การยื่นขอ สินเชื่อโฉนดที่ดิน ไม่ว่าจะเป็นการกู้ยืมจากธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อรายย่อย สิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ผู้ขอกู้จะต้องเจอคือ “การประเมินราคาที่ดิน” เพราะขั้นตอนนี้เป็นตัวกำหนดวงเงินกู้ที่ผู้กู้จะได้รับ รวมถึงเป็นเกณฑ์ให้สถาบันการเงินหรือผู้ปล่อยกู้ใช้ประกอบการตัดสินใจอนุมัติ การประเมินราคาที่ดินจึงไม่ใช่เพียงการตีมูลค่าเท่านั้น แต่ยังสะท้อนถึงศักยภาพในการค้ำประกัน ความเสี่ยง และโอกาสในการปล่อยกู้ของผู้ให้บริการสินเชื่ออีกด้วย
ในบทความนี้ เพื่อนแท้ เงินด่วน จะพาผู้อ่านไปทำความเข้าใจขั้นตอนการประเมินราคาที่ดินอย่างละเอียด ว่ามีปัจจัยใดบ้างที่นำมาพิจารณา กระบวนการดำเนินงานทำอย่างไร และผู้ที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อควรเตรียมตัวอย่างไร เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินกู้ที่สูงและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
ความสำคัญของการประเมินราคาที่ดินก่อนขอสินเชื่อโฉนดที่ดิน
ก่อนจะก้าวเข้าสู่ขั้นตอนต่าง ๆ สิ่งแรกที่ต้องเข้าใจก็คือ เหตุผลว่าทำไมการประเมินราคาที่ดินจึงสำคัญ
- กำหนดวงเงินกู้สูงสุด – มูลค่าที่ดินที่ได้รับการประเมินจะเป็นตัวชี้ว่าผู้กู้สามารถขอวงเงินได้เท่าไร โดยปกติธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อมักอนุมัติวงเงิน 50–70% ของราคาประเมิน แต่สำหรับ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด มีข้อได้เปรียบคือ ลูกค้าสามารถขอวงเงินได้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ซึ่งถือว่าสูงกว่าคู่แข่งหลายราย
- ลดความเสี่ยงให้ผู้ปล่อยกู้ – หากประเมินมูลค่าที่ดินอย่างเป็นธรรม จะทำให้ผู้ให้สินเชื่อมั่นใจว่าหากเกิดปัญหา ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ก็ยังสามารถนำทรัพย์สินไปขายทอดตลาดเพื่อชดเชยหนี้ได้
- เป็นหลักฐานอ้างอิงทางกฎหมาย – ราคาประเมินจากกรมธนารักษ์หรือผู้ประเมินอิสระถือเป็นเอกสารที่ยืนยันมูลค่าทรัพย์สินได้อย่างเป็นทางการ
ดังนั้นการประเมินราคาที่ดินจึงเปรียบเสมือนหัวใจหลักของกระบวนการขอสินเชื่อโฉนดที่ดิน
ขั้นตอนการประเมินราคาที่ดิน
การประเมินราคาที่ดินเพื่อขอสินเชื่อไม่ได้ซับซ้อนเกินไป แต่ต้องอาศัยความรอบคอบและความถูกต้อง โดยทั่วไปประกอบด้วยขั้นตอนดังนี้
2.1 การตรวจสอบโฉนดที่ดิน ผู้ให้กู้จะตรวจสอบโฉนดที่ดินตัวจริงว่าเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้จริงหรือไม่ มีข้อจำกัดทางกฎหมายหรือไม่ เช่น ถูกจำนองไว้กับที่อื่น หรือมีข้อพิพาทหรือไม่
2.2 การลงพื้นที่ตรวจสอบ เจ้าหน้าที่จะลงพื้นที่จริงเพื่อดูทำเลที่ตั้ง ลักษณะของที่ดิน ความสะดวกในการเข้าถึง และการใช้ประโยชน์ได้จริงหรือไม่
2.3 การอ้างอิงราคาประเมินของกรมธนารักษ์ ราคาประเมินของกรมธนารักษ์เป็นเกณฑ์กลางที่ใช้กันทั่วไป โดยมีการปรับปรุงทุก 4 ปี และสะท้อนราคาที่ดินตามทำเลแต่ละพื้นที่
2.4 การประเมินจากตลาดจริง นอกจากราคากรมธนารักษ์แล้ว ผู้ให้กู้มักพิจารณาราคาซื้อขายจริงในตลาด เช่น ราคาที่ดินข้างเคียง ราคาที่เพิ่งซื้อขายในละแวกเดียวกัน เพื่อความสมจริงและลดความเหลื่อมล้ำ
2.5 การสรุปมูลค่าและกำหนดวงเงิน เมื่อได้ข้อมูลครบถ้วนแล้ว จะสรุปมูลค่าที่ดินและคำนวณวงเงินที่สามารถปล่อยกู้ให้ได้ตามเกณฑ์ของผู้ปล่อยกู้
ปัจจัยที่มีผลต่อการประเมินราคาที่ดิน
