สินเชื่อโฉนดที่ดิน กู้ได้เท่าไหร่ ปัจจัยอะไรบ้างที่มีผลต่อวงเงินกู้สูงสุด

สินเชื่อโฉนดที่ดิน กู้ได้เท่าไหร่ ปัจจัยอะไรบ้างที่มีผลต่อวงเงินกู้สูงสุด

    ในยุคที่สภาพคล่องทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ “สินเชื่อโฉนดที่ดิน” จึงกลายเป็นหนึ่งในทางเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนแต่ไม่ต้องการขายทรัพย์สิน การใช้โฉนดที่ดินมาค้ำประกันเงินกู้สามารถขอวงเงินได้สูงและมีขั้นตอนไม่ยุ่งยาก อย่างไรก็ตาม วงเงินที่กู้ได้ไม่ใช่จำนวนเดียวกันสำหรับทุกคน เพราะมีปัจจัยหลายประการที่เข้ามามีผลในการประเมิน มาทำความเข้าใจอย่างละเอียดว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าไหร่ และอะไรคือสิ่งที่สถาบันการเงินใช้เป็นเกณฑ์ในการพิจารณา 

ความหมายของสินเชื่อโฉนดที่ดินและประเภทที่ดินที่นำมากู้ได้

ความหมายของสินเชื่อโฉนดที่ดินและประเภทที่ดินที่นำมากู้ได้

สินเชื่อโฉนดที่ดิน คือเงินกู้ที่ใช้โฉนดที่ดินซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้ขอกู้มาเป็นหลักประกัน โดยผู้กู้ยังคงครอบครองที่ดินไว้ได้ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้อื่น ต่างจากการขายฝากหรือการโอนกรรมสิทธิ์แบบถาวร 

ประเภทโฉนดที่นำมากู้ได้

    • โฉนดที่ดิน (น.ส.4 จ): ใช้กู้ได้แน่นอน เป็นกรรมสิทธิ์ที่สมบูรณ์ 
    • น.ส.3, น.ส.3 : บางสถาบันยอมรับ บางแห่งอาจพิจารณาเป็นกรณี 
    • ส.ค.1 หรือเอกสารสิทธิ์ ส.ป.ก.: โดยทั่วไปไม่สามารถใช้กู้ได้ 

ทั้งนี้ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เปิดให้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดินโดยลูกค้าสามารถกู้ได้วงเงินสูงสุด 130% ของราคาประเมิน ซึ่งมากกว่าคู่แข่งทั่วไปที่มักให้เพียง 50-70% และยัง ไม่ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน เพิ่มความสะดวกรวดเร็วมากยิ่งขึ้น 

ปัจจัยที่มีผลต่อการประเมินวงเงินกู้

ปัจจัยที่มีผลต่อการประเมินวงเงินกู้

การพิจารณาวงเงินจากสินเชื่อโฉนดที่ดินไม่ใช่เพียงการดูแค่ราคาประเมินของที่ดินเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีองค์ประกอบอื่นที่เกี่ยวข้อง ได้แก่: 

ราคาประเมินของที่ดิน

    • ใช้ราคาประเมินราชการหรือราคาตลาด ขึ้นกับนโยบายของผู้ให้กู้ 
    • หากเป็นทำเลทอง เช่น ติดถนนใหญ่หรือใกล้แหล่งเศรษฐกิจ ราคาประเมินจะสูงกว่า 

ลักษณะของที่ดิน

    • ที่ดินเปล่า อาจได้วงเงินน้อยกว่าที่ดินมีสิ่งปลูกสร้าง 
    • ที่ดินตาบอด หรือไม่มีทางเข้าออก มักได้วงเงินต่ำ 

ภาระผูกพันบนที่ดิน

    • หากที่ดินมีภาระจำนองหรือคดีความ จะทำให้วงเงินกู้ลดลง 
    • ที่ดินที่มีการใช้ร่วมกับผู้อื่นอาจมีความเสี่ยงต่อการบังคับคดี 

