การมีภาระหนี้สินไม่ใช่เรื่องแปลกในชีวิตของคนยุคปัจจุบัน ไม่ว่าจะมาจากค่าใช้จ่ายประจำวัน หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลต่าง ๆ ซึ่งหากปล่อยไว้นานอาจสะสมจนกลายเป็นหนี้ก้อนโตที่ยากจะจัดการ หนึ่งในวิธีที่ช่วย “ปลดหนี้ไว” และได้รับความนิยมมากในกลุ่มเจ้าของที่ดิน คือการ “จำนำโฉนด” เพราะสามารถแปลงสินทรัพย์ให้เป็นเงินก้อนโดยไม่ต้องขายที่ดินทิ้ง
บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจการจำนำโฉนดให้มากขึ้น พร้อมเผยเทคนิคบริหารเงินกู้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด และไม่กลับไปเป็นหนี้ซ้ำอีกครั้ง
เข้าใจพื้นฐาน “จำนำโฉนด” ก่อนใช้ปลดหนี้
“จำนำโฉนด” คือการนำโฉนดที่ดิน (หรือบ้านพร้อมที่ดิน) ไปใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้กับเจ้าหนี้ การจำนำโฉนดมีข้อดีตรงที่วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน และมีโอกาสได้รับอนุมัติเร็ว
ลักษณะเด่นของจำนำโฉนดที่ควรรู้:
- ใช้ “โฉนดที่ดินตัวจริง” เป็นหลักประกัน
- วงเงินสูงสุดอาจมากถึง 130% ของราคาประเมิน (กรณีบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด)
- ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำสัญญาที่บริษัทได้เลย
- ผู้กู้ยังถือกรรมสิทธิ์ในที่ดินอยู่
- ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้นอกระบบหรือบัตรเครดิต
การเลือกผู้ให้บริการก็สำคัญ “บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด” คือหนึ่งในผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ ให้บริการจำนำโฉนดด้วยขั้นตอนง่าย วงเงินสูง และเอกสารไม่ยุ่งยาก
วางแผนใช้เงินกู้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
เมื่อได้เงินจากการจำนำโฉนดมาแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการ “บริหารเงินกู้” ให้คุ้มค่า เพื่อปลดหนี้เดิม และไม่สร้างหนี้ใหม่เพิ่มขึ้น
เทคนิคบริหารเงินกู้:
- ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน – เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้นอกระบบ เพื่อหยุดการสะสมของดอกเบี้ย
- กันเงินไว้สำหรับค่างวด – แบ่งเงินบางส่วนไว้ชำระค่างวดจำนำโฉนด เพื่อไม่ให้ผิดนัด
- ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย – หยุดพฤติกรรมจับจ่ายตามใจชั่วคราวจนกว่าหนี้จะหมด
- สร้างรายได้เพิ่ม – ใช้เงินบางส่วนลงทุนในธุรกิจเล็ก ๆ หรืออาชีพเสริม
- บันทึกรายรับรายจ่าย – ช่วยให้มองเห็นภาพรวมทางการเงิน และควบคุมการใช้จ่ายได้ดียิ่งขึ้น
ผู้ที่มีวินัยในการเงินจะสามารถนำเงินที่ได้จากการจำนำโฉนดไปสร้างประโยชน์ และปลดหนี้ได้อย่างรวดเร็ว
บริหารหนี้ด้วยวินัยทางการเงิน
การมีเงินก้อนจากการจำนำโฉนดจะไม่มีความหมายเลย หากไม่มีวินัยในการจัดการหนี้ เพราะต่อให้หนี้เก่าถูกปลด แต่หนี้ใหม่อาจเกิดขึ้นได้อีกในเวลาไม่นาน
แนวทางวางแผนหนี้ที่ดี:
- กำหนดเป้าหมายปลดหนี้ชัดเจน เช่น จะใช้หนี้ทั้งหมดภายใน 12 เดือน
- แบ่งเงินเป็นสัดส่วน เช่น ใช้คืนหนี้ 70%, เก็บออม 20%, ใช้จ่าย 10%
- เลือกชำระขั้นต่ำหรือโปะบางส่วนตามกำลัง แต่ควรพยายามลดหนี้ให้ได้เร็วที่สุด
- ไม่ก่อหนี้เพิ่ม หากไม่จำเป็น หลีกเลี่ยงการกู้เพิ่มก่อนปลดหนี้เดิมหมด
เทคนิคเหล่านี้อาจดูง่ายแต่ต้องใช้ความสม่ำเสมอ หากทำได้จะช่วยให้คุณเป็น “คนไม่มีหนี้” ได้จริง
ตัวอย่างการปลดหนี้ด้วยจำนำโฉนด
กรณีศึกษา: คุณสมชายมีหนี้บัตรเครดิตรวม 180,000 บาท และโดนดอกเบี้ยกว่า 18% ต่อปี ชำระขั้นต่ำทุกเดือนก็ไม่หมดเสียที
คุณสมชายตัดสินใจนำที่ดินเปล่าในโคราชไปจำนำกับ “บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด” ได้วงเงิน 220,000 บาท โดยไม่ต้องจดจำนอง ได้รับเงินทันทีภายในวันเดียว
แนวทางการใช้เงินของคุณสมชาย:
- ปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งก้อนทันที
- กันเงิน 30,000 บาท ไว้สำหรับผ่อนค่างวดจำนำโฉนด
- ใช้เงิน 10,000 บาท ลงทุนขายของออนไลน์
- วางแผนผ่อนชำระคืนให้หมดภายใน 10 เดือน
ภายใน 1 ปี คุณสมชายปลดหนี้หมด และมีรายได้เพิ่มจากธุรกิจออนไลน์อีกด้วย
เลือกบริษัทให้บริการที่ไว้ใจได้ ปลอดภัย ไร้กังวล
เนื่องจาก “จำนำโฉนด” เป็นการนำเอกสารสิทธิ์ที่สำคัญไปทำธุรกรรม จึงจำเป็นต้องเลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ ปลอดภัย และโปร่งใส
สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนทำจำนำโฉนด:
- จดทะเบียนธุรกิจถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่
- มีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง (สำหรับพิโกไฟแนนซ์)
- มีสำนักงานจริง ไม่ใช่เพียงออนไลน์
- ไม่เรียกเก็บเงินล่วงหน้า
- มีสัญญาเงินกู้ที่ชัดเจน โปร่งใส
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำโฉนดที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้อง ให้บริการครอบคลุมทุกขั้นตอน ตั้งแต่การประเมินราคาที่ดิน ทำสัญญา ไปจนถึงการเบิกเงิน โดยไม่ต้องเดินทางไปจดจำนองที่กรมที่ดิน
สรุป
การจำนำโฉนดที่ดินสามารถเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพในการปลดหนี้ หากมีการวางแผนทางการเงินและบริหารจัดการเงินกู้ให้เหมาะสม โดยเทคนิคต่าง ๆ ที่นำเสนอในบทความนี้จะช่วยให้คุณสามารถนำเงินกู้ไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด และปลดหนี้ได้อย่างรวดเร็ว
ที่สำคัญคือการเลือกใช้บริการจากผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถืออย่าง “บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด” ที่ให้วงเงินสูงถึง 130% จากราคาประเมิน และดำเนินการง่าย ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน เพียงเตรียมเอกสารให้พร้อมก็สามารถรับเงินได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง
หากคุณกำลังหาทางออกจากหนี้ ลองพิจารณาการจำนำโฉนดอย่างมีสติ วางแผนการใช้เงินอย่างชาญฉลาด แล้วคุณจะเห็นว่า “ปลดหนี้ไว” ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม
