ในยุคที่ผู้คนจำนวนมากต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงิน การขอเงินกู้จึงกลายเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ขอสามารถมีเงินทุนหมุนเวียนหรือนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ได้ แต่รู้หรือไม่ว่า เงินกู้ นั้นมีทั้งแบบที่ถูกกฎหมายและผิดกฎหมาย หากไม่ตรวจสอบให้ดีอาจตกเป็นเหยื่อของแก๊งเงินกู้นอกระบบ ที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยมหาโหดและวิธีทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย
บทความนี้จะพาคุณไปเรียนรู้ วิธีเช็คว่าเงินกู้ถูกกฎหมายหรือไม่ พร้อมทั้งข้อมูลเบื้องลึกที่ช่วยให้คุณสามารถเลือกขอสินเชื่อได้อย่างปลอดภัย และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ
เงินกู้ถูกกฎหมาย คืออะไร
ก่อนที่จะเช็คว่าเงินกู้นั้นถูกกฎหมายหรือไม่ เราควรทำความเข้าใจก่อนว่า “เงินกู้ถูกกฎหมาย” หมายถึง การให้บริการสินเชื่อโดยบุคคลหรือนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานของรัฐ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือกระทรวงการคลัง เพื่อประกอบธุรกิจทางการเงินอย่างเป็นทางการ
คุณสมบัติของเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย
- ผู้ให้กู้ต้องจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย เช่น เป็นธนาคาร บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล หรือผู้ให้บริการพิโกไฟแนนซ์
- มีสัญญาเงินกู้เป็นลายลักษณ์อักษร มีรายละเอียดชัดเจน เช่น จำนวนเงิน ดอกเบี้ย วันครบกำหนด
- ดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด (ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี)
- ไม่ใช้วิธีทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย เช่น การข่มขู่ ด่าทอ หรือใช้ความรุนแรง
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นตัวอย่างของผู้ให้บริการเงินกู้ถูกกฎหมาย ประเภทพิโกไฟแนนซ์ ซึ่งดำเนินธุรกิจภายใต้การกำกับดูแลจากภาครัฐอย่างถูกต้อง พร้อมให้บริการ สินเชื่อโฉนดที่ดิน โดยลูกค้าสามารถขอกู้ได้สูงถึง 130% ของราคาประเมิน และไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน
วิธีตรวจสอบผู้ให้กู้ว่าถูกกฎหมายหรือไม่
เมื่อคุณเจอผู้ให้บริการเงินกู้ ไม่ว่าจะเจอจากอินเทอร์เน็ต โฆษณาตามโซเชียลมีเดีย หรือแม้แต่ใบปลิวตามเสาไฟ คุณควรตรวจสอบดังนี้
- ตรวจสอบรายชื่อในเว็บไซต์ของหน่วยงานรัฐ
- เข้าเว็บไซต์ของ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) เพื่อดูรายชื่อผู้ให้บริการพิโกไฟแนนซ์
- ตรวจสอบผ่านเว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย ว่าผู้ให้บริการรายนั้นอยู่ภายใต้การกำกับดูแลหรือไม่
- ตรวจสอบเอกสารจดทะเบียน ผู้ให้กู้ควรมีเอกสารประกอบธุรกิจ เช่น
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
- ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อ
- สัญญาเงินกู้ที่มีรายละเอียดครบถ้วน
- ดูรีวิวหรือประวัติในอินเทอร์เน็ต ค้นหาชื่อบริษัทหรือชื่อผู้ให้บริการใน Google หรือ Facebook เพื่อดูว่าเคยมีประวัติการโกงหรือการกระทำผิดหรือไม่
- สังเกตลักษณะการพูดคุยและข้อตกลง หากผู้ให้กู้มีลักษณะการพูดจาเร่งรัด ข่มขู่ ไม่ยอมให้คุณอ่านสัญญา หรือนัดเซ็นเอกสารในที่ลับตา ให้สงสัยไว้ก่อนว่าอาจเป็นแก๊งเงินกู้นอกระบบ
ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ถูกกฎหมายกับเงินกู้นอกระบบ
เมื่อเราเข้าใจลักษณะของเงินกู้ถูกกฎหมายแล้ว สิ่งสำคัญถัดไปคือ การเปรียบเทียบความแตกต่างของเงินกู้แต่ละประเภท เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของเงินกู้นอกระบบ
รายการเปรียบเทียบ | เงินกู้ถูกกฎหมาย | เงินกู้นอกระบบ |
หน่วยงานกำกับดูแล | มี เช่น ธปท. หรือ สศค. | ไม่มี |
สัญญา | มีรายละเอียดชัดเจน | ส่วนมากไม่มี หรือไม่ชัดเจน |
ดอกเบี้ย | ไม่เกิน 25% ต่อปี ตามที่กฎหมายกำหนด | มักเกิน 36% ต่อปี หรือคิดรายวัน |
วิธีทวงหนี้ | ใช้ระบบตามกฎหมาย | ข่มขู่ ด่าทอ ใช้ความรุนแรง |
ความปลอดภัย | สูง | ต่ำ อาจเป็นอันตราย |
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เล็งเห็นถึงปัญหานี้ จึงดำเนินธุรกิจแบบโปร่งใส ตรวจสอบได้ และเน้นความปลอดภัยของลูกค้า โดยมีขั้นตอนการให้บริการที่ชัดเจน ได้แก่:
- ประเมินมูลค่าที่ดิน
- เตรียมเอกสาร
- ทำสัญญา
- อนุมัติและเบิกเงิน
ขั้นตอนก่อนตัดสินใจขอเงินกู้
แม้เงินกู้จะเป็นทางออกที่ดีในบางสถานการณ์ แต่การขอกู้ควรทำอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้สินในระยะยาว
- วิเคราะห์ความสามารถในการชำระคืน ก่อนขอเงินกู้ ต้องคำนวณว่าเรามีรายได้เพียงพอหรือไม่ โดยอาจใช้สูตรง่ายๆ เช่น ภาระหนี้รวมต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
- เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายเจ้า อย่าขอกู้จากเจ้าที่แรกที่เจอ ควรเปรียบเทียบ:
- วงเงินที่เสนอ
- ดอกเบี้ย
- ค่าธรรมเนียม
- ระยะเวลาผ่อนชำระ
- อ่านสัญญาอย่างละเอียด สัญญาคือหัวใจสำคัญ ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีรายละเอียดดังนี้:
- วงเงินกู้
- ดอกเบี้ยต่อปี
- ระยะเวลาในการผ่อน
- ค่าปรับในกรณีผิดนัดชำระ
หากไม่เข้าใจในส่วนใด ควรสอบถามเจ้าหน้าที่ก่อนเซ็นชื่อ
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ หากไม่มั่นใจ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ เช่น ทนายความ นักวางแผนการเงิน หรือติดต่อบริษัทที่มีความน่าเชื่อถืออย่าง บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม
สิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงในการขอเงินกู้
การป้องกันความเสี่ยงจากการตกเป็นเหยื่อของเงินกู้นอกระบบนั้น ต้องรู้ว่า “สิ่งที่ไม่ควรทำ” มีอะไรบ้าง
- หลีกเลี่ยงการโอนเงินล่วงหน้า ผู้ให้กู้บางรายอาจอ้างว่า ต้องโอนค่าธรรมเนียมก่อนถึงจะอนุมัติ นี่คือกลโกงที่พบบ่อย อย่าโอนเงินก่อนจนกว่าจะมีสัญญาและได้รับการอนุมัติจริง
- หลีกเลี่ยงการมอบบัตรประชาชนหรือสมุดบัญชี หากยังไม่มีการทำสัญญาอย่างเป็นทางการ ไม่ควรมอบเอกสารสำคัญให้แก่ใคร เพราะอาจถูกนำไปใช้ในทางมิชอบ
- อย่าหลงเชื่อคำโฆษณาที่เกินจริง คำโฆษณาประเภท “อนุมัติใน 5 นาที”, “กู้ได้ทันทีไม่เช็คเครดิต” อาจฟังดูดี แต่ควรระวังว่าอาจเป็นกลลวง
- ระวังการทวงหนี้แบบผิดกฎหมาย หากผู้ให้กู้เริ่มใช้วิธีข่มขู่ หรือส่งคนมาที่บ้าน ให้แจ้งตำรวจหรือร้องเรียนกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องทันที
สรุป: กู้เงินอย่างไรให้ปลอดภัย
การกู้เงินไม่ใช่เรื่องผิด แต่สิ่งที่สำคัญคือการ เลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย และเข้าใจกระบวนการอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นผู้ให้บริการเงินกู้ถูกกฎหมายที่คุณสามารถไว้ใจได้ ด้วยการดำเนินงานโปร่งใส ตรวจสอบได้ พร้อมให้คำแนะนำตลอดกระบวนการกู้เงิน โดยเฉพาะสินเชื่อโฉนดที่ดิน ซึ่งให้วงเงินสูงถึง 130% ของราคาประเมิน และไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนอง
อย่าลืมว่า เงินกู้ที่ดีไม่ใช่แค่ได้เร็ว แต่ต้องได้อย่างปลอดภัย ถูกต้อง และไม่สร้างปัญหาในอนาคต
