ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวน ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่ไม่แน่นอน ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น หรือการลงทุนที่ต้องใช้เงินก้อน การมี สภาพคล่องทางการเงิน ถือเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทั้งบุคคลทั่วไปและผู้ประกอบการ เจ้าของที่ดินจำนวนไม่น้อยหันมาใช้ สินเชื่อโฉนดที่ดิน เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องขายทรัพย์สินออกไป การนำโฉนดที่ดินมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ช่วยให้ผู้กู้ได้รับวงเงินที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป อีกทั้งยังมีขั้นตอนการอนุมัติที่ไม่ยุ่งยากเหมือนการกู้ผ่านธนาคาร
บทความนี้จะพาผู้อ่านไปทำความเข้าใจว่า “สินเชื่อโฉนดที่ดิน” เหมาะสมแค่ไหนสำหรับการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ทั้งข้อดี ข้อควรระวัง เงื่อนไขที่ต้องรู้ และวิธีเลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ โดยจะครอบคลุมทั้งมุมมองของเจ้าของที่ดินที่ต้องการเงินด่วน และผู้ที่วางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ
สินเชื่อโฉนดที่ดินคืออะไร และทำไมจึงช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้
สินเชื่อโฉนดที่ดิน คือ การกู้เงินโดยใช้โฉนดที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งจะแตกต่างจากการ “ขายฝาก” เพราะผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในที่ดินเหมือนเดิม เพียงแต่นำไปใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ เมื่อชำระหนี้ครบตามสัญญา โฉนดที่ดินก็จะถูกปลดจำนองและกลับมาอยู่ในครอบครองตามเดิม
เหตุผลที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้ ได้แก่:
- วงเงินสูง – สามารถกู้ได้มากกว่า 100% ของราคาประเมิน ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ที่ให้วงเงินสูงถึง 130% ของราคาประเมิน ขณะที่สถาบันการเงินอื่นอาจให้เพียง 50–70%
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล – เมื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าการกู้แบบไม่ใช้หลักทรัพย์ ทำให้ภาระการผ่อนชำ ระเบาลง
- อนุมัติรวดเร็ว – ขั้นตอนการอนุมัติไม่ซับซ้อนเหมือนธนาคาร เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนเพื่อหมุนเวียนธุรกิจหรือใช้จ่ายเร่งด่วน
- ไม่ต้องขายทรัพย์สิน – เจ้าของยังคงมีสิทธิ์ในที่ดิน สามารถนำกลับมาใช้ประโยชน์หลังจากปลดจำนอง
ข้อดีของการใช้โฉนดที่ดินในการกู้สินเชื่อ
การใช้ สินเชื่อโฉนดที่ดิน มีข้อดีหลายประการที่ตอบโจทย์ด้านการเงิน โดยเฉพาะการเพิ่มสภาพคล่อง
- เข้าถึงวงเงินใหญ่: การใช้ที่ดินเป็นหลักทรัพย์ทำให้ได้วงเงินสูงกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน เช่น กู้ 500,000 – 5,000,000 บาท ขึ้นอยู่กับขนาดและมูลค่าที่ดิน
- เลือกผ่อนชำระได้หลากหลาย: มีทั้งแบบรายเดือน ดอกเบี้ยคงที่ หรือผ่อนตามเงื่อนไขที่เหมาะสมกับผู้กู้
- ใช้ได้หลายวัตถุประสงค์: ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าเล่าเรียน การซ่อมบ้าน ลงทุนธุรกิจ หรือขยายกิจการ
- ยืดหยุ่นต่อผู้มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ: โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า หรือเกษตรกร ที่ธนาคารมักไม่อนุมัติสินเชื่อให้
สำหรับ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ผู้กู้ยังได้รับความสะดวกสบายมากขึ้น เพราะไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน บริษัทดำเนินการให้ครบวงจร ตั้งแต่ประเมินมูลค่าที่ดิน ทำสัญญา ไปจนถึงเบิกเงิน
ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจใช้สินเชื่อโฉนดที่ดิน
