ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ แต่รายได้ยังอยู่ที่ระดับเดิม โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ต่อเดือนเพียง 10,000 บาท การวางแผนการเงินและการเก็บออมถือเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่อาจละเลยได้เลย หลายคนอาจมองว่าเงินเดือนเท่านี้จะเหลือเก็บได้อย่างไร แต่จริง ๆ แล้ว หากมีวินัยทางการเงินและรู้จักการวางแผนอย่างมีระบบ ก็สามารถเก็บเงินได้เช่นกัน บทความนี้จะพาคุณไปเรียนรู้เทคนิค วิธีคิด และแนวทางการเก็บเงินแบบจับต้องได้ พร้อมแนะนำวิธีใช้สินเชื่อหรือเงินด่วนอย่างชาญฉลาด เพื่อให้มนุษย์เงินเดือน 10,000 บาท มีเงินเก็บและชีวิตที่มั่นคงยิ่งขึ้น ต่อไปนี้คือ 5 วิธีการที่จะทำให้ท่านเริ่มต้นเก็บเงินได้
1. สำรวจพฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง
การเริ่มต้นเก็บเงิน ต้องเริ่มจากการรู้จักตัวเองก่อนเป็นอันดับแรก สำรวจรายจ่ายในแต่ละวัน แต่ละเดือน ว่าค่าใช้จ่ายของคุณหมดไปกับอะไรบ้าง เช่น
- ค่าอาหาร
- ค่าเดินทาง
- ค่าโทรศัพท์/อินเทอร์เน็ต
- ค่าเช่าห้อง/ผ่อนบ้าน
- ค่าใช้จ่ายส่วนตัว (เช่น เสื้อผ้า เครื่องสำอาง)
- ค่าผ่อนหนี้หรือสินเชื่อ
- รายจ่ายฟุ่มเฟือย เช่น สั่งอาหารเดลิเวอรี่ กาแฟแบรนด์ดัง ดูหนัง ฯลฯ
การจดบันทึกรายจ่ายจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมว่าเงินของคุณหายไปไหน และจะช่วยให้สามารถปรับพฤติกรรมการใช้เงินได้ง่ายขึ้น เมื่อรู้ว่ามีอะไรที่สามารถลดหรือตัดออกได้ ก็จะช่วยให้เหลือเงินเก็บในแต่ละเดือนมากขึ้น
เคล็ดลับ: ใช้แอปบันทึกรายจ่าย เช่น “Money Manager”, “Spendee” หรือแอปธนาคารที่มีฟีเจอร์วิเคราะห์การใช้จ่าย
2. วางแผนการเงินแบบ 50/30/20 สำหรับเงินเดือน 10,000
แม้ว่าเงินเดือนจะน้อย การจัดสรรเงินอย่างเป็นระบบจะช่วยให้การเก็บเงินไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมคือสูตร 50/30/20 คือ
- 50% (5,000 บาท) สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าห้อง ค่าเดินทาง ค่าอาหาร
- 30% (3,000 บาท) สำหรับความต้องการส่วนตัว เช่น ดูหนัง ช้อปปิ้ง หรือการลงทุนในพัฒนาตนเอง
- 20% (2,000 บาท) สำหรับเก็บออมและสำรองฉุกเฉิน
หากคุณรู้สึกว่าไม่สามารถใช้สูตรนี้ได้แบบเต็มที่ ก็สามารถปรับตามสถานการณ์ เช่น เริ่มจากการเก็บเพียง 10% แล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้นเมื่อมีรายได้เสริมหรือค่าใช้จ่ายลดลง
และหากเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วย เกิดอุบัติเหตุ หรือครอบครัวมีเหตุจำเป็น ต้องใช้เงินก้อน คุณอาจจำเป็นต้องพึ่งพา เงินด่วน จากแหล่งที่เชื่อถือได้ เพื่อไม่ให้กระทบกับเงินออมทั้งหมด
ตัวอย่างการวางแผนเงินเดือน 10,000 บาท:
รายการ | จำนวนเงิน (บาท) |
ค่าเช่าห้อง | 2,000 |
ค่าอาหาร | 2,500 |
ค่าเดินทาง | 1,000 |
ค่าโทรศัพท์/เน็ต | 300 |
ค่าใช้จ่ายส่วนตัว | 1,000 |
เงินออม | 1,500 |
สำรองฉุกเฉิน | 1,000 |
รวมทั้งหมด | 9,300 |
จะเห็นว่า ยังมีเงินเหลืออีก 700 บาท ที่สามารถเก็บออมเพิ่มเติม หรือใช้จ่ายในเรื่องที่จำเป็นจริง ๆ ได้
3. หารายได้เสริมเพิ่มกำลังเงินออม
การเก็บเงินจากเงินเดือนอย่างเดียวอาจทำให้ไม่ทันเป้าหมาย การมีรายได้เสริมจะช่วยให้คุณสามารถออมเงินได้มากขึ้นเร็วขึ้น โดยเฉพาะในยุคที่เทคโนโลยีเข้าถึงง่าย ทำให้เราสามารถหารายได้เพิ่มเติมจากหลายช่องทาง เช่น
