ในยุคที่สภาพคล่องทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็น หลายคนเลือกใช้ “จำนำโฉนดที่ดิน” เป็นทางออกในการแก้ไขปัญหาการเงินแบบเร่งด่วน เพราะสามารถใช้ที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว แต่สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามเลยคือ “สัญญาจำนำโฉนดที่ดิน” ซึ่งเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ระบุข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ การอ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วนก่อนเซ็นจึงเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อป้องกันความเสียเปรียบหรือปัญหาภายหลัง
บทความนี้จะพาคุณมาเช็ก 5 จุดสำคัญในสัญญาจำนำโฉนดที่ดิน ที่ต้องรู้ก่อนลงนาม พร้อมแนวทางตรวจสอบเพื่อให้การจำนำปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุด โดยอ้างอิงตัวอย่างจากการให้บริการของ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด หนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อโฉนดที่ดินที่มีความน่าเชื่อถือสูงในประเทศไทย
1. ตรวจสอบข้อมูลผู้กู้และผู้ให้กู้ให้ตรงตามจริง
ในสัญญาจำนำโฉนดที่ดิน จุดแรกที่ควรตรวจสอบคือ ข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้และผู้ให้กู้ ต้องถูกต้องครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน ที่อยู่ หรือรายละเอียดโฉนดที่นำมาจำนำ เช่น เลขที่โฉนด เลขที่ดิน และขนาดของที่ดิน หากมีข้อมูลผิดพลาดเพียงเล็กน้อยอาจนำไปสู่ปัญหาทางกฎหมายภายหลัง
บริษัทที่มีมาตรฐานเช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน จะให้ลูกค้าตรวจสอบข้อมูลในทุกขั้นตอนก่อนเซ็นสัญญา รวมถึงมีเจ้าหน้าที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับเนื้อหาในเอกสาร เพื่อให้มั่นใจได้ว่าทุกอย่างเป็นไปอย่างโปร่งใสและตรงตามเจตนาของทั้งสองฝ่าย
สิ่งที่ควรเช็กก่อนเซ็น
- ชื่อ-นามสกุลของผู้กู้และผู้ให้กู้ถูกต้องตรงกับบัตรประชาชน
- ที่อยู่ในสัญญาตรงกับทะเบียนบ้าน
- ข้อมูลในโฉนด เช่น เลขที่โฉนด และเนื้อที่ ถูกต้องตรงกับเอกสารจริง
- ตรวจสอบว่าผู้ที่ลงนามเป็นผู้มีสิทธิ์ตามกฎหมาย เช่น เจ้าของที่ดินโดยชอบ
2. เงื่อนไขดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระเงิน
จุดสำคัญที่สุดในสัญญาคือ อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาชำระหนี้ เพราะเป็นปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อยอดชำระทั้งหมด ผู้กู้ควรตรวจสอบให้แน่ชัดว่าอัตราดอกเบี้ยที่ระบุในสัญญาไม่เกินที่กฎหมายกำหนด
ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ดอกเบี้ยสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ไม่ควรเกิน 36% ต่อปีแบบลดต้นลดดอก ซึ่ง บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ปฏิบัติตามกฎหมายทุกประการ พร้อมเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยอย่างโปร่งใสให้ลูกค้าทราบล่วงหน้า
ตัวอย่างเงื่อนไขที่ควรตรวจสอบในสัญญา
- อัตราดอกเบี้ยต่อปี ระบุแบบลดต้นลดดอกหรือคงที่
- ระยะเวลาการชำระเงิน เช่น 12 เดือน หรือ 24 เดือน
- ค่าปรับกรณีชำระล่าช้า
- เงื่อนไขการต่อสัญญา หากยังไม่สามารถปิดยอดได้ภายในกำหนด
คำแนะนำจากเพื่อนแท้ เงินด่วน:
ก่อนเซ็นสัญญา ควรคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนให้แน่ใจว่าสามารถชำระได้ตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดและการเสียค่าปรับเพิ่มเติม
3. สิทธิ์ในการถือครองและการคืนโฉนด
หัวใจสำคัญของสัญญาจำนำโฉนดที่ดินคือการ มอบโฉนดที่ดินให้ผู้ให้กู้ถือไว้เป็นหลักประกัน ดังนั้น ผู้กู้ควรอ่านเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการถือครองโฉนดให้ละเอียด เช่น
- เมื่อชำระหนี้ครบแล้ว ผู้ให้กู้ต้องคืนโฉนดภายในระยะเวลาเท่าใด
- หากผู้ให้กู้ไม่คืนโฉนดหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ถือว่าผิดสัญญาหรือไม่
