เมื่อพูดถึงการดูแลรถยนต์ “ประกันรถยนต์ชั้น 1” มักเป็นตัวเลือกอันดับแรกของเจ้าของรถที่ต้องการความคุ้มครองแบบครบวงจร ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุที่เกิดจากความผิดของเราเอง ความเสียหายจากภัยธรรมชาติ หรือแม้แต่กรณีรถหายและไฟไหม้ ประกันประเภทนี้ก็พร้อมดูแลทั้งหมด แต่หลายคนอาจสงสัยว่าเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ทำไมถึงมีราคาสูงกว่าประเภทอื่น? และมีวิธีไหนบ้างที่ช่วยให้จ่ายเบี้ยถูกลงโดยยังได้ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ?
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับรายละเอียดของเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้มากขึ้น ทั้งปัจจัยที่ส่งผลต่อราคา วิธีเลือกแผนประกันให้เหมาะสม และเคล็ดลับการลดค่าใช้จ่ายอย่างคุ้มค่า พร้อมแนะนำทางเลือกการวางแผนทางการเงินผ่านสินเชื่อจากบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน ที่ช่วยให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างมั่นใจ
ประกันรถยนต์ ชั้น 1 คืออะไร? ทำไมคนส่วนใหญ่เลือก?
ประกันรถยนต์ชั้น 1 คือประกันภัยรถยนต์ประเภทที่ให้ความคุ้มครองมากที่สุดในบรรดาทุกประเภทของประกัน ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุ การชนรถยนต์คันอื่น รถชนสิ่งของ หรือแม้แต่รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม รวมถึงเหตุที่คุณเป็นฝ่ายผิดด้วย
ความคุ้มครองหลักของประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้แก่:
- ค่าซ่อมรถยนต์ของคุณ ไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายผิดหรือถูก
- ค่าซ่อมรถคู่กรณี
- ค่ารักษาพยาบาลของผู้โดยสารทั้งในรถคุณและคู่กรณี
- ค่าความเสียหายจากไฟไหม้ น้ำท่วม และภัยธรรมชาติ
- ค่าชดเชยกรณีรถยนต์สูญหายหรือถูกขโมย
ด้วยความครอบคลุมนี้ จึงเหมาะกับรถใหม่ รถราคาแพง หรือเจ้าของรถที่ต้องการความอุ่นใจแบบเต็มรูปแบบ โดยเฉพาะในสถานการณ์ไม่คาดคิด
ปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์ ชั้น 1
เบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 จะมีราคาที่แตกต่างกันไปตามหลายปัจจัย โดยบริษัทประกันจะประเมินความเสี่ยงก่อนจะคิดเบี้ยที่เหมาะสม โดยปัจจัยที่นำมาคิดประกอบได้แก่:
- ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์ – รถหรูหรือรถที่มีอะไหล่แพง จะมีเบี้ยสูงกว่ารถทั่วไป
- อายุของรถยนต์ – รถใหม่จะมีเบี้ยสูงกว่ารถเก่า แต่ก็มีโอกาสได้รับส่วนลดหากประวัติดี
- ประวัติการขับขี่ – ไม่มีเคลม ไม่มีอุบัติเหตุ = เบี้ยถูกลง (No Claim Bonus)
- เพศและอายุของผู้ขับ – คนอายุน้อยหรือเพศชายมักถูกประเมินว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า
- พื้นที่ใช้งานรถ – ใช้ในกรุงเทพฯ หรือเขตเมืองใหญ่ อาจมีเบี้ยสูงกว่าต่างจังหวัด
- ประเภทการใช้รถ – รถส่วนตัว, รถรับจ้าง, รถใช้ในกิจการ มีเบี้ยต่างกัน
- ซ่อมห้าง vs ซ่อมอู่ – ถ้าเลือกซ่อมห้าง เบี้ยจะสูงกว่าแบบซ่อมอู่ทั่วไป
วิธีเลือกเบี้ยประกันรถยนต์ ชั้น 1 ให้เหมาะสมกับคุณ
การเลือกเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้เหมาะกับคุณ ไม่ใช่แค่เลือกที่ราคาถูกที่สุด แต่ควรเลือกที่ให้ความคุ้มครองครบถ้วนและบริการดีเมื่อเกิดเหตุ โดยมีเทคนิคในการเลือกดังนี้:
- เปรียบเทียบหลายบริษัท ใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบเบี้ย เช่น TQM, Priceza, EasyCompare เพื่อดูความคุ้มครองและเบี้ยจากหลายบริษัทในครั้งเดียว
- พิจารณาเงื่อนไขซ่อม
- หากคุณต้องการอะไหล่แท้ ใช้ศูนย์บริการมาตรฐาน แนะนำให้เลือก “ซ่อมห้าง”
- หากต้องการประหยัด เลือก “ซ่อมอู่ในเครือ” ซึ่งราคาจะถูกกว่า
- อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ ตรวจสอบว่ามีข้อยกเว้นอะไรบ้าง เช่น ไม่คุ้มครองหากไม่มีใบขับขี่ หรือกรณีเมาสุราเกินกฎหมายกำหนด
- พิจารณารับส่วนลด บางบริษัทให้ส่วนลดหากติดกล้องหน้ารถ, ติด GPS, หรือใช้ระบบผ่อนชำระ 0% ผ่านบัตรเครดิต
เคล็ดลับลดเบี้ยประกันรถยนต์ ชั้น 1 แบบไม่ลดความคุ้มครอง
หลายคนมองว่าเบี้ยประกันชั้น 1 แพงเกินไป แต่จริงๆ แล้วมีหลายวิธีที่จะช่วยให้คุณจ่ายน้อยลงได้ โดยไม่จำเป็นต้องลดความคุ้มครอง เช่น:
- เลือกแผนที่มี Deductible (มีค่าความเสียหายส่วนแรก) – คุณจะรับผิดชอบบางส่วนเองเมื่อเกิดเหตุ บริษัทจึงคิดเบี้ยถูกลง
- ไม่เคลมบ่อย – การไม่เคลมติดต่อกันหลายปี จะทำให้คุณได้ส่วนลด No Claim Bonus
- เลือกประกันที่ขายผ่านออนไลน์ – เบี้ยมักจะถูกกว่าเพราะไม่มีค่าคอมมิชชัน
- ตรวจสอบโปรโมชั่นของบัตรเครดิต – บางบัตรมีโปร 0% หรือ Cash Back
- ออกรถกับศูนย์ที่มีประกันแถม – บางศูนย์ให้ประกันชั้น 1 ฟรี 1 ปี
บริษัทประกันที่แนะนำ และทางเลือกที่น่าสนใจ
ในประเทศไทยมีบริษัทประกันมากมายที่ให้บริการประกันรถยนต์ชั้น 1 ซึ่งแต่ละบริษัทก็มีจุดเด่นแตกต่างกันออกไป เช่น:
บริษัทประกัน | จุดเด่น |
วิริยะประกันภัย | มีศูนย์ซ่อมในเครือจำนวนมากทั่วประเทศ |
กรุงเทพประกันภัย | บริการลูกค้าเยี่ยม เคลมไว |
เมืองไทยประกันภัย | เบี้ยไม่สูง มีแผนซ่อมอู่และห้าง |
ธนชาตประกันภัย | มีแอปสำหรับแจ้งเคลมสะดวก |
MSIG | รองรับรถหลากหลายรุ่น มีเบี้ยออนไลน์ราคาถูก |
สำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่น และต้องการวงเงินสูง สามารถพิจารณาสินเชื่อที่สามารถนำมาจ่ายเบี้ยได้เช่นกัน
สรุป: ควรซื้อประกันรถยนต์ ชั้น 1 หรือไม่?
ประกันรถยนต์ชั้น 1 เหมาะกับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจแบบครบถ้วน โดยเฉพาะรถใหม่ รถมูลค่าสูง หรือผู้ที่มีความเสี่ยงในการใช้ถนนเป็นประจำ แม้ว่าเบี้ยจะสูงกว่าประกันประเภทอื่น แต่ก็แลกมากับความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุดในตลาด
หากคุณวางแผนให้ดี เปรียบเทียบแผน และใช้สิทธิ์ลดหย่อนต่างๆ ก็สามารถลดเบี้ยได้โดยไม่ลดการคุ้มครอง และหากมีโฉนดที่ดิน คุณยังสามารถใช้บริการของ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เพื่อเปลี่ยนโฉนดให้เป็นเงินด่วน พร้อมนำไปชำระเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้แบบสบายใจ
