สมัครจำนองบ้านกับบริษัทเอกชนที่ไม่ใช่ธนาคาร ที่ไหนดี

สมัครเงินด่วนเพื่อนแท้ ผ่านฟอร์ม

หากคุณต้องการเงินก้อนโตอย่างเร่งด่วนและคุณเป็นเจ้าของบ้าน ทางเลือกหนึ่งที่คุณอาจพิจารณา คือ การกู้เงินโดยใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน สินเชื่อหลักสองประเภทที่คุณสามารถพิจารณาได้ คือ การจำนองที่ดินและการจำนำโฉนดที่ดิน เป็นที่เข้าใจได้ว่าคุณอาจไม่แน่ใจว่าจะเลือกสินเชื่อประเภทใดและมีข้อดีและข้อเสียอย่างไร ดังนั้นเราจะอธิบายให้ทราบ

จำนองบ้าน

จำนองบ้านเพื่อนแท้ - บริษัทเอกชนที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดีที่สุด

เปลี่ยนบ้านเป็นเงินสดกับเพื่อนแท้เงินด่วนเป็นการจำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคารทำได้ง่ายๆ โดยการนำเอาอสังหาริมทรัพย์ต่าง ๆ เช่น บ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮ้าส์, ทาวน์โฮม, อาคารพาณิชย์, คอนโดมิเนียม มาเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ อนุมัติง่ายเพียงแค่ 30 นาที ดอกเบี้ยถูกสุดๆ เริ่มต้นเพียง 0.60% ต่อเดือน ผ่อนได้นานถึง 48 เดือน ด้วยวงเงินกู้สูงสุดถึง 300,000 บาท

รายละเอียดจำนองบ้านเพื่อนแท้​

  1. สินเชื่อที่ดินกู้น้อยผ่อนน้อย หรือกู้นานผ่อนน้อยก็ได้ เพราะคุณสามารถเลือกได้เองว่า จะผ่อนชำระกี่เดือน จะผ่อนเร็วแปปเดียวจบ หรือเลือกผ่อนน้อยๆ ผ่อนนานๆ ก็ได้ ไม่มีปัญหา
  2. วงเงินสูง วงเงินอนุมัติจํานองบ้าน ไม่เช็คบูโร สูงสุดถึง 300,000 บาท หรือ 100% ของราคาประเมิน จะกู้มากกู้น้อย เรามีวงเงินรองรับทุกระดับ
  3. อัตราดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นที่ 0.60% ไม่มีที่ไหนให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเราอีกเเล้ว สินเชื่อบ้านที่ดอกเบี้ยต่ำกว่านี้ ไม่มีอีกเเล้ว ต้องเพื่อนแท้เงินด่วนเท่านั้น
  4. อนุมัติไวแค่ 30 นาที ก็ประเมินสินเชื่อจำนองบ้านพร้อมรับเงิน โอนเข้าบัญชีไปใช้ 1 ชั่วโมงก็ได้เงินแล้ว รับรองกู้ง่ายได้ไว มีแค่ที่นี้ ที่เดียว

อัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านเพื่อนแท้​

  • แบบจดจำนองบ้านเพื่อนแท้เงินด่วน ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0.60% ต่อเดือน
  • แบบไม่จดจำนองบ้านเพื่อนแท้เงินด่วน ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0.97% ต่อเดือน

คุณสมบัติของผู้จำนองบ้านเพื่อนแท้​

  • สัญชาติไทย
  • อายุ 20 ปีขึ้นไป และไม่เกิน 65 ปี
  • มีโฉนดตัวจริงอยู่ในครอบครอง
  • ผู้กู้จะต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ ในสินเชื่อที่ดินค้ำประกันที่จะนำมาจำนองบ้าน
  • มีทะเบียนบ้านทีอยู่ในจังหวัดที่มีสาขาให้บริการ

เอกสารในการสมัครเพื่อนแท้​

  1. บัตรประชาชนฉบับจริง
  2. ทะเบียนบ้านฉบับจริง
  3. สำเนาโฉนดที่ดินฉบับจริง
  4. ใบระวาง ในกรณีผู้ทำสัญญากู้ต้องการกู้ในวงเงิน 100,000 บาทขึ้นไป

ขั้นตอนสมัครจำนองบ้านเพื่อนแท้​

  1. กรอกข้อมูลหลักทรัพย์ที่ใช้ในการจำนองบ้าน ผ่านช่องทางต่างๆ ดังนี้
    1. LINE เงินด่วน @pueantae
    2. Facebook เพื่อนแท้ เงินด่วน : Puean.co.th
    3. เว็ปไซต์
  2. รอผลการติดต่อกลับจากบริษัท ว่าจะได้รับผลการอนุมัติสินเชื่อ > อนุมัติ/ไม่อนุมัติ
  3. ทำสัญญาสินเชื่อ-รับเงิน

ขั้นตอนการจำนองบ้าน

กระบวนการสมัครสินเชื่อเงินด่วนโดยการจำนองบ้านมักประกอบด้วยหลายขั้นตอน:

1. รอผลการอนุมัติ​สินเชื่อเบื้องต้น

  • ในระหว่างขั้นตอนการอนุมัติล่วงหน้า ผู้ให้กู้จะตรวจสอบข้อมูลทางการเงินของคุณ รวมถึงรายได้ คะแนนเครดิต และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขายินดีให้คุณยืม พวกเขาจะตรวจสอบสถานะการจ้างงาน สินทรัพย์ และปัจจัยอื่นๆ ของคุณเพื่อประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ
  • การได้รับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าจะมีประโยชน์เมื่อคุณกำลังมองหาบ้านที่จะซื้อ เนื่องจากสามารถแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าคุณเป็นผู้ซื้อที่จริงจังและมีคุณสมบัติเหมาะสม นอกจากนี้ การอนุมัติล่วงหน้ายังช่วยให้คุณทราบช่วงราคาและประเภทของสินเชื่อที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับได้ดีขึ้น

2. การหาบ้าน

  • เมื่อคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าแล้ว คุณสามารถเริ่มมองหาบ้านที่จะซื้อได้ การมีหนังสืออนุมัติล่วงหน้าอยู่ในมือจะช่วยให้คุณได้เปรียบเมื่อทำข้อเสนอเกี่ยวกับบ้าน เนื่องจากเป็นการแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองแล้วและเป็นผู้ซื้อที่จริงจัง นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบช่วงราคาและสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้มากขึ้น
  • เมื่อคุณกำลังมองหาบ้าน คุณสามารถใช้วิธีการต่าง ๆ เช่น เว็บไซต์ประกาศอสังหาริมทรัพย์ออนไลน์ ติดต่อตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ หรือขับรถไปรอบ ๆ ละแวกใกล้เคียงเพื่อค้นหาอสังหาริมทรัพย์ที่มีศักยภาพ คุณยังสามารถใช้วิธีเหล่านี้ร่วมกันได้ เมื่อคุณพบบ้านที่คุณสนใจแล้ว คุณสามารถกำหนดเวลาเข้าชมและยื่นข้อเสนอได้หากต้องการดำเนินการต่อ

3. การยื่นเอกสารขอจำนอง​

  • ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของคุณ รวมถึงรายได้ การจ้างงาน คะแนนเครดิต และทรัพย์สินของคุณ
  • ข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินที่คุณต้องการซื้อ รวมถึงราคาซื้อ ที่อยู่ทรัพย์สิน และการประเมินทรัพย์สิน
  • สำเนาสัญญาซื้อขายหรือสัญญาซื้อขายทรัพย์สิน
  • ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้คงค้างหรือหนี้สินอื่น ๆ ที่คุณอาจมี
  • ผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลนี้เพื่อประเมินใบสมัครของคุณและพิจารณาว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่และเงื่อนไขใด กระบวนการนี้อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์จึงจะเสร็จสมบูรณ์ และคุณอาจต้องให้ข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติมตามความจำเป็น

4. รอผู้ให้กู้จะตรวจสอบใบสมัครของคุณ​

  • หลังจากที่คุณยื่นขอจำนองและให้ข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแก่ผู้ให้กู้แล้ว ผู้ให้กู้จะเริ่มกระบวนการพิจารณาสินเชื่อ นี่คือเวลาที่ผู้ให้กู้จะตรวจสอบใบสมัครของคุณและทรัพย์สินที่คุณต้องการซื้อเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดและหลักเกณฑ์ของพวกเขา
  • ในระหว่างขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ในใบสมัครของคุณ เช่น รายได้ การจ้างงาน คะแนนเครดิต และทรัพย์สินของคุณ พวกเขาจะตรวจสอบการประเมินทรัพย์สินเพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าของทรัพย์สินนั้นสอดคล้องกับราคาที่ซื้อ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบปัญหาชื่อเรื่องหรือปัญหาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินด้วย พวกเขายังจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ เพื่อตรวจสอบหนี้ค้างชำระหรือการค้างชำระใดๆ
  • หากผู้ให้กู้พบปัญหาหรือข้อกังวลใดๆ ในระหว่างกระบวนการพิจารณาสินเชื่อ พวกเขาอาจต้องการข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติมจากคุณ หรืออาจปฏิเสธการให้สินเชื่อ หากตรวจสอบทุกอย่างแล้วและผู้ให้กู้พอใจกับข้อมูลที่ให้ไว้ พวกเขาจะอนุมัติเงินกู้และเดินหน้ากระบวนการปิดบัญชีต่อไป

5. ลงนามในเอกสารการจำนอง​

  • หากคำขอจำนองของคุณได้รับการอนุมัติ ขั้นตอนสุดท้าย คือ การชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงนามในเอกสารการจำนองและชำระค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการได้รับจำนอง เช่น ค่าธรรมเนียมการประเมิน ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด การประกันกรรมสิทธิ์ และค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดอื่นๆ กระบวนการลงนามบัญชีสามารถดำเนินการได้ที่สำนักงานของบริษัทที่มีชื่อ ทนายความ หรือตัวแทนปิดบัญชีอื่นๆ
  • เมื่อตกลงทำสัญญาจำนอง คุณจะต้องลงนามในเอกสารทางกฎหมายหลายฉบับ รวมถึงบันทึกจำนอง การจำนอง และโฉนดที่ดิน (หรือจำนอง) เอกสารเหล่านี้จะสรุปเงื่อนไขของเงินกู้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย การชำระเงินรายเดือน และระยะเวลาของเงินกู้
  • เมื่อเอกสารทั้งหมดได้รับการลงนามและชำระชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงนามในเอกสารการจำนองแล้ว ผู้ให้กู้จะจ่ายเงินกู้ให้กับผู้ขาย และกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังคุณ หลังจากนั้นคุณจะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินตามกฎหมายและจะต้องชำระเงินจำนองตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้

6. การเข้าพัก​

  • เมื่อคุณลงนามในสัญญาเงินกู้แล้ว คุณจะได้รับกุญแจบ้านใหม่และสามารถย้ายเข้าไปอยู่ได้เลย หลังจากกระบวนการลงนามสัญญาจำนองเสร็จสิ้น กรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินจะถูกโอนเป็นของคุณ และคุณจะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินตามกฎหมาย คุณจะได้รับกุญแจและการครอบครองทรัพย์สิน และคุณสามารถย้ายเข้าและเริ่มสร้างทรัพย์สินของคุณเองได้
  • โปรดทราบว่าคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายและการบำรุงรักษาทรัพย์สินทั้งหมด รวมถึงภาษีทรัพย์สิน ค่าประกันภัย และการซ่อมแซมหรือปรับปรุงใดๆ ที่จำเป็น นอกจากนี้ คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันคุ้มครองที่ถูกต้อง เช่น ประกันเจ้าของบ้าน เพื่อปกป้องทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้ คุณควรอัปเดตที่อยู่ทางไปรษณีย์ของคุณกับบริษัทสาธารณูปโภค ที่ทำการไปรษณีย์ และผู้ให้บริการอื่นๆ เพื่อให้คุณสามารถรับใบเรียกเก็บเงินและข้อมูลสำคัญอื่นๆ ตามที่อยู่ใหม่ของคุณได้

เอกสารที่ใช้ในการจำนองบ้าน

เอกสารที่คุณต้องใช้ในการจดจำนองบ้าน เมื่อไปทำธุรกรรมที่กรมที่ดิน มีดังนี้

1. หลักฐานสำหรับที่ดินและอาคารชุด​

  • หลักฐานแสดงความเป็นเจ้าของเป็นเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการขอจำนองบ้านเพื่อซื้อที่ดินหรือคอนโดมิเนียม ซึ่งอาจรวมถึงโฉนดที่ดินหรือเอกสาร “น.ส.3 ก” สำหรับที่ดิน ซึ่งออกโดยสำนักงานที่ดินและแสดงรายละเอียดของที่ดิน รวมทั้งขนาด ที่ตั้ง และกรรมสิทธิ์
  • เอกสารโฉนดที่ดิน และ น.ส.3 ก นี้มีความสำคัญต่อการพิสูจน์ว่าผู้กู้มีสิทธิตามกฎหมายที่จะขายหรือจำนองทรัพย์สิน นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ให้กู้มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินนั้นปราศจากข้อผูกมัดหรือภาระผูกพันใดๆ นอกจากเอกสารเหล่านี้แล้ว ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม เช่น สัญญาซื้อขาย เพื่อตรวจสอบเงื่อนไขของการทำธุรกรรม

2. โฉนดที่ดิน/น.ส.3 ก.​

  • โฉนดที่ดิน/น.ส.3 ก. เป็นเอกสารที่ออกโดยสำนักงานที่ดินที่แสดงรายละเอียดสำคัญเกี่ยวกับที่ดิน ได้แก่ ขนาด ที่ตั้ง และกรรมสิทธิ์ ทำหน้าที่เป็นหลักฐานการเป็นเจ้าของที่ดินตามกฎหมายและจำเป็นโดยผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการขอจำนอง เอกสารนี้มีชื่อแตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเทศ
  • เช่นในประเทศไทยเรียกว่า น.ส.3 ก. เป็นเอกสารที่แสดงรายละเอียดของที่ดิน ได้แก่ ขนาด ที่ตั้ง และกรรมสิทธิ์ในที่ดิน นอกจากนี้ยังเป็นเอกสารสำคัญที่แสดงว่าที่ดินปลอดภาระผูกพันหรือภาระผูกพันใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบกับสำนักงานที่ดินในประเทศของคุณสำหรับชื่อที่ถูกต้องของเอกสารและรายละเอียดที่เกี่ยวข้อง โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะต้องใช้สำเนาโฉนดที่ดินหรือ น.ส. 3 ก ในขั้นตอนการขอจำนองเพื่อตรวจสอบว่าผู้กู้มีสิทธิตามกฎหมายในการขายหรือจำนองทรัพย์สิน

3. หนังสือรับรองความเป็นเจ้าของคอนโด​

  • หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของคอนโดเป็นเอกสารที่ออกโดยนิติบุคคลอาคารชุดเพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของห้องชุดเฉพาะภายในอาคาร ทำหน้าที่เป็นหลักฐานการเป็นเจ้าของหน่วยตามกฎหมายและจำเป็นโดยผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการขอจำนอง
  • โดยทั่วไปใบรับรองนี้จะประกอบด้วยชื่อเจ้าของยูนิต หมายเลขยูนิต ขนาดของยูนิต และเปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของในพื้นที่ส่วนกลางของอาคาร นอกจากนี้ยังแสดงว่าเจ้าของมีค่าธรรมเนียมค้างชำระหรือค้างชำระกับสมาคมอาคารชุดหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบกับสมาคมอาคารชุดในประเทศของคุณสำหรับชื่อที่ถูกต้องของเอกสารและรายละเอียดที่เกี่ยวข้อง
  • การมีหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของคอนโดเป็นส่วนสำคัญของขั้นตอนการขอจำนอง เนื่องจากเป็นการยืนยันว่าผู้กู้มีสิทธิ์ตามกฎหมายในการขายหรือจำนองห้องชุด และยังช่วยให้ผู้ให้กู้มั่นใจได้ว่าห้องชุดนั้นปราศจากภาระผูกพันหรือภาระผูกพันใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของคอนโดเป็นปัจจุบัน และชำระค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมที่จำเป็นทั้งหมดแล้วก่อนที่จะยื่นคำขอจำนอง

4. หลักฐานการได้มาซึ่งที่ดิน

  • หลักฐานการได้มาซึ่งที่ดินเป็นอีกหนึ่งเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการขอจำนองบ้านเพื่อซื้อที่ดินหรือคอนโดมิเนียม หลักฐานประเภทนี้อาจรวมถึงเอกสารที่แสดงว่าได้ทรัพย์สินมาอย่างไร เช่น สัญญาซื้อขายหรือเอกสารการโอนกรรมสิทธิ์
  • สัญญาซื้อเป็นข้อตกลงทางกฎหมายระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายที่ระบุเงื่อนไขของการขาย รวมถึงราคา วันที่ปิด และภาระผูกพันใดๆ เอกสารการโอนกรรมสิทธิ์เป็นเอกสารทางกฎหมายที่แสดงการโอนกรรมสิทธิ์จากผู้ขายไปยังผู้ซื้อ ทำหน้าที่เป็นหลักฐานการขายและโดยทั่วไปแล้วสำนักงานที่ดินและสมาคมอาคารชุดกำหนดให้อัปเดตบันทึกของพวกเขา
  • สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อที่ดินนั้นถูกต้องและเป็นปัจจุบัน เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในกระบวนการกู้ยืม ผู้ให้กู้มักจะต้องการสำเนาสัญญาซื้อขายหรือเอกสารการโอนกรรมสิทธิ์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการขอจำนองเพื่อตรวจสอบเงื่อนไขของธุรกรรมและความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

เกณฑ์ในการอนุมัติจำนองบ้านให้ผ่าน

มีเกณฑ์หลายประการที่ผู้ให้กู้ใช้ในการอนุมัติการจำนองบ้าน ได้แก่ :

1. คะแนนเครดิต

  • คะแนนเครดิตเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อประเมินใบสมัครจำนองบ้าน คะแนนเครดิตสูงเป็นสัญญาณว่าผู้กู้มีประวัติเครดิตที่ดีและมีแนวโน้มที่จะชำระเงินจำนองตรงเวลา ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตต่ำอาจบ่งชี้ว่าผู้กู้มีประวัติการชำระเงินล่าช้าหรือปัญหาด้านเครดิตอื่นๆ และผู้ให้กู้อาจถือว่ามีความเสี่ยงสูง
  • คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้ต้องการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองและนโยบายของผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไป ยิ่งคะแนนเครดิตสูงเท่าใด โอกาสในการได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

2. รายได้และการจ้างงาน

ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายได้และประวัติการจ้างงานของผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่า พวกเขามีรายได้ที่มั่นคง และสามารถชำระเงินจำนองรายเดือนได้ โดยปกติแล้ว ผู้กู้จะต้องแสดงหลักฐานแสดงรายได้ เช่น ต้นขั้วเงินเดือน แบบฟอร์มเสียภาษี และการคืนภาษี ตลอดจนหลักฐานการจ้างงาน เช่น จดหมายจากนายจ้างหรือสำเนาต้นขั้วเงินเดือนล่าสุด ผู้ให้กู้จะพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ความมั่นคงในหน้าที่การงานของผู้กู้ และระยะเวลาที่พวกเขาทำงานในตำแหน่งปัจจุบัน 

3. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

  • อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นตัววัดความสามารถของผู้กู้ในการชำระหนี้ และคำนวณโดยการหารยอดชำระหนี้ต่อเดือนด้วยรายได้รวมต่อเดือน อัตราส่วน DTI ที่ต่ำกว่าบ่งชี้ว่าผู้กู้มีรายได้ทิ้งมากขึ้น ซึ่งสามารถใช้ชำระเงินจำนองรายเดือนได้ ผู้ให้กู้มักต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ 43% หรือต่ำกว่าเพื่อให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการจำนองบ้าน 
  • ผู้ให้กู้บางรายอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้นกับอัตราส่วน DTI และสูงถึง 50% อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ที่มีอัตราส่วน DTI ต่ำกว่าถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติจำนองบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น ธนาคารออมสิน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อาจมีข้อกำหนดอัตราส่วน DTI ที่สูงกว่า

