ประกันรถยนต์ภาคบังคับกับภาคสมัครใจแตกต่างกันอย่างไร

ประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญในการเป็นเจ้าของและใช้งานยานพาหนะ ให้ความคุ้มครองทางการเงินและความอุ่นใจในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การโจรกรรม หรือความเสียหาย เป็นการประกันภัยประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่เป็นสัญญาระหว่างเจ้าของรถกับบริษัทประกันภัย เพื่อแลกกับการจ่ายเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันภัยสัญญาว่าจะให้ความช่วยเหลือทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ โดยทั่วไปกฎหมายกำหนดให้ทำประกันภัยรถยนต์ในเขตอำนาจศาลส่วนใหญ่ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ขับขี่ทุกคนมีระดับความคุ้มครองขั้นต่ำเพื่อปกป้องตนเองและผู้อื่นบนท้องถนน

ประกันรถยนต์ คือ อะไร

การประกันภัยรถยนต์ คือ ความคุ้มครองประกันภัยประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องเจ้าของรถจากการสูญเสียทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การโจรกรรม หรือความเสียหายต่อรถยนต์ของตน ทำหน้าที่เป็นสัญญาระหว่างเจ้าของรถและบริษัทประกันภัย โดยเจ้าของรถจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อแลกกับคำสัญญาของผู้ประกันตนที่จะให้ความช่วยเหลือทางการเงินในกรณีของเหตุการณ์ที่ครอบคลุม วัตถุประสงค์ของการประกันภัยรถยนต์คือเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ ค่าซ่อมแซม ค่ารักษาพยาบาล และหนี้สินทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นจากการเป็นเจ้าของและใช้งานยานพาหนะ

ประกันรถยนต์สำคัญแค่ไหน​

  • การประกันภัยรถยนต์มีความสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อด้วยเหตุผลหลายประการ ประการแรก ให้ความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การโจรกรรม หรือความเสียหายต่อรถของคุณ หากไม่มีประกัน ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม ค่ารักษาพยาบาล และหนี้สินทางกฎหมายอาจมีจำนวนมากและสร้างภาระทางการเงินให้กับคุณ การประกันภัยรถยนต์ยังช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของและการใช้งานยานพาหนะ เนื่องจากครอบคลุมความรับผิดที่อาจเกิดขึ้นจากการทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บหรือทรัพย์สินเสียหาย 
  • นอกจากนี้ การประกันภัยรถยนต์มักเป็นข้อกำหนดทางกฎหมายในหลายเขตอำนาจศาล เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ขับขี่ทุกคนมีระดับความคุ้มครองขั้นต่ำเพื่อปกป้องตนเองและผู้อื่นบนท้องถนน โดยรวมแล้ว การประกันภัยรถยนต์ให้ความอุ่นใจ ปกป้องทรัพย์สินของคุณ และช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อผูกพันทางกฎหมาย ทำให้การประกันภัยรถยนต์เป็นส่วนสำคัญของการเป็นเจ้าของรถยนต์อย่างมีความรับผิดชอบ

ประเภทของประกันภัยรถยนต์​

  • ประกันชั้น 1 คือคุ้มครองสูงสุดและครอบคลุมมากที่สุด
  • ประกันชั้น 2+ ใกล้เคียงกับชั้น 1 แต่คุ้มครองเฉพาะคู่กรณีที่เป็นยานพาหนะทางบกเท่านั้น
  • ประกันชั้น 2 และ ประกันชั้น 3 จะคุ้มครองเฉพาะคู่กรณีเท่านั้น ส่วนรถคุณก็ต้องซ่อมเอง
  • ประกันชั้น 3 ก็ต่างจาก 2+ ตรงที่ไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้ และโดนขโมย

