ในยุคที่ความต้องการทางการเงินเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การลงทุนในธุรกิจ หรือภาระผ่อนชำระต่าง ๆ การเข้าถึงสินเชื่อกลายเป็นทางเลือกสำคัญของหลายคน ซึ่งในบรรดาสินเชื่อยอดนิยม “สินเชื่อโฉนดที่ดิน” และ “สินเชื่อส่วนบุคคล” คือสองประเภทหลักที่ผู้คนมักพิจารณาเลือกใช้ แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่าสินเชื่อทั้งสองแบบนี้แตกต่างกันอย่างไร? แบบไหนคุ้มค่า ปลอดภัย และเหมาะกับสถานการณ์ของตนมากที่สุด?
บทความนี้จะพาคุณไปไขข้อข้องใจ เปรียบเทียบอย่างละเอียดระหว่างสินเชื่อโฉนดที่ดินกับสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งในแง่ของวงเงิน ดอกเบี้ย เงื่อนไข และความเสี่ยง พร้อมคำแนะนำจาก บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ผู้ให้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ให้วงเงินสูงถึง 130% โดยไม่ต้องจดจำนองเองที่กรมที่ดิน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและมีประสิทธิภาพสูงสุดในการจัดการด้านการเงินของคุณเอง
ความหมายและประเภทของสินเชื่อทั้งสองแบบ
สินเชื่อโฉนดที่ดินคืออะไร?
สินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นสินเชื่อที่ผู้กู้ใช้ “โฉนดที่ดิน” หรือ “เอกสารสิทธิ์ในที่ดิน” เป็นหลักประกันการขอกู้ โดยวงเงินกู้มักขึ้นอยู่กับราคาประเมินของที่ดิน ซึ่งในกรณีของ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ผู้กู้สามารถขอกู้ได้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ซึ่งมากกว่าคู่แข่งทั่วไปที่มักปล่อยเพียง 50-70% เท่านั้น อีกทั้งผู้กู้ยังไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองเองที่กรมที่ดิน เนื่องจากเพื่อนแท้ดำเนินการให้ครบทุกขั้นตอน
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องนำทรัพย์สินใด ๆ มาค้ำประกัน การอนุมัติสินเชื่อพิจารณาจากรายได้ ประวัติเครดิต และความสามารถในการผ่อนชำระเป็นหลัก โดยทั่วไปวงเงินจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
เปรียบเทียบจุดเด่นและข้อจำกัดของแต่ละประเภท
รายการเปรียบเทียบ 
| สินเชื่อโฉนดที่ดิน | สินเชื่อส่วนบุคคล |
หลักประกัน | ใช้โฉนดที่ดิน | ไม่ต้องใช้หลักประกัน |
วงเงินกู้สูงสุด | สูงสุด 130% ของราคาประเมิน (กรณีเพื่อนแท้) | 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน |
ระยะเวลาผ่อนชำระ | สูงสุด 120 เดือน | ปกติ 12-60 เดือน |
อัตราดอกเบี้ย | ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล | สูงกว่า เพราะไม่มีหลักประกัน |
ความยืดหยุ่นในการอนุมัติ | สูง หากมีโฉนดที่ดินที่มีมูลค่าและเอกสารพร้อม | พิจารณาจากรายได้และประวัติเครดิตของผู้กู้ |
ขั้นตอนการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินกับ “เพื่อนแท้ เงินด่วน”
- การประเมินมูลค่าที่ดิน
ผู้เชี่ยวชาญจากเพื่อนแท้จะช่วยประเมินราคาที่ดินเบื้องต้นเพื่อพิจารณาวงเงินกู้ - การเตรียมเอกสาร
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- บัญชีธนาคารสำหรับรับเงิน
- การทำสัญญาเงินกู้
ผู้กู้สามารถทำสัญญาได้ที่สำนักงานของเพื่อนแท้โดยไม่ต้องเสียเวลาจดจำนองเอง - การอนุมัติและเบิกเงิน
หลังทำสัญญาเสร็จสิ้น สามารถรับเงินได้ทันทีในวันเดียว
เหมาะกับใคร? เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับสถานการณ์
สินเชื่อโฉนดที่ดินเหมาะกับใคร?
- ผู้ที่มีทรัพย์สิน เช่น โฉนดที่ดิน บ้าน หรือที่ดินเปล่า
- ต้องการวงเงินสูงแต่ไม่อยากจ่ายดอกเบี้ยแพง
- ต้องการเงินด่วนแบบมีเงื่อนไขผ่อนสบาย
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร?
- ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน
- มีรายได้มั่นคง มีเครดิตดี
- ต้องการวงเงินกู้ไม่สูงมาก และผ่อนระยะสั้น
ความเสี่ยงและสิ่งที่ต้องระวังก่อนขอสินเชื่อ
ความเสี่ยงของสินเชื่อโฉนดที่ดิน
- หากผิดนัดชำระ อาจถูกยึดทรัพย์หรือขายทอดตลาด
- ต้องมีความมั่นใจในแผนการชำระหนี้ของตน
ความเสี่ยงของสินเชื่อส่วนบุคคล
- ดอกเบี้ยสูงมาก หากไม่วางแผนการเงินดีอาจเป็นหนี้สะสม
- การผิดนัดชำระมีผลต่อเครดิตบูโร ส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
ข้อแนะนำเพิ่มเติมจากเพื่อนแท้
เพื่อนแท้ เงินด่วน แนะนำให้ผู้กู้วางแผนการใช้เงินและการชำระคืนให้ชัดเจนก่อนกู้จริง พร้อมเปิดให้คำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญทุกสาขาใกล้บ้านคุณ
สรุป
การเลือกสินเชื่อไม่ใช่เพียงแค่ดูอัตราดอกเบี้ย แต่ต้องคำนึงถึงความเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเองด้วย โดย “สินเชื่อโฉนดที่ดิน” จะเหมาะกับผู้ที่มีทรัพย์สินเป็นหลักค้ำประกัน และต้องการวงเงินสูงในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ส่วน “สินเชื่อส่วนบุคคล” แม้จะไม่มีหลักประกัน แต่มีความสะดวกในการสมัคร เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำและต้องการวงเงินไม่สูงมาก หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินด่วนที่ปลอดภัย วงเงินสูง พร้อมบริการแบบมืออาชีพ เพื่อนแท้ เงินด่วน คือคำตอบที่มั่นใจได้ในทุกขั้นตอน
