เจาะลึกประกาศ ธปท. 57/2569 คุมเข้มธุรกรรมเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป เริ่ม 1 พ.ย. นี้

สรุปสาระสำคัญ ประกาศ ธปท. 57/2569 เกณฑ์แบบไหนที่ต้องถูกตรวจสอบเข้มข้น (EDD)

ตามเกณฑ์ใหม่ของ ธปท. สถาบันการเงินจะดำเนินการตรวจสอบที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ และขอเอกสารประกอบในกรณีดังต่อไปนี้

• ธุรกรรมฝากเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป การนำฝากเงินสดมูลค่ารวม ตั้งแต่ 5,000,000 บาทขึ้นไปภายในวันเดียวกัน
• ธุรกรรมเงินสดอื่นๆ มูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
  • การฝากเช็คหรือดราฟต์ที่ไม่ทราบแหล่งที่มาแน่ชัด
  • การรับแลกเปลี่ยนธนบัตรสกุลเงินบาท หรือการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
  • การนำเงินสดมาซื้อเช็คหรือดราฟต์
  • การรับชำระค่าเบี้ยประกันภัย ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือตราสารอนุพันธ์ด้วยเงินสด
• ธุรกรรมที่ผิดปกติหรือไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมเดิม หากพฤติกรรมการเดินบัญชีไม่สอดคล้องกับอาชีพหรือประวัติเดิม ธนาคารมีหน้าที่รายงานต่อ ธปท. ทันที

ข่าวดีสำหรับคนทำธุรกิจ ใครบ้างที่ไม่ได้รับผลกระทบ?

สิ่งที่ผู้ประกอบการและพ่อค้าแม่ค้าสบายใจได้ คือประกาศ ธปท. ฉบับนี้ระบุไว้อย่างชัดเจนว่า

1. ไม่กระทบ Mobile Banking / โอนเงินออนไลน์ เกณฑ์นี้ ใช้เฉพาะธุรกรรมเงินสดที่ทำผ่านเคาน์เตอร์สาขาธนาคารเท่านั้น การรับโอนเงิน ชำระเงิน หรือหมุนเวียนเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ยังคงทำได้ตามปกติ
2. ไม่กระทบยอดเงินสดทั่วไป ธุรกรรมเงินสดจากการค้าขายรายวัน (หลักหมื่นถึงหลักแสน) ที่ไม่ถึง 5 ล้านบาทต่อวัน ไม่ได้ตกอยู่ในเกณฑ์บังคับตรวจสอบแบบ EDD
3. คนทำธุรกิจสุจริตที่มีเอกสารชัดเจน หากมีความจำเป็นต้องทำธุรกรรมเงินสดเกิน 5 ล้านบาทจริง เพียงเตรียมเอกสารประกอบ เช่น สัญญาซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ สัญญาเงินกู้ หรือใบเสร็จการค้า ก็สามารถทำธุรกรรมได้ตามปกติ

กู้เงินเสริมสภาพคล่องอย่างไร ให้มีหลักฐานถูกต้อง โปร่งใส ตรวจสอบได้

สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ การเลือกใช้ สินเชื่อที่มีหลักประกันถูกต้องตามกฎหมาย ถือเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด เนื่องจาก

• เงินโอนผ่านระบบสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการ เงินกู้โอนตรงจากบัญชีบริษัทสินเชื่อเข้าบัญชีผู้กู้ มีสเตทเมนต์ระบุชื่อผู้โอนและผู้รับชัดเจน
• มีคู่ฉบับสัญญาเงินกู้และสัญญาจำนอง ได้รับเอกสารสัญญาที่จดทะเบียนถูกต้อง ณ สำนักงานที่ดิน สามารถนำมาใช้เป็น เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุน ต่อธนาคารได้ทันทีหากมีการขอตรวจสอบ
• ปลอดภัยจากบัญชีม้า ตัดปัญหาความเสี่ยงจากการรับเงินกู้นอกระบบที่อาจนำเงินผิดกฎหมายมาโอนเข้าบัญชีเรา

จุดเด่นของการใช้โฉนดที่ดินเสริมสภาพคล่องอย่างปลอดภัย ที่ เพื่อนแท้ เงินด่วน สาขาใกล้บ้าน

• วงเงินอนุมัติสูง จัดเต็มสูงสุด 130% ให้วงเงินเต็มเม็ดเต็มหน่วยตามมูลค่าทรัพย์สิน (สูงสุด 300,000 บาท) สามารถเช็คโฉนดที่ดินออนไลน์และขอใบประเมินราคาที่ดินเพื่อกำหนดวงเงินที่เหมาะสม หมดกังวลเรื่องได้เงินไม่พอหมุนเวียน
• ดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นเพียง 0.60% ต่อเดือน (ลดต้นลดดอก) คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งมีเงินก้อนมาโปะ ยิ่งหมดหนี้ไว ช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยในระยะยาว
• ผ่อนชำระเป็นงวด วางแผนการเงินได้ชัดเจน ออกแบบตารางค่างวดให้สอดคล้องกับรอบเงินสดของกิจการ ไม่กระทบสภาพคล่องรายเดือน
• ไม่ต้องขายบ้าน ไม่ต้องย้ายออก โฉนดยังเป็นของคุณ คุณยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ตามกฎหมาย 100% ตราบใดที่ชำระตามเงื่อนไข อยู่อาศัยและทำกินได้ตามปกติ ปลอดภัย ไร้กังวล