ความแตกต่างระหว่าง พ.ร.บ. รถยนต์ กับประกันรถยนต์​

  • พ.ร.บ.รถยนต์และประกันภัยรถยนต์อาจดูคล้ายกันแต่มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน พ.ร.บ. รถยนต์เป็นรูปแบบหนึ่งของประกันภัยภาคบังคับที่กฎหมายกำหนดให้ยานพาหนะทางบกทุกคันต้องทำ ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ พ.ร.บ. นี้คุ้มครองเฉพาะผู้ขับขี่เท่านั้น อย่างไรก็ตามไม่คุ้มครองรถยนต์เนื่องจากกฎหมายกำหนดจำนวนความคุ้มครองไว้แล้ว
  • ในทางกลับกัน ประกันภัยรถยนต์เป็นภาคสมัครใจและสามารถเลือกได้ตามดุลยพินิจของเจ้าของรถ พ.ร.บ.รถยนต์ ให้ความคุ้มครองทั้งตัวรถและผู้ขับขี่ จำนวนเงินคุ้มครองจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแบบประกันที่เลือกและข้อกำหนดและเงื่อนไขที่บริษัทประกันแต่ละแห่งกำหนด การประกันภัยรถยนต์ให้ตัวเลือกความคุ้มครองที่กว้างขึ้นนอกเหนือจากที่กฎหมายกำหนด มอบความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้นต่ออุบัติเหตุ การโจรกรรม ความเสียหาย และความเสี่ยงอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของและการใช้งานยานพาหนะ

ความคุ้มครองของประกันรถยนต์

มีความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์หลายประเภทให้เลือก โดยแต่ละประเภทมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ นี่คือบางประเภททั่วไป

ความคุ้มครองความรับผิด​

  1. ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย ซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของผู้อื่นในอุบัติเหตุที่คุณก่อขึ้น
  2. ความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน ซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่นที่เกิดจากรถของคุณ

ความคุ้มครองการชน​

ความคุ้มครองประเภทนี้จ่ายสำหรับการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนรถของคุณในกรณีที่เกิดการชน โดยไม่คำนึงว่าใครเป็นฝ่ายผิด มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการปกป้องรถของคุณจากความเสียหาย

ความคุ้มครองที่ครอบคลุม​

ความคุ้มครองที่ครอบคลุมปกป้องรถของคุณจากความเสียหายหรือการสูญเสียจากเหตุการณ์ที่ไม่ใช่การชน เช่น การโจรกรรม การก่อกวน ไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ สิ่งของตกหล่น และอื่นๆ ให้ความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงที่หลากหลายและมักจำเป็นหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์หรือเช่าซื้อ

ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่มีประกันภัย/ไม่มีประกันภัย​

ความคุ้มครองนี้คุ้มครองคุณหากคุณมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุกับผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันหรือมีความคุ้มครองไม่เพียงพอ ช่วยครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณ หากผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายผิดไม่สามารถชดเชยให้คุณได้อย่างเต็มที่

การคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP)​

ความคุ้มครองของ PIP หรือที่เรียกว่าการประกันที่ไม่มีข้อบกพร่องเป็นสิ่งจำเป็นในบางรัฐ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ค่าจ้างที่สูญหาย และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องสำหรับคุณและผู้โดยสารของคุณ โดยไม่คำนึงว่าใครเป็นต้นเหตุของอุบัติเหตุ

การประกันภัยช่องว่าง​

การประกันช่องว่างครอบคลุม “ช่องว่าง” ระหว่างยอดเงินกู้หรือยอดคงเหลือตามสัญญาเช่าและมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของรถของคุณในกรณีที่รถถูกขโมยหรือถูกขโมย อาจมีค่าหากคุณเป็นหนี้รถยนต์ของคุณมากกว่ามูลค่าตลาดปัจจุบัน

อัตราเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับปัจจัยใดบ้าง

อัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการประกันภัยแต่ละราย ต่อไปนี้คือปัจจัยทั่วไปบางประการที่อาจส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ของคุณ

อายุและเพศ​

ผู้ขับขี่ที่อายุน้อยและมีประสบการณ์น้อยมักจะต้องเผชิญกับเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่รับรู้ได้สูงกว่า ในทำนองเดียวกัน ผู้ขับขี่ชายมักจะมีอัตราที่สูงกว่าผู้ขับขี่เพศหญิงในบางช่วงอายุ

ประวัติการขับขี่​

บันทึกการขับขี่ของคุณมีบทบาทสำคัญในการกำหนดเบี้ยประกันของคุณ ผู้ขับขี่ที่มีประวัติอุบัติเหตุ ทำผิดกฎจราจร หรือการเคลม ถือว่ามีความเสี่ยงสูงและอาจต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น

ประเภทยานพาหนะ​

ยี่ห้อ รุ่น ปี และมูลค่าของยานพาหนะของคุณอาจส่งผลต่อเบี้ยประกันภัย รถยนต์ราคาแพงหรือมีสมรรถนะสูงมักจะมีเบี้ยประกันภัยสูงกว่า เนื่องจากอาจมีราคาแพงกว่าในการซ่อมหรือเปลี่ยน

สถานที่​

สถานที่ที่คุณอาศัยอยู่และที่ที่คุณขับรถเป็นหลักอาจส่งผลต่อเบี้ยประกันของคุณ พื้นที่ในเมืองที่มีอัตราการจราจรและอาชญากรรมสูงกว่ามักจะมีอัตราการประกันที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับพื้นที่ชนบท

การใช้งานและระยะทาง​

วิธีที่คุณใช้รถและระยะทางประจำปีอาจส่งผลต่อเบี้ยประกันของคุณ รถยนต์ที่ใช้เพื่อการเดินทางหรือเพื่อธุรกิจมักจะมีเบี้ยประกันภัยสูงกว่ารถยนต์ที่ใช้ส่วนตัว

ประวัติเครดิต​

ในบางเขตอำนาจศาล บริษัทประกันถือว่าประวัติเครดิตเป็นปัจจัยในการกำหนดเบี้ยประกันภัย บุคคลที่มีเครดิตไม่ดีอาจถูกเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงกว่า

ความคุ้มครองและค่าลดหย่อน​

ประเภทและระดับความคุ้มครองที่คุณเลือก รวมถึงค่าลดหย่อนที่คุณเลือก อาจส่งผลต่อเบี้ยประกันของคุณ วงเงินคุ้มครองที่สูงขึ้นและค่าลดหย่อนที่ต่ำกว่าโดยทั่วไปส่งผลให้เบี้ยประกันภัยสูงขึ้น

ประวัติการประกันภัย​

ประวัติการประกันภัยก่อนหน้านี้ของคุณ รวมถึงระยะเวลาที่คุณได้รับการประกันโดยไม่ขาดการคุ้มครอง สามารถส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันภัยของคุณได้ ความคุ้มครองที่ต่อเนื่องและประวัติการเคลมที่ดีอาจนำไปสู่อัตราที่ต่ำกว่า

ขั้นตอนสมัครประกันรถยนต์อย่างละเอียด

เพื่อนแท้ได้รวบรวมขั้นตอนการสมัครประกันรถยนต์มาให้คุณดังนี้

1. ประเมินความต้องการด้านการประกันภัยของคุณ

เริ่มต้นด้วยการประเมินความต้องการเฉพาะของคุณสำหรับการประกันภัยรถยนต์ พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ยี่ห้อและรุ่นของรถ นิสัยการขับขี่ของคุณ และสถานการณ์เฉพาะใดๆ เช่น ระยะทางในการเดินทาง หรือดูว่ารถนั้นถูกใช้เพื่อจุดประสงค์ทางธุรกิจหรือไม่ ซึ่งจะช่วยกำหนดระดับความคุ้มครองที่คุณต้องการ เช่น การประกันภัยความรับผิด ความคุ้มครอง หรือประกันอุบัติเหตุ

2. ค้นหาและเปรียบเทียบผู้ให้บริการประกันภัย

ค้นหาบริษัทประกันภัยรถยนต์ต่างๆ เพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกความคุ้มครอง เบี้ยประกัน คะแนนการบริการลูกค้า และบทวิจารณ์ มองหาบริษัทประกันที่เสนอการผสมผสานระหว่างความครอบคลุม ราคา และคุณภาพการบริการได้ดีที่สุด อย่าลังเลที่จะขอคำแนะนำหรืออ่านบทวิจารณ์ออนไลน์เพื่อดูข้อมูลเชิงลึก

3. รวบรวมข้อมูลและเอกสารที่จำเป็น

เตรียมข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นสำหรับการสมัคร ได้แก่ หมายเลขใบขับขี่ รายละเอียดทะเบียนรถ ประวัติการขับขี่ และประวัติการประกันภัยที่ผ่านมา ข้อมูลนี้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งในการรับราคาประกันที่แม่นยำ

4. รับและเปรียบเทียบราคาประกันภัย

ขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายสำหรับประเภทความคุ้มครองที่คุณต้องการ การเปรียบเทียบราคาจะช่วยให้คุณพบนโยบายที่ดีที่สุดในอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่ใบเสนอราคาแต่ละรายการรวมและยกเว้นในแง่ของความครอบคลุม

5. กรอกใบสมัครและซื้อกรมธรรม์

เมื่อคุณเลือกบริษัทประกันภัยแล้ว ให้ดำเนินการตามขั้นตอนการสมัครให้เสร็จสิ้น ซึ่งอาจทางออนไลน์หรือผ่านตัวแทน ระบุรายละเอียดที่จำเป็นทั้งหมดอย่างถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในภายหลัง ตรวจสอบข้อกำหนดนโยบายอย่างละเอียดก่อนที่จะสรุปผล เมื่อพอใจแล้ว ให้ซื้อกรมธรรม์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับหลักฐานการประกันภัย ซึ่งกฎหมายมักกำหนดให้เก็บไว้ในรถของคุณ

สรุป - ประกันภัยรถยนต์

การประกันภัยรถยนต์เป็นรูปแบบความคุ้มครองสำคัญที่ปกป้องเจ้าของรถจากการสูญเสียทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การโจรกรรม หรือความเสียหายต่อรถยนต์ของตน ทำหน้าที่เป็นสัญญาระหว่างเจ้าของรถและบริษัทประกันภัย โดยเจ้าของรถจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อแลกกับคำสัญญาของผู้ประกันตนที่จะให้ความช่วยเหลือทางการเงิน โดยทั่วไป กฎหมายบังคับทำประกันภัยรถยนต์ในเขตอำนาจศาลส่วนใหญ่ เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ขับขี่มีระดับความคุ้มครองขั้นต่ำ ส่งเสริมความปลอดภัยและความรับผิดชอบบนท้องถนน

การประกันภัยรถยนต์ให้ความคุ้มครองหลายประเภท ได้แก่ ความคุ้มครองความรับผิด ความคุ้มครองการชน ความคุ้มครองแบบเบ็ดเสร็จ และความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน/ประกันภัยต่ำ ความคุ้มครองความรับผิดจะคุ้มครองการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดกับผู้อื่น ในขณะที่ความคุ้มครองการชนจะครอบคลุมถึงการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนรถยนต์ที่เอาประกันภัยในกรณีที่เกิดการชน ความคุ้มครองที่ครอบคลุมให้ความคุ้มครองต่อเหตุการณ์ที่ไม่ใช่การชน เช่น การโจรกรรมหรือภัยธรรมชาติ และการคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน/ประกันภัยต่ำเกินไป

ให้ความคุ้มครองหากเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุกับผู้ขับขี่ที่มีประกันไม่เพียงพอ เจ้าของรถจำเป็นต้องตรวจสอบอย่างรอบคอบและเลือกตัวเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของตน เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับการคุ้มครองทางการเงินที่เพียงพอและความอุ่นใจขณะอยู่บนท้องถนน

เพื่อนแท้ เงินด่วน

เรารักในการให้บริการ ชื่นชอบในข่าวสารวงการการเงิน และ ชอบที่จะหานวัตกรรมใหม่ทางด้านการเงินมานำเสนอ

บทความยอดนิยม