ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นต่อเนื่อง การเก็บเงินให้ได้สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้เริ่มต้นตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือน อาจดูเป็นเรื่องยาก แต่หากมีแผนการบริหารเงินที่ดี มีวินัยและเป้าหมายที่ชัดเจน การสร้าง เงินออม ก็สามารถเริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้
ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงเริ่มต้นชีวิตการทำงานหรือทำงานมาหลายปีแล้ว บทความนี้จะนำเสนอวิธีเก็บเงินที่สามารถปรับใช้ได้จริง สำหรับผู้มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป โดยใช้หลักการง่ายๆ พร้อมเคล็ดลับจากประสบการณ์ตรงของคนที่เริ่มต้นจากศูนย์
ทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของตนเอง
การเก็บเงินเริ่มต้นจากความเข้าใจในรายรับ รายจ่าย และนิสัยการใช้จ่ายของตนเอง หากคุณมีเงินเดือน 15,000 บาท อย่าเพิ่งรีบแบ่งเงินไปเก็บแบบตายตัวโดยไม่รู้ว่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
วิธีการเริ่มต้นการเก็บเงิน :
- จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวันเป็นเวลาอย่างน้อย 30 วัน
- แยกประเภทค่าใช้จ่าย เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน ค่าบันเทิง ฯลฯ
- วิเคราะห์ว่ารายจ่ายใดคือ “จำเป็น” และรายจ่ายใดคือ “ฟุ่มเฟือย”
- คำนวณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยรายเดือน และหา “เงินคงเหลือ” เพื่อวางแผนเก็บเงิน
ตัวอย่างการเก็บเงิน :
หากคุณจ่ายค่าหอพัก 3,000 บาท, ค่ากินอยู่ 6,000 บาท, ค่าเดินทาง 1,500 บาท และรายจ่ายเบ็ดเตล็ดอีก 1,500 บาท จะเหลือประมาณ 3,000 บาท ที่สามารถนำมาเป็น เงินออม หรือเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน
กำหนดเป้าหมายเงินออม และใช้สูตร 50/30/20
เป้าหมายคือแรงขับเคลื่อนที่ทำให้การเก็บเงินมีทิศทาง การกำหนดเป้าหมายชัดเจน เช่น ออมเงิน 50,000 บาทใน 1 ปี หรือซื้อรถภายใน 3 ปี จะทำให้คุณสามารถปรับแผนการเงินให้เข้ากับชีวิตได้ง่ายขึ้น
สูตรการจัดสรรเงิน:
50/30/20 Rule เป็นสูตรการบริหารเงินยอดนิยม:
- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่าเดินทาง
- 30% สำหรับความสุขส่วนตัว เช่น เที่ยว ดูหนัง หรือซื้อของ
- 20% สำหรับเงินออม หนี้สิน หรือการลงทุน
สำหรับเงินเดือน 15,000 บาท:
- ค่าใช้จ่ายจำเป็น: 7,500 บาท
- ความสุขส่วนตัว: 4,500 บาท
- เงินออม: 3,000 บาท
หากสามารถลดส่วนของความสุขส่วนตัวลงอีกเล็กน้อยเพื่อเพิ่มเงินออมเป็น 25% หรือแม้แต่ 30% จะยิ่งทำให้ถึงเป้าหมายเร็วขึ้น
เปิดบัญชีเงินออมแยกจากบัญชีเงินเดือน
อีกหนึ่งเทคนิคที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนมีวินัยในการออม คือการเปิดบัญชี “เงินออม” แยกจากบัญชีหลักที่ใช้จ่ายประจำวัน เพื่อป้องกันการเผลอใช้เงินเก็บโดยไม่รู้ตัว
ข้อแนะนำในการเปิดบัญชี:
- เลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีบัตร ATM หรือ Mobile Banking เพื่อไม่ให้ถอนง่าย
