“สินเชื่อโฉนดที่ดิน” โดยเฉพาะการใช้ โฉนดที่ดินเปล่า เป็นหลักประกัน ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน เพราะเจ้าของที่ดินสามารถนำทรัพย์สินที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้โดยไม่จำเป็นต้องขายที่ดินทิ้ง แต่หลายคนยังมีข้อสงสัยว่าการยื่นกู้ในลักษณะนี้มีรายละเอียด เงื่อนไข และความแตกต่างจากสินเชื่อรูปแบบอื่นอย่างไร
บทความนี้จะรวบรวม 5 คำถามยอดฮิตเกี่ยวกับสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า ที่หลายคนสงสัย พร้อมอธิบายคำตอบอย่างละเอียด เพื่อช่วยให้ผู้ที่สนใจสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและเข้าใจมากขึ้น
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าคืออะไร แตกต่างจากสินเชื่อทั่วไปอย่างไร?
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า คือการกู้เงินโดยใช้โฉนดที่ดินที่ไม่มีสิ่งปลูกสร้างบนพื้นที่นั้น ๆ เป็นหลักประกัน โดยผู้กู้ยังคงมีกรรมสิทธิ์ในที่ดินอยู่ ไม่ต้องขาย แต่โฉนดจะถูกนำไปใช้ค้ำกับสัญญาเงินกู้แทน
ความแตกต่างจากสินเชื่อทั่วไป ได้แก่:
- หลักประกันชัดเจน: ธนาคารหรือสถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้นเพราะมีที่ดินค้ำประกัน
- วงเงินกู้สูงกว่า: เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำ
- ดอกเบี้ยต่ำกว่า: เพราะมีทรัพย์สินรองรับ ทำให้ความเสี่ยงต่อผู้ปล่อยกู้ลดลง
- ใช้ได้แม้ไม่มีรายได้ประจำ: โดยเฉพาะผู้ประกอบการหรือเกษตรกรที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน
สำหรับบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านนี้ เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด จะอนุมัติวงเงินได้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมินที่ดิน ซึ่งมากกว่าคู่แข่งทั่วไปที่มักปล่อยแค่ 50-70% เท่านั้น และไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดินอีกด้วย
วงเงินกู้จากสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า คำนวณอย่างไร?
หนึ่งในคำถามที่ลูกค้าส่วนใหญ่สงสัยคือ “กู้ได้เท่าไร?” ซึ่งคำตอบขึ้นอยู่กับการ ประเมินราคาที่ดิน เป็นหลัก
ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณวงเงินกู้ ได้แก่
- ทำเลที่ตั้งของที่ดิน: ที่ดินในเขตเมืองหรือใกล้แหล่งชุมชนย่อมมีมูลค่าสูงกว่า
- ประเภทเอกสารสิทธิ์: โฉนด น.ส.3ก. หรือ น.ส.3 จะมีผลต่อการพิจารณา
- ขนาดและลักษณะที่ดิน: พื้นที่มากหรือน้อย ความสะดวกในการเข้าถึง
- ภาระผูกพันเดิม: หากที่ดินมีการจำนองอยู่แล้ว วงเงินกู้จะถูกจำกัด
ตัวอย่างเช่น หากที่ดินมีราคาประเมิน 1,000,000 บาท
- สถาบันทั่วไปอาจอนุมัติวงเงิน 500,000 – 700,000 บาท
- แต่ เพื่อนแท้ เงินด่วน สามารถอนุมัติได้สูงสุด 1,300,000 บาท
เงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้เป็นอย่างไร?
การยื่นขอสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า ไม่ได้ยุ่งยากเหมือนการขอสินเชื่อบ้านหรือโครงการใหญ่ ๆ แต่ผู้กู้ยังต้องมีคุณสมบัติพื้นฐานดังนี้
คุณสมบัติผู้กู้ทั่วไป
- อายุ 20 – 65 ปี
- เป็นเจ้าของโฉนดที่ดินตัวจริงที่ต้องการใช้เป็นหลักประกัน
- ไม่จำเป็นต้องมีรายได้ประจำ แต่ต้องสามารถชำระหนี้ได้ตามสัญญา
- ไม่ติดเครดิตบูโรร้ายแรงเกินไป (บางบริษัทอาจพิจารณาผ่อนปรน)
เอกสารที่ใช้ประกอบการกู้
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชน + ทะเบียนบ้าน
- สมุดบัญชีธนาคารที่ใช้รับเงิน
จุดเด่นของ เพื่อนแท้ เงินด่วน
- ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน
- ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ประหยัดเวลา
- อนุมัติเร็วภายใน 1 วัน
ดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระเป็นอย่างไร?
อีกหนึ่งคำถามยอดฮิตคือเรื่องของ ดอกเบี้ย และ การผ่อนชำระ เพราะถือเป็นภาระหลักที่ผู้กู้ต้องจัดการ
ดอกเบี้ยสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
- ปกติอยู่ที่ 1% – 1.5% ต่อเดือน (เทียบเท่า 12 – 18% ต่อปี)
- ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) หรือแบบลดต้นลดดอก ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท
ระยะเวลาการผ่อนชำระ
- ส่วนใหญ่กำหนด 12 – 60 เดือน
- ลูกค้าสามารถเลือกผ่อนสั้นเพื่อจบหนี้เร็ว หรือเลือกผ่อนยาวเพื่อลดภาระรายเดือน
เคล็ดลับเลือกเงื่อนไขที่คุ้มค่า
- หากต้องการเงินก้อนไว ควรเลือกสัญญาระยะสั้น ลดดอกเบี้ยรวม
- หากต้องการเน้นผ่อนสบาย เลือกสัญญาระยะยาว แต่ควรวางแผนชำระล่วงหน้าเมื่อมีเงินเพิ่ม
ความเสี่ยงและสิ่งที่ควรระวังก่อนกู้สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
แม้สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าจะเป็นทางเลือกที่ดี แต่ผู้กู้ก็ควรตระหนักถึงความเสี่ยงและข้อควรระวัง
ความเสี่ยงหลัก
- ที่ดินอาจถูกยึด หากผิดนัดชำระหนี้ติดต่อกัน
- ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อบ้าน แม้จะต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
- สัญญาไม่โปร่งใส หากไปกู้กับบริษัทที่ไม่น่าเชื่อถือ
สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนเซ็นสัญญา
- อัตราดอกเบี้ยจริง รวมค่าธรรมเนียม
- ระยะเวลาผ่อนชำระและเบี้ยปรับผิดนัด
- เงื่อนไขการปิดหนี้ก่อนกำหนด
เพื่อความมั่นใจ แนะนำให้เลือกสถาบันการเงินที่มีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อโฉนดที่ดิน โดยมีขั้นตอนเพียง 4 ขั้นตอนง่าย ๆ ได้แก่
- ประเมินมูลค่าที่ดิน
- เตรียมเอกสาร
- ทำสัญญาเงินกู้
- อนุมัติและเบิกเงิน
สรุป
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า ถือเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยด้านการเงินที่ตอบโจทย์ทั้งเจ้าของที่ดินที่ต้องการเงินด่วน และผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อทำธุรกิจ โดยข้อดีคือวงเงินสูง อนุมัติไว และไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจยื่นกู้ ผู้กู้ควรทำความเข้าใจเงื่อนไขให้ชัดเจน โดยเฉพาะวงเงิน ดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และความเสี่ยงหากผิดนัดชำระ
เพื่อนแท้ เงินด่วน เป็นหนึ่งในบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดินอย่างโปร่งใส รวดเร็ว และวงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้ที่ดินเปล่าให้เกิดมูลค่าและต่อยอดได้จริง