การประเมินราคาที่ดินไม่ได้ขึ้นอยู่กับขนาดเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีปัจจัยหลายด้านที่เข้ามามีบทบาท ได้แก่
- ทำเลที่ตั้ง – ที่ดินติดถนนใหญ่ ใกล้เมือง หรือมีระบบสาธารณูปโภคครบถ้วน ย่อมมีมูลค่าสูงกว่าที่ดินห่างไกลและเข้าถึงยาก
- ขนาดและรูปร่างที่ดิน – แปลงที่ดินที่มีขนาดพอเหมาะและรูปทรงสี่เหลี่ยมมักขายได้ง่าย จึงมีราคาประเมินสูง
- สิ่งปลูกสร้างบนที่ดิน – หากมีบ้าน อาคาร หรือสิ่งปลูกสร้างที่มีมูลค่า จะถูกนำมารวมในการประเมินด้วย
- การใช้ประโยชน์ได้จริง – ที่ดินที่สามารถทำเกษตรกรรม ทำธุรกิจ หรือปลูกสร้างได้ทันที ย่อมมีมูลค่าสูงกว่า
- ทิศทางการพัฒนาในอนาคต – ที่ดินที่อยู่ใกล้โครงการรถไฟฟ้า ถนนสายใหม่ หรือพื้นที่ที่รัฐบาลมีแผนพัฒนามักมีราคาสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง
การเตรียมตัวของผู้กู้ก่อนเข้าขั้นตอนประเมินราคาที่ดิน
เพื่อให้การประเมินราบรื่นและได้วงเงินสูง ผู้กู้ควรเตรียมความพร้อมดังนี้
- เอกสารครบถ้วน – เช่น โฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน บัญชีธนาคารที่ใช้รับเงิน
- ตรวจสอบสถานะโฉนด – ต้องมั่นใจว่าไม่มีภาระผูกพัน เช่น ไม่ติดจำนอง หรือไม่อยู่ระหว่างการฟ้องร้อง
- ปรับปรุงที่ดินให้เรียบร้อย – หากที่ดินมีวัชพืชรกหรือเข้าถึงยาก ควรปรับพื้นที่ให้น่าใช้งานเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ
- ศึกษาราคาตลาดล่วงหน้า – ค้นหาข้อมูลราคาซื้อขายจริงในพื้นที่ใกล้เคียง เพื่อใช้เปรียบเทียบว่าการประเมินที่ได้เหมาะสมหรือไม่
สินเชื่อโฉนดที่ดินกับบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน
เมื่อพูดถึงสินเชื่อโฉนดที่ดิน หลายคนอาจกังวลเรื่องขั้นตอนที่ยุ่งยาก แต่ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด มีบริการที่แตกต่างจากคู่แข่ง
- วงเงินสูงสุด 130% ของราคาประเมิน มากกว่าธนาคารและสถาบันการเงินทั่วไปที่มักปล่อยเพียง 50–70%
- ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ลูกค้าสามารถทำสัญญาและรับเงินได้ที่บริษัทโดยตรง ไม่เสียเวลาเดินทาง
- อนุมัติไว ขั้นตอนง่าย ไม่ซับซ้อน รู้ผลอนุมัติรวดเร็ว
- ขั้นตอน 4 ขั้นง่าย ๆ ได้แก่ ประเมินมูลค่าที่ดิน – เตรียมเอกสาร – ทำสัญญา – อนุมัติและเบิกเงิน
นี่คือจุดแข็งที่ทำให้ เพื่อนแท้ เงินด่วน เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ต้องการใช้ที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้เงิน
สรุป
การประเมินราคาที่ดินเป็นขั้นตอนสำคัญที่สุดในการขอ สินเชื่อโฉนดที่ดิน เพราะเป็นตัวกำหนดวงเงินกู้และสร้างความมั่นใจให้ทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ ขั้นตอนการประเมินประกอบด้วยการตรวจสอบโฉนด ลงพื้นที่ อ้างอิงราคาประเมิน และวิเคราะห์ราคาตลาดจริง โดยมีปัจจัยที่ส่งผล เช่น ทำเล ขนาด รูปร่างที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง และแนวโน้มการพัฒนาในอนาคต ผู้กู้ควรเตรียมเอกสารให้ครบ ตรวจสอบสถานะที่ดิน และปรับปรุงพื้นที่ให้เรียบร้อยเพื่อให้การประเมินเป็นไปอย่างราบรื่น
สำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้สูงและขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ถือเป็นตัวเลือกที่โดดเด่น เพราะอนุมัติวงเงินได้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน และมีขั้นตอนเพียง 4 ขั้นตอนง่าย ๆ จึงตอบโจทย์ทั้งความรวดเร็วและความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุน
