เอกสารหมุนเวียนทางการเงินไม่เป๊ะ?
เจ้าของธุรกิจ SME ใช้โฉนดที่ดินกู้เงินอย่างไรให้อนุมัติไว
1) สัญญาเช่าหน้าร้าน/สัญญาเช่าแผง
2) บิลใบเสร็จรับเงิน-จ่ายเงิน/เอกสารสั่งซื้อสินค้า (PO/Invoice)
3) ภาพถ่ายสต็อกสินค้าและบรรยากาศการทำงาน และ
4) สมุดบัญชีเงินฝากย้อนหลังเท่าที่มี ซึ่งสถาบันการเงินที่เน้น Asset-based จะพิจารณาจากมูลค่าหลักทรัพย์และความตั้งใจในการดำเนินธุรกิจเป็นหลัก
ปัญหาใหญ่ของ SME ไทย: รายได้ดี แต่ Statement ไม่สวย
ผู้ประกอบการ SME และเจ้าของกิจการส่วนใหญ่ในประเทศไทย มักประสบปัญหาการหมุนเวียนเงินสดหน้าร้าน หรือรับเงินสดเป็นหลัก ทำให้ตัวเลขเงินฝากในบัญชีธนาคาร (Statement) ไม่สะท้อนรายได้จริงที่เกิดขึ้น เมื่อต้องการยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ทั่วไปจึงมักโดนปฏิเสธ
ทำไม "สินเชื่อโฉนดที่ดิน" จึงเป็นทางออกของ SME
สินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset-backed Loan) ลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินด้วยการใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน ทำให้การพิจารณาไม่ได้ยึดติดกับ Statement เพียงอย่างเดียว แต่พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากกิจการจริงร่วมกับมูลค่าที่ดิน
ทดแทนที่ต้องเตรียมเพื่อให้ "อนุมัติไว"
| หมวดเอกสาร | รายการเอกสารที่ต้องใช้ | จุดประสงค์ในการพิจารณา |
|---|---|---|
| 1. ยืนยันสถานที่ประกอบการ | ทะเบียนการค้า, สัญญาเช่าร้าน/แผง, ใบเสร็จค่าน้ำ-ค่าไฟ | ยืนยันว่ามีหน้าร้านหรือทำเลประกอบธุรกิจจริง |
| 2. หลักฐานการซื้อขาย | บิลใบเสร็จรับเงิน, เอกสารสั่งซื้อ (PO/Invoice), สมุดบันทึกรายรับ-รายจ่าย | ยืนยันกระแสเงินสดและยอดขายจริง |
| 3. หลักฐานสต็อกและกิจการ | ภาพถ่ายหน้าร้าน, สินค้าในคลัง, บรรยากาศการทำงาน | ยืนยันว่าธุรกิจมีการเคลื่อนไหวและดำเนินกิจการอยู่ |
| 4. เอกสารหลักทรัพย์ | โฉนดที่ดินตัวจริง (น.ส.4), แผนที่สังเขปแสดงตำแหน่งที่ดิน | ใช้ประเมินวงเงินและตรวจสอบภาระผูกพัน |
สนใจปรึกษาเรื่องสินเชื่อโฉนดที่ดิน
ประเมินวงเงินฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย แวะมาคุยกับเราได้ที่ เพื่อนแท้ เงินด่วน สาขาใกล้บ้านคุณ!
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ไม่มี Statement เลย หรือเดินบัญชีไม่ถึง 6 เดือน กู้เงินใช้โฉนดได้ไหม?
ได้ครับ สามารถใช้เอกสารทดแทน เช่น ทะเบียนการค้า สัญญาเช่า บิลซื้อขายสินค้า หรือภาพถ่ายหน้าร้านและสต็อกสินค้า เพื่อยืนยันว่ามีรายได้และการดำเนินกิจการจริง ร่วมกับการใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน
โฉนดที่ดินต่างจังหวัด หรือที่ดินว่างเปล่า สามารถนำมากู้สินเชื่อ SME ได้ไหม?
ได้ครับ รับพิจารณาโฉนดที่ดินทั้งในเขตกรุงเทพฯ ปริมณฑล และต่างจังหวัดทั่วประเทศ ทั้งที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง ที่ดินทำกิน หรือที่ดินว่างเปล่า โดยวงเงินจะขึ้นอยู่กับทำเลและราคาประเมินของที่ดินผืนนั้น ๆ
ขั้นตอนการประเมินวงเงินจากโฉนดที่ดินใช้เวลากี่วัน?
โดยปกติหากส่งเอกสารรูปถ่ายหน้าโฉนดและภาพถ่ายกิจการครบถ้วน จะทราบผลประเมินวงเงินเบื้องต้นภายใน 24-48 ชั่วโมง และเมื่ออนุมัติแล้วสามารถนัดทำสัญญาและรับเงินได้ทันที
ติดติดแบล็กลิสต์ หรือ เครดิตบูโร สามารถใช้โฉนดกู้เงินธุรกิจได้หรือไม่?
สามารถยื่นพิจารณาได้ เนื่องจากสินเชื่อประเภท Asset-backed Lending จะเน้นประเมินมูลค่าของหลักทรัพย์ (โฉนดที่ดิน) และความสามารถในการชำระหนี้จากกิจการปัจจุบันเป็นหลัก