แม้ว่าสินเชื่อโฉนดที่ดินจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีสิ่งที่ผู้กู้ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระทางการเงินในระยะยาว
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม – แม้จะต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล แต่บางแห่งอาจมีค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าประเมิน ค่าธรรมเนียมจัดสัญญา ค่าต่อสัญญา ควรสอบถามรายละเอียดชัดเจน
- ความเสี่ยงหากผิดนัดชำระ – หากผิดนัดติดต่อกันหลายงวด อาจถูกฟ้องบังคับคดีและถูกขายทอดตลาดที่ดิน
- เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ – ต้องตรวจสอบว่าผู้ให้บริการมีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย เช่น ใบอนุญาตพิโกไฟแนนซ์ หรือสถาบันการเงินที่จดทะเบียนถูกต้อง
- ความสามารถในการชำระหนี้ – ก่อนกู้ควรคำนวณรายได้-รายจ่าย ว่ามีศักยภาพผ่อนชำระได้สม่ำเสมอ เพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้เสีย
ใครเหมาะกับสินเชื่อโฉนดที่ดิน
สินเชื่อประเภทนี้ไม่ได้เหมาะกับทุกคน แต่เหมาะกับกลุ่มผู้กู้ที่มีลักษณะดังนี้
- ผู้ประกอบการ SME หรือร้านค้า ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนด่วน แต่ไม่สามารถกู้จากธนาคารได้
- เกษตรกรหรือเจ้าของที่ดิน ที่ต้องการเงินไปลงทุนในฤดูกาลเพาะปลูก เช่น ซื้อปุ๋ย เครื่องจักร หรือค่าแรงงาน
- ผู้ที่มีภาระหนี้สินชำระดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และต้องการรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
- ครอบครัวหรือบุคคลทั่วไป ที่ต้องการใช้เงินก้อนเพื่อการศึกษา ซ่อมแซมบ้าน หรือเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์
สำหรับลูกค้าที่เลือกใช้บริการกับ เพื่อนแท้ เงินด่วน จะได้รับการดูแลตั้งแต่การประเมินที่ดิน จัดเตรียมเอกสาร ทำสัญญาเงินกู้ และอนุมัติเงินได้ภายในไม่กี่วัน เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วนโดยไม่เสียเวลา
ขั้นตอนการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินให้ปลอดภัยและคุ้มค่า
การกู้เงินโดยใช้โฉนดที่ดินควรทำอย่างถูกต้องและปลอดภัย เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่เสียสิทธิ์ในที่ดิน
ขั้นตอนหลักมีดังนี้
- การประเมินมูลค่าที่ดิน – ผู้ให้บริการจะส่งเจ้าหน้าที่ลงพื้นที่เพื่อตรวจสอบและตีราคาประเมิน
- การเตรียมเอกสาร – ได้แก่ โฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และสมุดบัญชีธนาคาร
- ทำสัญญาเงินกู้ – ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ เงื่อนไขค่าธรรมเนียม และสิทธิของผู้กู้ผู้ให้กู้
- อนุมัติและเบิกเงิน – หากเอกสารครบถ้วนและผ่านการตรวจสอบ จะได้รับอนุมัติอย่างรวดเร็ว
- การผ่อนชำระ – ควรตรงต่อเวลา เพื่อรักษาประวัติทางการเงินที่ดีและป้องกันการถูกยึดทรัพย์
เคล็ดลับเพิ่มเติม:
- เลือกผู้ให้บริการที่จดทะเบียนถูกต้องและมีชื่อเสียง เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด
- อ่านสัญญาทุกข้อให้ละเอียดก่อนเซ็น
- วางแผนการเงินให้ชัดเจน เพื่อให้การกู้ครั้งนี้เป็นตัวช่วย ไม่ใช่ภาระในอนาคต
สรุป
การใช้ สินเชื่อโฉนดที่ดิน ถือเป็นหนึ่งในทางเลือกที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วน โดยไม่ต้องขายที่ดินออกไป ข้อดีคือได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยถูกกว่าอนุมัติไว และใช้ได้หลายวัตถุประสงค์ แต่ก็ต้องระมัดระวังเรื่องดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และความสามารถในการผ่อนชำระ หากเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ผู้กู้จะได้รับการดูแลที่ปลอดภัยและคุ้มค่า ทำให้โฉนดที่ดินในมือสามารถเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างมั่นใจ
