ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวนสูง การสร้างธุรกิจเป็นหนทางหนึ่งในการสร้างรายได้และความมั่นคงทางการเงิน แต่การเริ่มต้นธุรกิจมักติดข้อจำกัดเรื่องเงินทุน ซึ่งทำให้หลายคนมองหาแหล่งเงินทุนที่สามารถเข้าถึงได้ง่าย หนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมคือ “การจำนองที่ดิน” เพราะที่ดินเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่า และสามารถเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้โดยไม่ต้องขายขาด
บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่า การใช้ที่ดินจำนองสามารถต่อยอดสร้างธุรกิจให้งอกเงยได้อย่างไร พร้อมแนะนำแนวทางและกรณีศึกษาจริงเพื่อเป็นแนวทางสำหรับผู้ที่ต้องการใช้ที่ดินให้เกิดประโยชน์สูงสุด
จำนองที่ดินคืออะไร และทำไมถึงเหมาะกับการเริ่มต้นธุรกิจ
การจำนองที่ดิน คือ การนำโฉนดที่ดินไปใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร สหกรณ์ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อนอกระบบที่ถูกกฎหมาย ผู้จำนองยังสามารถครอบครองและใช้ที่ดินได้ตามปกติ เพียงแค่มีข้อผูกพันว่าในกรณีผิดนัดชำระ เจ้าหนี้สามารถยึดที่ดินนั้นได้ตามกฎหมาย
เหตุผลที่การจำนองที่ดินเหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นธุรกิจ
- ไม่ต้องขายทรัพย์สิน: ยังคงเป็นเจ้าของที่ดินและสามารถไถ่ถอนคืนได้เมื่อชำระหนี้หมด
- ได้วงเงินสูง: วงเงินจำนองมักอยู่ระหว่าง 50-130% ของราคาประเมิน ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้อื่น: โดยเฉพาะหากเป็นการจำนองกับธนาคารหรือผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตถูกต้อง
ตัวอย่าง: บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ให้บริการจำนองที่ดินโดยลูกค้าสามารถขอกู้ได้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน และไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน เพราะทำสัญญาได้ที่สาขาทันที ทำให้เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วนเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ
ขั้นตอนการจำนองที่ดินเพื่อขอสินเชื่อสำหรับลงทุนธุรกิจ
หากคุณต้องการเปลี่ยนที่ดินให้เป็นเงินลงทุนธุรกิจ ลำดับขั้นตอนที่ควรรู้มีดังนี้:
- ประเมินมูลค่าที่ดิน
- ตรวจสอบราคาประเมินกรมที่ดิน หรือราคาตลาดโดยผู้เชี่ยวชาญ
- ยิ่งที่ดินอยู่ในเขตเมืองหรือทำเลดี มูลค่าจะสูงขึ้น
- เตรียมเอกสาร
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชน / ทะเบียนบ้าน
- เอกสารยืนยันรายได้หรือแผนธุรกิจ (ในบางกรณี)
- เลือกผู้ให้บริการสินเชื่อ
- ธนาคาร: วงเงินอาจต่ำกว่า แต่ดอกเบี้ยต่ำ
- บริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน: วงเงินสูง อนุมัติไว ไม่ตรวจเครดิตบูโรในบางกรณี
- ทำสัญญาและรับเงิน
- อ่านเงื่อนไขให้ชัดเจน โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระ
- รับเงินก้อนเพื่อใช้เป็นทุนทันที
กลยุทธ์การใช้เงินจากการจำนองที่ดินให้เกิดประโยชน์สูงสุด
การได้วงเงินจากการจำนองที่ดินนั้นเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่สิ่งที่สำคัญคือ “การวางแผนใช้เงิน” ให้คุ้มค่าและได้ผลตอบแทนสูงสุด ดังนี้:
วางแผนธุรกิจชัดเจน
- ต้องมีเป้าหมายธุรกิจ เช่น เปิดร้านอาหาร คาเฟ่ ขายของออนไลน์
- วิเคราะห์ต้นทุน-กำไรอย่างละเอียด
แบ่งเงินเป็นสัดส่วน
- ทุนหมุนเวียน: 60%
- เงินสำรองฉุกเฉิน: 20%
- ค่าใช้จ่ายไม่ประจำ: 20%
ควบคุมรายจ่าย
- หลีกเลี่ยงการใช้เงินจากวงเงินจำนองไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
- ตรวจสอบยอดขาย และปรับแผนธุรกิจสม่ำเสมอ
ข้อควรระวังและเทคนิคการเลือกผู้ให้บริการจำนองที่ดิน
อนตัดสินใจจำนอง ควรศึกษารายละเอียดอย่างรอบคอบเพื่อลดความเสี่ยง:
- ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ
- ต้องมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้อง เช่น ใบอนุญาตพิโกไฟแนนซ์
- บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นหนึ่งในบริษัทที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังและมีสาขาครอบคลุมหลายจังหวัด
- อ่านสัญญาให้ละเอียด
- อย่าลงนามหากยังไม่เข้าใจข้อกำหนด เช่น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม การผิดนัด
- เลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมกับรายได้
- วางแผนการชำระรายเดือนให้สอดคล้องกับกระแสเงินสดของธุรกิจ
- หลีกเลี่ยงการใช้บริการนอกระบบ
- เพราะมีความเสี่ยงในการเสียที่ดินและดอกเบี้ยเกินกฎหมายกำหนด
สรุป: จำนองที่ดิน จุดเริ่มต้นของธุรกิจที่ยั่งยืน
การจำนองที่ดินไม่ใช่เพียงแค่การเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินสด แต่คือโอกาสในการสร้างธุรกิจให้เติบโตอย่างมั่นคง หากมีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ใช้เงินอย่างมีกลยุทธ์ และเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไว้ใจได้ เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ก็สามารถเปลี่ยนโฉนดในมือให้กลายเป็นรายได้ระยะยาวที่ยั่งยืน
อย่าปล่อยให้ที่ดินรกร้าง เปลี่ยนให้เป็นทุน เปลี่ยนทุนให้เป็นธุรกิจ แล้วปลุกธุรกิจในฝันให้เป็นจริงได้ตั้งแต่วันนี้!
