ในปี 2569 “สินเชื่อที่ดิน” ยังคงเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยมสูง โดยเฉพาะในกลุ่มเจ้าของที่ดินที่ต้องการนำทรัพย์สินมาแปลงเป็นเงินทุน ไม่ว่าจะเพื่อเสริมสภาพคล่อง ขยายธุรกิจ ชำระหนี้เดิม หรือใช้จ่ายในยามจำเป็น จุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้คือสามารถขอวงเงินได้สูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล และมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากมีที่ดินหรือโฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน
อย่างไรก็ตาม แหล่งสินเชื่อที่ดินในปัจจุบันมีให้เลือกหลากหลาย ทั้งธนาคาร สถาบันการเงินเฉพาะกิจ บริษัทเอกชน ไปจนถึงผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ การเลือกแหล่งที่เหมาะสมจึงเป็นเรื่องสำคัญ เพราะเงื่อนไขดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาผ่อน และขั้นตอนการทำสัญญาแตกต่างกันอย่างมาก บทความนี้ได้รวบรวม 5 แหล่งสินเชื่อที่ดินดอกเบี้ยต่ำในปี 2569 เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและคุ้มค่าที่สุด
ธนาคารพาณิชย์ – ดอกเบี้ยต่ำ มาตรฐานสูง เหมาะกับผู้มีเอกสารพร้อม
ธนาคารพาณิชย์ยังคงเป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ สำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อที่ดินดอกเบี้ยต่ำ จุดเด่นคือความน่าเชื่อถือสูง ระบบการพิจารณามีมาตรฐาน และอัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าผู้ให้กู้รายอื่น เหมาะสำหรับผู้ที่มีเอกสารครบ มีรายได้ชัดเจน และไม่เร่งใช้เงินมากนัก
โดยทั่วไป ธนาคารจะพิจารณาจากทำเลที่ดิน ราคาประเมินจากกรมที่ดิน รายได้ของผู้กู้ และประวัติทางการเงิน วงเงินที่ได้รับมักอยู่ที่ประมาณ 50–70% ของราคาประเมิน ระยะเวลาผ่อนชำระยาวได้ถึง 20–30 ปี ทำให้ค่างวดต่อเดือนค่อนข้างต่ำ
อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดคือขั้นตอนค่อนข้างใช้เวลา ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน และอาจไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือมีรายได้ไม่สม่ำเสมอ
ธนาคารของรัฐ – สนับสนุนประชาชน ดอกเบี้ยเป็นมิตร
ธนาคารของรัฐเป็นอีกหนึ่งแหล่งสินเชื่อที่ดินที่น่าสนใจในปี 2569 โดยมีนโยบายช่วยเหลือประชาชนและผู้ประกอบการรายย่อย อัตราดอกเบี้ยมักอยู่ในระดับต่ำหรือมีช่วงดอกเบี้ยพิเศษในระยะแรก เหมาะกับเกษตรกร ผู้ประกอบการ SMEs หรือผู้ที่มีที่ดินเพื่อการเกษตร
ข้อดีคือเงื่อนไขบางอย่างผ่อนปรนกว่าธนาคารพาณิชย์ และมีโครงการสนับสนุนเฉพาะกลุ่ม แต่ข้อจำกัดคือขั้นตอนอาจใช้เวลานาน และวงเงินยังคงอิงจากราคาประเมินในสัดส่วนที่ไม่สูงมาก
ผู้ที่เลือกแหล่งนี้ควรวางแผนล่วงหน้า และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อให้การขอสินเชื่อที่ดินเป็นไปอย่างราบรื่น
สถาบันการเงินเอกชน – ทางเลือกยืดหยุ่น ตอบโจทย์คนต้องการเงินเร็ว
สถาบันการเงินเอกชนเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการความรวดเร็วและความยืดหยุ่นในการขอสินเชื่อที่ดิน จุดเด่นคือขั้นตอนการพิจารณาไม่ซับซ้อน ใช้เวลาน้อย และสามารถปรับเงื่อนไขให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย
แม้อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าธนาคารเล็กน้อย แต่แลกกับความสะดวก วงเงินบางแห่งสามารถให้สูงกว่าธนาคาร และไม่จำเป็นต้องมีเอกสารรายได้ที่ซับซ้อน เหมาะสำหรับเจ้าของกิจการอิสระ หรือผู้ที่ต้องการเงินไปใช้ลงทุนระยะสั้น
ผู้กู้ควรตรวจสอบสัญญาอย่างละเอียด เพื่อให้เข้าใจอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการไถ่ถอนที่ชัดเจน
บริษัทสินเชื่อโฉนดที่ดินเฉพาะทาง – วงเงินสูง ไม่ต้องเสียเวลาจดจำนอง
ในกลุ่มนี้ มีบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อโฉนดที่ดินโดยตรง ซึ่งออกแบบผลิตภัณฑ์มาเพื่อตอบโจทย์คนมีที่ดินแต่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ที่ให้บริการสินเชื่อที่ดินและพิโกไฟแนนซ์
จุดเด่นคือสามารถให้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ในขณะที่หลายแห่งให้เพียง 50–70% อีกทั้งลูกค้าที่ทำสัญญาไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำให้ประหยัดทั้งเวลาและค่าใช้จ่าย
ขั้นตอนการขอสินเชื่อที่ดินกับเพื่อนแท้ เงินด่วน มีความชัดเจน เริ่มจากการประเมินมูลค่าที่ดิน เตรียมเอกสาร ทำสัญญา และอนุมัติพร้อมเบิกเงิน เอกสารหลักใช้เพียงโฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และบัญชีธนาคาร เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินเร็วและวงเงินสูง
พิโกไฟแนนซ์และแหล่งสินเชื่อท้องถิ่น – เข้าถึงง่าย ใกล้ชิดพื้นที่
แหล่งสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และผู้ให้กู้ในระดับท้องถิ่นเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในปี 2569 โดยเฉพาะในต่างจังหวัด จุดเด่นคือความใกล้ชิด เข้าใจบริบทพื้นที่ และขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน
แม้วงเงินอาจไม่สูงเท่าธนาคารหรือบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ แต่อัตราดอกเบี้ยมักถูกควบคุมตามกฎหมาย และเหมาะกับผู้ที่ต้องการสินเชื่อที่ดินวงเงินไม่มาก เพื่อนำไปใช้หมุนเวียนระยะสั้น
ผู้กู้ควรเลือกผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีใบอนุญาตชัดเจน และมีสัญญาโปร่งใส เพื่อความปลอดภัยในระยะยาว
สรุป
สินเชื่อที่ดินในปี 2569 มีทางเลือกหลากหลาย ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารของรัฐ สถาบันการเงินเอกชน ไปจนถึงบริษัทสินเชื่อเฉพาะทางและพิโกไฟแนนซ์ การเลือกแหล่งที่เหมาะสมควรพิจารณาจากดอกเบี้ย วงเงิน ความรวดเร็ว และเงื่อนไขสัญญา หากต้องการวงเงินสูงและขั้นตอนรวดเร็ว บริษัทอย่างเพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ แต่ไม่ว่าคุณจะเลือกแหล่งใด การอ่านสัญญาให้เข้าใจและวางแผนการชำระอย่างรอบคอบคือหัวใจสำคัญของการใช้สินเชื่อที่ดินอย่างคุ้มค่าและปลอดภัย
