สินเชื่อโฉนดที่ดินกับธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร แตกต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อโฉนดที่ดินกับธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร แตกต่างกันอย่างไร?

    สินเชื่อโฉนดที่ดิน” ถือเป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ได้รับความนิยมสูงสุดของคนไทย เนื่องจากสามารถใช้ โฉนดที่ดิน ซึ่งเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าและเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มั่นคง เพื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้ทันที โดยทั่วไปแล้วผู้ที่ต้องการกู้เงินมีสองทางเลือกหลัก ๆ ได้แก่ 

    1. ขอสินเชื่อโฉนดที่ดินจากธนาคาร (สถาบันการเงินหลัก) 
    2. ขอสินเชื่อโฉนดที่ดินจากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทสินเชื่อ พิโกไฟแนนซ์ ไฟแนนซ์ท้องถิ่น หรือบริษัทเอกชนที่ได้รับอนุญาต 

ทั้งสองรูปแบบมีข้อดี ข้อเสีย เงื่อนไข และขั้นตอนที่แตกต่างกันไป บทความนี้จะพาคุณเจาะลึกว่า สินเชื่อโฉนดที่ดินกับธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร แตกต่างกันอย่างไร เพื่อให้ผู้ที่กำลังมองหาเงินกู้สามารถเลือกได้อย่างเหมาะสมกับความต้องการของตนเอง 

เงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้

เงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้

ธนาคาร 

    • คุณสมบัติผู้กู้เข้มงวดกว่า ต้องมีรายได้ประจำ มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารยืนยันรายได้ชัดเจน 
    • เครดิตบูโรสำคัญมาก หากมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี โอกาสอนุมัติน้อย 
    • วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่า ธนาคารมักปล่อยกู้ที่ 50–70% ของราคาประเมินที่ดิน 
    • ดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 6–12% ต่อปี 

ที่ไม่ใช่ธนาคาร 

    • เงื่อนไขผ่อนคลายกว่า เปิดกว้างให้ผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ 
    • ไม่เน้นเครดิตบูโรมากนัก แม้จะมีประวัติค้างชำระก็ยังมีโอกาสกู้ได้ 
    • วงเงินกู้สูงกว่า บางแห่ง เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด อนุมัติสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน 
    • ดอกเบี้ยสูงกว่าเล็กน้อย อยู่ที่ 15–24% ต่อปี แต่ยังอยู่ในกรอบที่กฎหมายกำหนด 
ขั้นตอนการกู้และความรวดเร็วในการอนุมัติ

ขั้นตอนการกู้และความรวดเร็วในการอนุมัติ

ธนาคาร 

    • ต้องเตรียมเอกสารหลายอย่าง เช่น สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 
    • กระบวนการอนุมัตินาน อาจใช้เวลาตั้งแต่ 7 วัน ไปจนถึง 1 เดือน 
    • ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน ใช้เวลามาก 

ที่ไม่ใช่ธนาคาร 

    • ขั้นตอนง่ายและเร็วกว่า ใช้เพียง โฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และสมุดบัญชีธนาคาร 
    • ระยะเวลาอนุมัติสั้น ส่วนใหญ่ไม่เกิน 1–3 วัน 
    • ไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน กรณีบริษัทอย่าง เพื่อนแท้ เงินด่วน จะมีทีมงานอำนวยความสะดวกให้ครบ 
ความยืดหยุ่นของการผ่อนชำระ

ความยืดหยุ่นของการผ่อนชำระ

ธนาคาร 

    • มีแผนการผ่อนชำระระยะยาว ตั้งแต่ 3–30 ปี 
    • ผ่อนต่อเดือนน้อย แต่ต้องใช้เวลานาน 
    • มีค่าปรับหากปิดบัญชีก่อนกำหนด 

ที่ไม่ใช่ธนาคาร 

    • เน้นความยืดหยุ่น เลือกผ่อนสั้นหรือยาวได้ตามความสามารถ 
    • บางแห่งเปิดให้ ผ่อนชำระรายเดือน รายปี หรือแบบโปะปิดได้ 
    • ไม่มีค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด (ขึ้นกับเงื่อนไขแต่ละบริษัท) 
    • เหมาะกับคนที่ต้องการกู้เงินด่วน ใช้สั้น ๆ และคืนเร็ว 

ความคุ้มค่าและความเสี่ยง

ธนาคาร 

    • ได้ดอกเบี้ยถูกกว่า แต่ต้องแลกกับขั้นตอนที่ยุ่งยากและใช้เวลานาน 
    • ความเสี่ยงต่ำเพราะอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย 
    • เหมาะกับคนที่มีเครดิตดี รายได้มั่นคง และไม่รีบร้อนใช้เงิน 

ที่ไม่ใช่ธนาคาร 

    • จุดแข็งคือ ความรวดเร็วและวงเงินสูง 
    • เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วน หรือต้องการใช้ที่ดินเปล่าไปต่อยอดธุรกิจ 
    • ความเสี่ยงคือดอกเบี้ยสูงกว่า แต่หากเลือกบริษัทที่ถูกกฎหมายและมีชื่อเสียง เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน ก็มั่นใจได้ว่าปลอดภัย 
เปรียบเทียบข้อดี–ข้อเสียอย่างชัดเจน

เปรียบเทียบข้อดี–ข้อเสียอย่างชัดเจน

ประเด็น 

ธนาคาร 

  ที่ไม่ใช่ธนาคาร 

เงื่อนไขผู้กู้ 

  เข้มงวด เน้นรายได้และเครดิต 

  ยืดหยุ่น เปิดกว้างสำหรับอาชีพอิสระ 

วงเงินกู้ 

  50–70% ของราคาประเมิน 

  สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน (เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน) 

ดอกเบี้ย 

    ต่ำกว่า (6–12% ต่อปี) 

  สูงกว่าเล็กน้อย (15–24% ต่อปี) 

ระยะเวลาอนุมัติ 

ช้า 1–4 สัปดาห์ 

เร็ว 1–3 วัน 

ขั้นตอน 

เอกสารเยอะ ต้องจดจำนอง 

เอกสารน้อย ไม่ต้องจดจำนองเอง 

การผ่อนชำระ 

ระยะยาว ผ่อนนาน 

ยืดหยุ่น เลือกสั้น–ยาวได้ 

เหมาะกับใคร 

คนมีเครดิตดี รายได้มั่นคง 

คนต้องการเงินด่วน หรือมีรายได้ไม่แน่นอน 

สรุป

    สินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ตอบโจทย์ทั้งผู้ที่มีรายได้มั่นคงและผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน หากคุณเลือกกู้กับ ธนาคาร จะได้ประโยชน์เรื่องดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขที่มั่นคง แต่ต้องแลกกับขั้นตอนที่ซับซ้อนและระยะเวลาการอนุมัติที่นาน ในขณะที่การกู้กับ ที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด จะได้ความรวดเร็ว วงเงินสูง และความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน ใช้ที่ดินเปล่าเป็นทุนต่อยอดธุรกิจ หรือแก้ปัญหาการเงินเฉพาะหน้า 

    ดังนั้น ก่อนตัดสินใจเลือก ควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระ ความเร่งด่วนของการใช้เงิน และความคุ้มค่าที่จะได้รับ เพื่อให้การใช้ สินเชื่อโฉนดที่ดิน สอดคล้องกับความต้องการและไม่เป็นภาระในระยะยาว 

เพื่อนแท้ เงินด่วน

บทความยอดนิยม