- ขายของออนไลน์ผ่าน Shopee, Lazada หรือ Facebook Marketplace
- รับจ้างฟรีแลนซ์ เช่น เขียนบทความ แปลภาษา ออกแบบกราฟิก
- ขับแกร็บ ส่งอาหาร หรือแม้กระทั่งขายของหน้าหอพัก
- ทำงานเสริมวันหยุด เช่น พนักงานเสิร์ฟ บาริสต้า
การมีรายได้เสริมเพียงเดือนละ 2,000 – 3,000 บาท ก็สามารถช่วยเพิ่มเงินออมได้อย่างมหาศาลในระยะยาว เช่น หากเก็บได้เดือนละ 3,000 บาท ตลอด 1 ปี จะมีเงินเก็บถึง 36,000 บาท เลยทีเดียว
นอกจากนี้ หากคุณมีภาระหนี้ หรือจำเป็นต้องใช้เงินด่วนในระยะสั้น ควรมองหาสินเชื่อหรือผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ที่ให้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมินโฉนดที่ดิน และไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำให้ได้เงินด่วนทันใจ ไม่ยุ่งยาก
4. เก็บก่อนใช้ ไม่ใช่ใช้ก่อนเก็บ
นี่คือหนึ่งในกฎทองของการออมเงิน โดยเฉพาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่เงินเดือนน้อย เมื่อเงินเดือนออกให้หักเงินออมทันที เช่น โอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่แยกไว้ ไม่ใช้ปะปนกับบัญชีหลัก
หากเก็บหลังจากใช้จ่ายเสร็จแล้ว มักจะไม่มีเงินเหลือพอจะเก็บเลย เพราะหลายครั้งเราจะมีค่าใช้จ่ายไม่คาดคิด หรือรู้สึกว่า “แค่นี้เอง เดี๋ยวเดือนหน้าค่อยเก็บ” สุดท้ายก็ไม่ได้เก็บสักที
เคล็ดลับในการเก็บก่อนใช้:
- ตั้งค่าหักบัญชีอัตโนมัติให้โอนเข้าบัญชีเงินออม
- เปิดบัญชีแยกที่ไม่มีบัตร ATM เพื่อไม่ให้กดออกมาใช้บ่อย
- ตั้งเป้าหมายการออม เช่น 1 ปีเก็บให้ได้ 30,000 บาท
และเมื่อมีเหตุฉุกเฉินจริง ๆ ก็สามารถใช้บริการ เงินด่วน จากผู้ให้บริการที่ปลอดภัยและมีใบอนุญาต เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ซึ่งพร้อมให้คำแนะนำในการใช้สินเชื่ออย่างมีวินัย โดยไม่ให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้น
5. วางแผนรับมือเหตุฉุกเฉินอย่างรอบคอบ
เหตุการณ์ไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ เช่น ป่วยหนัก ตกงาน หรือครอบครัวมีปัญหา การวางแผนสำรองไว้จะช่วยให้ไม่ต้องถอนเงินออมหรือกู้หนี้สินในอัตราดอกเบี้ยสูง
สิ่งที่ควรทำเพื่อเตรียมพร้อม:
- มีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน เช่น รายจ่ายเดือนละ 7,000 บาท ก็ควรมีเงินฉุกเฉิน 21,000 บาท
- มีประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุเบื้องต้น
- ศึกษาเงื่อนไขการขอสินเชื่อเงินด่วน เผื่อกรณีจำเป็น เช่น การใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน
สำหรับผู้ที่มีโฉนดที่ดิน สามารถใช้เป็นทรัพย์ค้ำประกันขอสินเชื่อกับ เพื่อนแท้ เงินด่วน ได้ โดยไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน อนุมัติไว รับเงินรวดเร็ว เหมาะสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือโอกาสพิเศษที่ต้องใช้เงินด่วน
สรุป: เก็บเงินได้ แม้มีเงินเดือน 10,000 บาท
แม้ว่าเงินเดือน 10,000 บาทจะดูไม่มาก แต่หากมีวินัยในการใช้เงิน รู้จักการวางแผน แบ่งเงินอย่างเป็นระบบ และมีรายได้เสริมควบคู่ไปด้วย คุณก็สามารถมีเงินเก็บได้อย่างแน่นอน ที่สำคัญหากเกิดเหตุฉุกเฉิน ก็สามารถใช้บริการ เงินด่วน จากผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้อย่าง บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ซึ่งพร้อมให้วงเงินสูงและอนุมัติไว ทำให้คุณไม่ต้องกังวลกับปัญหาทางการเงิน
