การเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินถือเป็นเรื่องสำคัญที่ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากทรัพย์สินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการนำเงินไปใช้หมุนเวียนธุรกิจ การลงทุน หรือการจัดการปัญหาการเงินระยะสั้น สำหรับใครที่กำลังศึกษาอยู่ว่า เลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี จํานอง ที่ดิน ส.ป.ก. ที่ไหนได้บ้าง “เพื่อนแท้เงินด่วน” บทความนี้จะแนะนำข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อโฉนดที่ดิน พร้อมเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่กำลังพิจารณา
สินเชื่อโฉนดที่ดินคืออะไร
สินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นบริการทางการเงินที่ให้ผู้ถือครองโฉนดที่ดินใช้ที่ดินเป็นหลักประกันในการกู้เงิน โดยผู้ให้บริการสินเชื่อจะประเมินมูลค่าที่ดินและอนุมัติวงเงินให้ตามมูลค่าที่ประเมินได้ การกู้สินเชื่อประเภทนี้เป็นที่นิยมในกลุ่มผู้ประกอบการและบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินด่วน เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่อนุมัติได้ง่ายและไม่ต้องการเอกสารยุ่งยาก
ข้อดีของสินเชื่อโฉนดที่ดิน:
- วงเงินสูง: โดยทั่วไปสามารถขอกู้ได้ถึง 50-70% ของราคาประเมินที่ดิน หรือในบางกรณีสูงถึง 130% ของราคาประเมิน
- ระยะเวลาอนุมัติรวดเร็ว
- ใช้หลักทรัพย์ที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์
อย่างไรก็ตาม ผู้ที่สนใจสินเชื่อประเภทนี้ควรพิจารณาเงื่อนไขและดอกเบี้ยอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ
ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดิน
ก่อนจะตัดสินใจเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินหรือจำนองที่ดินที่ไหนดี ให้ทำความเข้าใจกับปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเลือกผู้ให้บริการ โดยมี 4 ปัจจัยหลักที่ควรรู้ก่อนเอาโฉนดเข้าที่ไหนดี ดังนี้
วงเงินสินเชื่อ
วงเงินที่คุณสามารถขอกู้ได้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าของโฉนดที่ดิน โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะปล่อยสินเชื่อประมาณ 50-70% ของราคาประเมิน อย่างไรก็ตาม บริษัทสินเชื่อบางแห่ง เช่น “เพื่อนแท้ เงินด่วน” อาจปล่อยวงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ทำให้คุณได้รับเงินทุนที่เพียงพอต่อความต้องการ
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวกำหนดต้นทุนที่แท้จริงของการกู้เงิน คุณควรเลือกผู้ให้บริการที่มีดอกเบี้ยต่ำ และมีเงื่อนไขที่โปร่งใส เช่น ดอกเบี้ยรายเดือนแบบคงที่ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในระยะยาว
ระยะเวลาการผ่อนชำระ
ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นจะช่วยให้คุณจัดการการเงินได้ง่ายขึ้น โดยบางสถาบันอาจเสนอระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 6 เดือนถึง 10 ปีขึ้นไป
ความสะดวกในการดำเนินการ
ควรเลือกผู้ให้บริการที่มีขั้นตอนการดำเนินการง่ายและไม่ยุ่งยาก เช่น การยื่นขอสินเชื่อผ่านออนไลน์ การประเมินมูลค่าที่ดินฟรี และการอนุมัติที่รวดเร็ว
สินเชื่อโฉนดที่ดินโฉนดที่ดินที่ไหนดี รวมผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้
การตัดสินใจว่าจะจํานองที่ดินที่ไหนดีหรือเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดีเป็นคำถามสำคัญ บทความนี้ได้รวบรวมผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือหลากหลาย ทั้งธนาคารและเอกชน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น
1. เพื่อนแท้ เงินด่วน
“เพื่อนแท้ เงินด่วน” เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดินที่น่าเชื่อถือในประเทศไทย โดดเด่นด้วยวงเงินสินเชื่อที่สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมินที่ดิน และไม่ต้องเสียเวลาในการจดจำนองที่กรมที่ดิน นอกจากนี้ ยังมีบริการประเมินมูลค่าที่ดินฟรีและอนุมัติรวดเร็วใน 4 ขั้นตอน:
- ประเมินมูลค่าที่ดิน
- เตรียมเอกสาร
- ทำสัญญาเงินกู้
- อนุมัติและเบิกเงิน
2. ธนาคารกสิกรไทย
“สินเชื่อบ้านช่วยได้ บ้านแลกเงิน” (K-Home to Cash) จากธนาคารกสิกรไทย รับหลักประกันทั้งบ้าน คอนโด และที่ดินเปล่า (สำหรับผู้มีรายได้ประจำ) โดยให้วงเงินสูงสุด 90% สำหรับบ้าน และ 50% สำหรับที่ดินเปล่า มีระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (สำหรับบ้าน) และ 15 ปี (สำหรับที่ดิน) พร้อมโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษและฟรีค่าจดจำนองในบางแคมเปญ
3. ธนาคารทีทีบี
“สินเชื่อบ้านแลกเงิน” จาก ttb เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์หรือขอวงเงินกู้เพิ่มจากบ้านที่ยังผ่อนอยู่ ชูจุดเด่นที่วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ผ่อนนาน 30 ปี พร้อมฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย นอกจากนี้ยังมีทางเลือกอัตราดอกเบี้ยทั้งแบบคงที่ปีแรก หรือแบบเรทเดียวตลอดสัญญาเพื่อความคล่องตัว
4. ธนาคารออมสิน
“สินเชื่อมีที่มีเงิน” เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารออมสินและบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด เพื่อเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ, เพื่อการลงทุน หรือเพื่อไถ่ถอนจำนอง (ยกเว้นการซื้อขายที่ดินที่มีลักษณะเก็งกำไร) รับหลักประกันเป็นโฉนดที่ดิน (น.ส.4) ทั่วประเทศ หรืออาคารชุดในกรุงเทพฯ โดยเปิดรับทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล
5. ธนาคารกรุงไทย
“สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน” ให้บริการรับจำนองบ้านและที่ดินเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินก้อนพร้อมใช้ในวัตถุประสงค์ต่างๆ จุดเด่นคือมีตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้และการตัดสินใจทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA) เพื่อให้ลูกค้าสามารถเลือกแผนอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับตนเองได้
6. บริษัทสินเชื่อเอกชน
บริษัทสินเชื่อเอกชนอื่นๆ เช่น เมืองไทยแคปปิตอล และ ศรีสวัสดิ์ ยังเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยมีจุดเด่นคือการอนุมัติที่รวดเร็วและเอกสารน้อยกว่า โดยบริษัทสินเชื่อเหล่านี้ (Non-Bank) จะมีเงื่อนไขการยื่นขอสินเชื่อที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคารพาณิชย์ แต่ทั้งนี้ก็ควรศึกษาเงื่อนไขของสินเชื่อจากแต่ละสถานบันการเงินให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อความคุ้มค่าในระยะยาว
เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของผู้ให้บริการ
ผู้ให้บริการ | วงเงินสูงสุด | ดอกเบี้ยเริ่มต้น | ระยะเวลาผ่อนชำระ | ความสะดวก |
เพื่อนแท้ เงินด่วน | 130% ของราคาประเมิน | ต่ำสุด | ยืดหยุ่นสูง | ขั้นตอนง่าย |
ธนาคารพาณิชย์ | 70% ของราคาประเมิน | ต่ำมาก | ยาวนาน | มีความน่าเชื่อถือ |
บริษัทสินเชื่อเอกชน | 100% ของราคาประเมิน | ปานกลาง | ระยะกลาง | อนุมัติรวดเร็ว |
การเปรียบเทียบนี้ช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมของผู้ให้บริการแต่ละราย และเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณที่สุด อย่างไรก็ตามข้อมูลดังกล่าวท่านต้องอัพเดตกับผู้ให้บริการก่อนตัดสินใจ
คำแนะนำสำหรับการสมัครสินเชื่อโฉนดที่ดิน
1.เตรียมเอกสารให้พร้อม เอกสารที่จำเป็นสำหรับการสมัครสินเชื่อโฉนดที่ดิน ได้แก่:
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
- บัญชีธนาคารที่ใช้รับเงิน
2.ศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบ การเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการหลายรายจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด อย่าลืมพิจารณาดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขอื่นๆ อย่างรอบคอบ
3.อ่านสัญญาอย่างละเอียด ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ ควรตรวจสอบรายละเอียดให้ครบถ้วน เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี
บทสรุป
การเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนสำคัญในการใช้ทรัพย์สินให้เกิดประโยชน์สูงสุด การพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น วงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และความสะดวกในการดำเนินการ จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ “เพื่อนแท้ เงินด่วน” อาจเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและวงเงินที่สูงกว่าในตลาด
