไป
เปรียบเทียบแหล่งจำนำโฉนดที่ดิน: ธนาคาร vs บริษัทเอกชน
เมื่อคุณมีความต้องการเงินด่วนโดยใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกสถานที่จำนำที่เชื่อถือได้ และให้ผลประโยชน์สูงสุด เปรียบเทียบง่าย ๆ ดังนี้:
การขอสินเชื่อกับธนาคาร
ข้อดี
- ดอกเบี้ยต่ำ (เฉลี่ย 5-8% ต่อปี)
- ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ
- ระยะเวลาผ่อนนาน
ข้อเสีย
- ขั้นตอนยุ่งยาก
- ต้องใช้เอกสารเยอะ
- อนุมัติช้า
- วงเงินปล่อยเพียง 50-70% ของราคาประเมิน
การขอสินเชื่อกับบริษัทเอกชน
ข้อดี
- ขั้นตอนง่าย รวดเร็ว
- วงเงินสูงกว่าธนาคาร (บางแห่งให้ถึง 130%)
- ไม่ต้องจดจำนอง
- ได้เงินไวภายใน 1 วัน
ข้อเสีย
- อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า (เฉลี่ย 12-15% ต่อปี)
- ต้องศึกษาข้อสัญญาให้ละเอียด
ตัวอย่างที่น่าสนใจ: บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ให้บริการจำนำโฉนดที่ดินโดยไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ลูกค้าไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไกลหรือรอคิวนาน มีขั้นตอนเพียง 4 ขั้นตอนคือ
- การประเมินมูลค่าที่ดิน
- การเตรียมเอกสาร (โฉนดที่ดิน, บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, สมุดบัญชีรับเงิน)
- การทำสัญญาเงินกู้
- การอนุมัติและเบิกเงินภายในวันเดียว
นอกจากนี้ยังให้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ซึ่งถือว่าสูงกว่าธนาคารทั่วไปมาก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนด่วนและมีโฉนดที่ดินเป็นทรัพย์สิน
เอกสารและเงื่อนไขที่ควรเตรียมก่อนจำนำโฉนดที่ดิน
ไม่ว่าจะเลือกจำนำโฉนดที่ดินกับธนาคารหรือบริษัทเอกชน สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และทำความเข้าใจในเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น
เอกสารที่ต้องใช้
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชนของเจ้าของกรรมสิทธิ์
- ทะเบียนบ้าน
- สมุดบัญชีธนาคารที่ใช้รับเงิน
- หนังสือมอบอำนาจ (ถ้ามีการดำเนินการแทน)
เงื่อนไขที่ควรตรวจสอบ
- ชื่อผู้กู้ตรงกับเจ้าของโฉนดหรือไม่
- ที่ดินไม่มีภาระผูกพัน หรือมีการค้ำประกันอื่นอยู่หรือไม่
- ระยะเวลาผ่อน และยอดเงินต้นรวมดอกเบี้ย
- เงื่อนไขการผิดนัดชำระและการริบทรัพย์
เคล็ดลับเลือกจำนำโฉนดที่ดินให้คุ้มค่าและปลอดภัย
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกจำนำโฉนดที่ดินกับที่ใดก็ตาม ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้เพื่อความคุ้มค่าและปลอดภัยของตัวคุณเอง
- ตรวจสอบใบอนุญาตประกอบธุรกิจ เลือกบริษัทที่มีใบอนุญาต “พิโกไฟแนนซ์” อย่างถูกต้องตามกฎหมาย เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เพื่อความมั่นใจว่าไม่ถูกเอาเปรียบ
- อ่านสัญญาอย่างละเอียด อย่าเซ็นเอกสารใด ๆ หากยังไม่เข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด เช่น อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียมแฝง, เงื่อนไขผิดนัด
- เปรียบเทียบหลายแห่งก่อนตัดสินใจ ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และขั้นตอนการให้บริการของแต่ละแหล่ง เพื่อเลือกที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการ
- หลีกเลี่ยงบริษัทที่ให้วงเงินเกินจริงหรือไม่มีที่อยู่ชัดเจน หากบริษัทใดเสนอวงเงินสูงผิดปกติโดยไม่มีเหตุผลหรือไม่เปิดเผยที่ตั้งสำนักงาน ควรหลีกเลี่ยงเพื่อความปลอดภัย
สรุป: จำนำโฉนดที่ดิน ควรเลือกที่ไหนจึงจะคุ้มค่า?
หากคุณมี โฉนดที่ดิน และกำลังมองหาแหล่งเงินทุนด่วนที่ให้วงเงินสูง ขั้นตอนน้อย และไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนอง การเลือกบริษัทเอกชนที่มีใบอนุญาตถูกต้อง เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด คือคำตอบที่น่าสนใจ โดยบริษัทให้บริการวงเงินสูงถึง 130% ของราคาประเมิน พร้อมอนุมัติไวในวันเดียว และไม่ต้องเสียเวลาไปที่กรมที่ดิน เพียงเตรียมเอกสารให้ครบ ก็สามารถนำโฉนดของคุณไปเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้ทันทีอย่างปลอดภัยและคุ้มค่า