4. เงินดาวน์​

ผู้ให้กู้มักต้องการเงินดาวน์ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อบ้านที่ผู้กู้ต้องจ่ายล่วงหน้า เงินดาวน์มักใช้เพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าผู้กู้ได้ลงทุนเงินจำนวนมากของตนเองในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งสามารถลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืม จำนวนเงินดาวน์อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองและข้อกำหนดของผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น การจำนองทั่วไปมักต้องการเงินดาวน์อย่างน้อย 5-20% ของราคาซื้อ

5. มูลค่าทรัพย์สิน​

  • ผู้ให้กู้จะประเมินมูลค่าของทรัพย์สินเพื่อให้แน่ใจว่ามีมูลค่าเท่ากับจำนวนเงินกู้จำนอง สิ่งนี้ทำผ่านการประเมินโดยผู้ประเมินราคามืออาชีพจะประเมินทรัพย์สินและประเมินมูลค่าของมัน ผู้ประเมินจะพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น สภาพของทรัพย์สิน อายุ ขนาด สถานที่ และการอัพเกรดหรือปรับปรุงใดๆ ที่ได้ทำไป พวกเขายังจะเปรียบเทียบทรัพย์สินกับทรัพย์สินที่คล้ายกันในพื้นที่ที่เพิ่งขายไป เพื่อกำหนดมูลค่าตลาดที่ยุติธรรม 
  • มูลค่าทรัพย์สินมีความสำคัญเนื่องจากจะช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าทรัพย์สินสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้หรือไม่ หากมูลค่าทรัพย์สินออกมาต่ำกว่าราคาซื้อขายที่ตกลงไว้ ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้สร้างส่วนต่าง หรือในบางกรณีข้อตกลงอาจล่ม

6. สภาพของทรัพย์สิน

  • ผู้ให้กู้จะตรวจสอบสภาพของทรัพย์สิน เช่น อายุและสภาพของหลังคา ระบบประปา และระบบไฟฟ้า เพื่อให้แน่ใจว่าได้มาตรฐาน สิ่งนี้ทำเพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินมีความปลอดภัยและน่าอยู่ และการซ่อมแซมหรืออัพเกรดใดๆ ที่ต้องทำนั้นไม่แพงหรือมากเกินไป 
  • ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าทรัพย์สินอยู่ในสภาพดีและไม่มีปัญหาสำคัญที่จะทำให้การบำรุงรักษายากหรือมีราคาแพง พวกเขายังอาจกำหนดให้ผู้ตรวจสอบมืออาชีพทำการตรวจสอบบ้าน เพื่อรับรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับสภาพของทรัพย์สิน และระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นซึ่งจำเป็นต้องได้รับการแก้ไข หากจำเป็นต้องมีการซ่อมแซมครั้งใหญ่ ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้ดำเนินการก่อนปิดเงินกู้ หรืออาจปรับจำนวนเงินกู้ตามความเหมาะสม

7. สินทรัพย์สำรองและสภาพคล่อง​

  • ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าผู้กู้มีเงินออมพิเศษในมือและสินทรัพย์สภาพคล่องอื่น ๆ ในกรณีฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด สิ่งนี้เรียกว่าเงินสำรอง โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะมองหาเงินสำรองจำนวนหนึ่งซึ่งอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และโปรแกรมเงินกู้ เงินสำรองเป็นตัววัดความสามารถของผู้กู้ในการรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือการเปลี่ยนแปลงของรายได้ และช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้กู้จะสามารถชำระเงินจำนองต่อไปได้แม้ว่าจะมีบางสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นก็ตาม 
  • ซึ่งอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ตกงาน เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ หรือค่าครองชีพเพิ่มขึ้นอย่างมาก การมีเงินสำรองเพียงพอยังช่วยให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อที่มีเงินดาวน์ต่ำกว่า หรือมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