- ตั้งค่าหักอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือนเข้าสู่บัญชีออมในทุกวันที่เงินเดือนเข้า
- ใช้บัญชีนี้เฉพาะเมื่อจำเป็น เช่น ฉุกเฉิน หรือใช้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด แนะนำว่าการแยกบัญชีแบบนี้จะช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถรักษาเงินออมไว้ได้อย่างมีวินัยมากขึ้น และยังเป็นการฝึกความรับผิดชอบทางการเงินในระยะยาว
ลดรายจ่ายเล็กๆ ที่ไม่จำเป็น
หลายคนไม่รู้ว่ารายจ่ายเล็กน้อย เช่น กาแฟแก้วละ 60 บาท หรือค่าขนมช่วงบ่ายที่ดูไม่มีพิษภัยนั้น รวมกันเดือนละหลายพันบาท ซึ่งหากลดได้ ก็สามารถเปลี่ยนเป็น เงินออม ได้ไม่น้อยเลย
ตัวอย่างรายจ่ายที่ควรทบทวน:
- กาแฟร้านหรูวันละ 1 แก้ว (30 วัน = 1,800 บาท)
- ค่าสมัครแอปสตรีมที่ไม่ได้ใช้บ่อย
- ค่าเดินทางโดยใช้รถส่วนตัวบ่อย ๆ แทนการใช้ขนส่งสาธารณะ
- การซื้อของตามกระแสจากโซเชียลโดยไม่จำเป็น
วิธีแก้:
- ทำกาแฟเองที่บ้าน
- ยกเลิกบริการที่ไม่ได้ใช้
- วางแผนการซื้อของ และตั้ง “วันปลอดการใช้เงิน” สัปดาห์ละ 1-2 วัน
เพื่อนแท้ เงินด่วน ยังพบว่าลูกค้าที่มีวินัยในการตัดรายจ่ายเล็กๆ เหล่านี้ สามารถเพิ่มยอดเงินออมได้ถึง 20-30% ภายในเวลาเพียง 6 เดือน
เพิ่มรายได้เสริม และลงทุนอย่างชาญฉลาด
หากเงินเดือน 15,000 บาทยังไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิตและการออม การหารายได้เสริมและการลงทุนจะช่วยสร้างโอกาสใหม่ทางการเงินให้คุณ
ช่องทางรายได้เสริมที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน:
- ขายของออนไลน์ (Shopee, Facebook, TikTok)
- รับงานฟรีแลนซ์ เช่น เขียนบทความ, ตัดต่อวิดีโอ
- สอนพิเศษออนไลน์
- ลงทุนในกองทุนรวม หรือหุ้นที่มีความเสี่ยงต่ำ
คำแนะนำ:
- ศึกษาข้อมูลก่อนลงทุนเสมอ
- หลีกเลี่ยงการกู้เงินไปลงทุนโดยไม่มีความรู้
- หากมีโฉนดที่ดินหรือทรัพย์สิน สามารถขอสินเชื่อได้
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง “บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด” ให้บริการ สินเชื่อโฉนดที่ดิน วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน โดยไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำให้ผู้ที่มีทรัพย์สินสามารถนำไปสร้างรายได้หรือลงทุนได้โดยไม่เสียเวลา
สรุป: เงินเดือนน้อย ก็มีเงินออมได้ ถ้ามีวินัยและแผนที่ชัดเจน
แม้จะมีเงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 บาท ก็สามารถสร้าง เงินออม ได้ หากรู้จักวางแผนและมีวินัยทางการเงิน โดยเริ่มจากการวิเคราะห์รายจ่าย ตั้งเป้าหมาย เปิดบัญชีแยก ใช้สูตร 50/30/20 และเพิ่มรายได้อย่างต่อเนื่อง
สิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่จำนวนเงินที่ออม แต่คือ “ความสม่ำเสมอ” เพราะการออมเล็กๆ วันละไม่กี่สิบบาท จะกลายเป็นเงินก้อนในอนาคตได้อย่างน่าทึ่ง
และหากคุณต้องการเงินทุนเพื่อเพิ่มโอกาสชีวิต “เพื่อนแท้ เงินด่วน” พร้อมสนับสนุนด้วยสินเชื่อโฉนดที่ดิน วงเงินสูง อนุมัติไว และไม่ต้องเสียเวลาจดจำนองที่กรมที่ดิน