เอกสารประกอบของผู้กู้

    • รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติทางการเงิน จะช่วยให้ได้วงเงินสูงขึ้น 
    • หากผู้กู้มีรายได้แน่นอน จะมีโอกาสได้เงื่อนไขดีกว่า 
ขั้นตอนการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินกับเพื่อนแท้ เงินด่วน

ขั้นตอนการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินกับเพื่อนแท้ เงินด่วน

การขอสินเชื่อกับบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด นั้นสะดวกรวดเร็ว ไม่ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน โดยมีเพียง 4 ขั้นตอนหลัก ดังนี้ 

การประเมินมูลค่าที่ดิน

    • เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบเอกสารโฉนดที่ดิน 
    • ประเมินราคาจากที่ตั้ง ทำเล และลักษณะของที่ดิน 

การเตรียมเอกสาร

    • โฉนดที่ดินตัวจริง 
    • บัตรประชาชน + ทะเบียนบ้าน 
    • บัญชีธนาคารเพื่อรับเงินกู้ 

การทำสัญญาเงินกู้

    • ทำสัญญากู้เงินกับบริษัทอย่างถูกต้องตามกฎหมาย 
    • รับสำเนาสัญญาไว้เป็นหลักฐาน 

การอนุมัติและเบิกเงิน

    • อนุมัติรวดเร็วภายในวันเดียว 
    • รับเงินเข้าบัญชีโดยไม่ต้องจดจำนองที่ดินที่กรมที่ดิน 
ตัวอย่างการคำนวณวงเงินสินเชื่อโฉนดที่ดิน

ตัวอย่างการคำนวณวงเงินสินเชื่อโฉนดที่ดิน

การเข้าใจตัวอย่างจริงจะช่วยให้ผู้กู้ประเมินตนเองได้แม่นยำขึ้น: 

กรณีที่ 1: ที่ดินติดถนนใหญ่ในเมือง ราคาประเมิน 1,000,000 บาท 

    • สถาบันทั่วไป: ปล่อยกู้ 70% = 700,000 บาท 
    • เพื่อนแท้ เงินด่วน: ปล่อยสูงสุด 130% = 1,300,000 บาท (ตามเงื่อนไขที่ดินและเอกสารครบถ้วน) 

กรณีที่ 2: ที่ดินเปล่าชานเมือง ราคาประเมิน 400,000 บาท 

    • หากที่ดินไม่มีภาระผูกพันใด ๆ และมีทำเลดี อาจได้วงเงินสูงถึง 520,000 บาทกับเพื่อนแท้ เงินด่วน 

หมายเหตุ: วงเงินจะพิจารณาร่วมกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ เพื่อป้องกันหนี้เสีย 

ข้อดี-ข้อควรระวังของสินเชื่อโฉนดที่ดิน

ข้อดี-ข้อควรระวังของสินเชื่อโฉนดที่ดิน

ข้อดี: 

    • ได้วงเงินสูง ใช้ทรัพย์ค้ำโดยไม่ต้องขาย 
    • ได้เงินไว ขั้นตอนน้อย ไม่ต้องจดจำนอง 
    • อัตราดอกเบี้ยชัดเจน โดยเฉพาะกับผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน 

ข้อควรระวัง: 

    • ต้องตรวจสอบบริษัทผู้ให้บริการให้รอบคอบ 
    • อ่านสัญญาทุกข้อ อย่าลงชื่อหากไม่เข้าใจ 
    • อย่ากู้เกินความสามารถ เพราะอาจส่งผลเสียในระยะยาว 

สรุปบทความ

     สินเชื่อโฉนดที่ดิน เป็นทางเลือกที่ให้วงเงินสูงเมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น โดยปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อวงเงินกู้ ได้แก่ ราคาประเมิน ลักษณะที่ดิน และเอกสารประกอบของผู้กู้ สำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงโดยไม่ต้องจดจำนองเอง แนะนำใช้บริการจาก บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ที่ให้วงเงินสูงถึง 130% พร้อมกระบวนการ 4 ขั้นตอนง่าย ๆ ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้สะดวกรวดเร็ว เหมาะทั้งใช้หมุนเวียนธุรกิจ หรือเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน 

เพื่อนแท้ เงินด่วน

บทความยอดนิยม