8. ข้อกำหนดทางกฎหมาย​

  • ผู้ให้กู้จะตรวจสอบด้วยว่าทรัพย์สินนั้นปราศจากปัญหาทางกฎหมายใด ๆ และชื่อนั้นชัดเจน การดำเนินการนี้จะกระทำผ่านการค้นหาชื่อ ซึ่งเป็นกระบวนการตรวจสอบประวัติกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีภาระผูกพัน การตัดสิน หรือภาระผูกพันอื่นๆ ในทรัพย์สินที่อาจส่งผลต่อความสามารถของผู้ยืมในการได้รับกรรมสิทธิ์ที่ชัดเจน 
  • นอกจากนี้ พวกเขายังจะตรวจสอบว่าภาษีทรัพย์สินเป็นปัจจุบัน และทรัพย์สินนั้นได้รับการแบ่งโซนตามวัตถุประสงค์การใช้งาน นอกจากนี้ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบว่าทรัพย์สินนั้นเป็นไปตามการแบ่งเขต อาคาร และรหัสสุขภาพในท้องถิ่นทั้งหมด ทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายทั้งหมด และผู้กู้จะสามารถได้รับกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ชัดเจนเมื่อปิดเงินกู้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองบ้าน

เพื่อนแท้ได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองบ้านไว้ดังนี้

จำนองบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ไม่ผ่านทำอย่างไร?

กรณีที่คุณจำนองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ไม่ผ่าน คุณสามารถติดต่อขอกู้เงินกับสถาบันการเงินแห่งอื่นๆ ได้ หรือปรับปรุงเครดิตของตัวเองแล้วรอเวลา 6 เดือน ถึงค่อยทำเรื่องกู้ใหม่

จำนองบ้าน คือ อะไร?

จำนองบ้าน คือ กระบวนการในการกู้ยืมเงินซึ่งค้ำประกันโดยมูลค่าของบ้านหรือทรัพย์สิน ในการจำนองผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายคืนเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปพร้อมดอกเบี้ย หากผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะยึดสังหาริมทรัพย์แล้วขายทอดตลาดเอาเงินมาใช้หนี้คืนได้

จำนองบ้าน ที่ไม่ใช่ธนาคาร มีที่ไหนบ้าง?

กรณีที่คุณต้องการจำนองบ้านกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร เพื่อนแท้เงินด่วนเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เพราะให้วงเงินสูงสุด 130% ของราคาประเมินของกรมที่ดิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ไหนดี?

ปัจจุบันมีธนาคารและสถาบันการเงินหลายรายที่ให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยคุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบทุกด้านก่อนดำเนินการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

บ้านแลกเงิน ไม่เช็คภาระหนี้ ที่ไหนดี?

การสมัครสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารทุกแห่งจะเช็คภาระหนี้ของคุณก่อนกู้เงิน แต่เพื่อนแท้เงินด่วนเป็นสถาบันการเงินไม่กี่แห่งที่ปล่อยสินเชื่อบ้านแลกเงินโดยไม่เช็คภาระหนี้

สรุป - จำนองบ้านที่ไหนดี

หากคุณยังไม่มั่นใจว่าจะจํานองบ้านที่ไหนดี เราขอแนะนำเพื่อนแท้เงินด่วน เพื่อนแท้ตัวจริงเรื่องสินเชื่อมีบริการสินเชื่อเงินด่วนผ่านแอพเงินด่วนที่หลากหลาย โดยทางเรายินดีรับโฉนดที่ดิน ไม่ว่าจะเป็นที่ดินเปล่า หรือที่อยู่อาศัยทุกชนิด เพื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำในเวลาอันรวดเร็ว ยินดีให้คำปรึกษาโดยเจ้าหน้าที่ที่มากประสบการณ์ เพื่อให้คุณได้อุ่นใจในทุกการตัดสินใจทางการเงิน และตัดสินใจไม่ผิดพลาดอย่างแน่นอน

เพื่อนแท้ เงินด่วน

เรารักในการให้บริการ ชื่นชอบในข่าวสารวงการการเงิน และ ชอบที่จะหานวัตกรรมใหม่ทางด้านการเงินมานำเสนอ

บทความยอดนิยม