- ในระหว่างที่โฉนดอยู่กับผู้ให้กู้ ที่ดินยังเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ตามกฎหมายหรือไม่
เพื่อนแท้ เงินด่วน ยืนยันว่าการจำนำโฉนดกับบริษัทไม่ได้หมายความว่าลูกค้าจะสูญเสียสิทธิ์ในที่ดิน เพราะเป็นเพียงการนำโฉนดมาวางเป็นหลักประกันเท่านั้น เมื่อชำระครบ โฉนดจะถูกคืนให้ทันทีโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
สิ่งที่ควรระวัง:
หากในสัญญามีข้อความกำกวมเกี่ยวกับการโอนกรรมสิทธิ์ เช่น “ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ขายที่ดินหากผิดนัด” ควรสอบถามหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมายทันที เพราะอาจเข้าข่ายสัญญา “ขายฝาก” มากกว่าการจำนำ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่ามาก
4. เงื่อนไขกรณีผิดนัดชำระหนี้
ในสัญญาทุกฉบับจะต้องระบุชัดเจนว่า หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้จะเกิดอะไรขึ้นบ้าง เช่น
- ต้องชำระค่าปรับในอัตราเท่าใด
- ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ดำเนินคดีหรือขายหลักประกันได้หรือไม่
- ระยะเวลาในการแจ้งเตือนก่อนฟ้องร้อง
กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคกำหนดไว้ว่าผู้ให้กู้ต้องแจ้งเตือนล่วงหน้าก่อนดำเนินการยึดหรือขายหลักประกัน และต้องให้โอกาสผู้กู้แก้ไขภายในระยะเวลาที่สมเหตุสมผล
เพื่อนแท้ เงินด่วน มีนโยบายช่วยเหลือลูกค้าที่มีปัญหาการชำระ โดยเปิดโอกาสให้เจรจาปรับโครงสร้างหนี้หรือขยายระยะเวลาชำระ เพื่อให้ลูกค้าสามารถรักษาสิทธิ์ในที่ดินของตนได้ ไม่ใช่การเร่งรัดหรือยึดทรัพย์ทันทีเหมือนเจ้าหนี้นอกระบบ
คำแนะนำ:
ก่อนเซ็นสัญญา ควรถามเจ้าหน้าที่เกี่ยวกับกระบวนการกรณีผิดนัด เช่น การโทรแจ้งเตือน การต่อสัญญา หรือการขอพักชำระหนี้ เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดในภายหลัง
5. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแฝง
หนึ่งในจุดที่ผู้กู้มักมองข้ามคือ ค่าธรรมเนียมในการทำสัญญา เช่น ค่าประเมิน ค่าดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียมการต่ออายุ หากไม่ได้อ่านให้ละเอียด อาจทำให้จ่ายเงินมากกว่าที่คิดไว้
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด โดดเด่นในด้านความโปร่งใส โดยแจ้งค่าธรรมเนียมทุกประเภทอย่างชัดเจน ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ลูกค้าจะทราบยอดที่ต้องจ่ายทั้งหมดตั้งแต่ก่อนเซ็นสัญญา ซึ่งช่วยให้วางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น
เช็กลิสต์ก่อนเซ็นสัญญา
✅ ตรวจสอบว่ามีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง เช่น ค่าประเมิน ค่าดำเนินการ
✅ ยอดเงินที่ได้รับจริงหลังหักค่าใช้จ่ายตรงกับที่ตกลงหรือไม่
✅ ไม่มีการหักเงินเพิ่มโดยไม่แจ้งล่วงหน้า
✅ มีใบเสร็จหรือหลักฐานการรับเงินทุกครั้ง
สรุป: อ่านสัญญาให้ครบก่อนเซ็น เพื่อความมั่นใจและปลอดภัย
สัญญาจำนำโฉนดที่ดินเป็นเอกสารทางกฎหมายที่มีผลผูกพันอย่างแท้จริง การอ่านและทำความเข้าใจทุกข้อกำหนดก่อนเซ็นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่สุด เพราะหากเกิดปัญหาภายหลัง การอ้างว่า “ไม่รู้” หรือ “ไม่ได้อ่าน” อาจไม่สามารถใช้เป็นข้อแก้ตัวทางกฎหมายได้
การเลือกใช้บริการจากผู้ให้สินเชื่อที่มีมาตรฐาน เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า ทุกขั้นตอนเป็นไปตามกฎหมาย มีความโปร่งใส และให้ข้อมูลครบถ้วน ลูกค้าสามารถกู้ได้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน โดยไม่ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน และยังมีทีมงานช่วยดูแลตั้งแต่ขั้นตอนการประเมินจนถึงการรับเงิน
หากคุณกำลังพิจารณาการ จำนำโฉนดที่ดิน เพื่อเสริมสภาพคล่องในช่วงเวลาสำคัญ อย่าลืมใช้เช็กลิสต์ทั้ง 5 ข้อนี้ก่อนเซ็นสัญญา เพื่อให้มั่นใจว่าการตัดสินใจของคุณถูกต้อง ปลอดภัย และคุ้มค่าที่สุด
