กรกฎาคม 10, 2025

จำนองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไหร่

การจำนองที่ดิน ถือเป็นทางเลือกในการขอสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากในประเทศไทย เพราะเป็นการนำทรัพย์สินที่มีอยู่แล้วมาใช้ค้ำประกันเพื่อขอเงินทุน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อธุรกิจ การใช้จ่ายส่วนตัว หรือหมุนเวียนเงินสดในช่วงเวลาจำเป็น คำถามที่หลายคนมักสงสัยคือ “จำนองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไหร่?” บทความนี้จะพาคุณไปหาคำตอบ พร้อมอธิบายปัจจัยต่างๆ ที่ส่งผลต่อวงเงินสินเชื่อ

ปัจจัยที่กำหนดวงเงินในการจำนองที่ดิน

ในการขอจำนองที่ดิน ไม่ใช่เพียงแค่มีโฉนดแล้วจะสามารถกู้ได้ในจำนวนเงินที่ต้องการ เพราะมีหลายปัจจัยที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ในการพิจารณา เช่น:

1. ราคาประเมินที่ดินจากกรมที่ดิน
  หน่วยงานของรัฐจะมีราคาประเมินกลางที่ใช้ในการคำนวณวงเงินสูงสุด เช่น หากราคาประเมินอยู่ที่ 1,000,000 บาท ผู้ให้กู้อาจอนุมัติวงเงิน 50-70% ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบัน
2. ตำแหน่งที่ตั้งของที่ดิน
  ที่ดินที่ตั้งอยู่ในแหล่งเศรษฐกิจ ใกล้ชุมชน หรือถนนหลัก จะมีราคาประเมินสูงและมีโอกาสได้รับวงเงินมากกว่าที่ดินในพื้นที่ห่างไกล
3. ประเภทโฉนดที่ดิน
  โฉนดที่ดิน (น.ส.4 จ.) ซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์เต็มรูปแบบ จะมีความน่าเชื่อถือในการจำนองมากกว่าที่ดินประเภทอื่น เช่น น.ส.3ก หรือ ส.ค.1
4. ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
  สถาบันการเงินจะพิจารณารายได้ ภาระหนี้ และประวัติการชำระหนี้ เพื่อประเมินความเสี่ยงและกำหนดวงเงินกู้
5. ประวัติทางเครดิต (Credit Bureau)
  หากผู้กู้มีประวัติทางการเงินดี เช่น ไม่เคยผิดนัดชำระหนี้ จะมีโอกาสได้รับการอนุมัติในวงเงินที่สูงขึ้น

วงเงินจำนองที่ดิน: ธนาคาร vs สินเชื่อนอกระบบ

การจำนองที่ดินสามารถทำได้ทั้งกับธนาคารพาณิชย์และผู้ให้บริการสินเชื่อนอกระบบที่ได้รับใบอนุญาต เช่น พิโกไฟแนนซ์ หรือบริษัทสินเชื่อจำนองที่ถูกกฎหมาย ซึ่งแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันในเรื่องของวงเงิน ดอกเบี้ย และขั้นตอน:

ธนาคารพาณิชย์

- วงเงินที่ได้รับ: 50-80% ของราคาประเมิน

- ดอกเบี้ย: 5-9% ต่อปี (แล้วแต่ประเภทสินเชื่อ)

- ข้อดี: ดอกเบี้ยต่ำ ปลอดภัย

- ข้อเสีย: เอกสารมาก อนุมัติช้า ต้องมีรายได้ประจำ

บริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน)

- วงเงินที่ได้รับ: สูงสุด 130% ของราคาประเมิน (ตามเงื่อนไขของบริษัท)

- ดอกเบี้ย: ตามเกณฑ์ของ พ.ร.บ. พิโกไฟแนนซ์ ไม่เกิน 36% ต่อปี

- ข้อดี: ได้วงเงินสูง ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำสัญญาง่าย

- ข้อเสีย: ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารในบางกรณี

✅ ตัวอย่างจาก บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด
ลูกค้าสามารถขอสินเชื่อโฉนดที่ดินได้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน โดยไม่ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน ลดขั้นตอนยุ่งยาก เพียงแค่มีโฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และบัญชีธนาคาร ก็สามารถทำสัญญาและรับเงินได้ทันทีภายใน 4 ขั้นตอน:

1. ประเมินมูลค่าที่ดิน
2. เตรียมเอกสาร
3. ทำสัญญา
4. อนุมัติและเบิกเงิน

ตารางเปรียบเทียบวงเงินจำนองที่ดินจากแหล่งต่างๆ

ประเภทสถาบัน	วงเงินจากราคาประเมิน	ดอกเบี้ยโดยประมาณ	เอกสารที่ใช้	ระยะเวลาอนุมัติ
ธนาคารรัฐ	60-80%	5-6% ต่อปี	หลักฐานรายได้, โฉนด, บัตร ปชช.	5-14 วัน
ธนาคารเอกชน	50-70%	6-9% ต่อปี	โฉนด, เอกสารแสดงรายได้	7-21 วัน
เพื่อนแท้ เงินด่วน	สูงสุด 130%	ตามกฎหมายควบคุม	โฉนด, บัตร ปชช., ทะเบียนบ้าน, บัญชีธนาคาร	ภายใน 1 วัน

วิธีเพิ่มวงเงินในการจำนองที่ดิน

หากคุณต้องการวงเงินจำนองที่ดินที่สูงขึ้น มีเทคนิคและวิธีที่สามารถช่วยเพิ่มโอกาสได้ เช่น:

- นำที่ดินหลายแปลงมารวมจำนอง
  หากราคาประเมินของที่ดินแปลงเดียวไม่พอ สามารถรวมแปลงเพิ่มเพื่อค้ำประกันวงเงินมากขึ้น

- ปรับปรุงหน้าดินหรือสาธารณูปโภคเพื่อเพิ่มมูลค่า
  เช่น ปรับที่ดินให้ถมสูง มีทางเข้าออกชัดเจน จะช่วยให้ราคาประเมินเพิ่มขึ้น

- แสดงรายได้จากหลายช่องทาง
  เช่น สลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชี, รายได้จากการเช่าที่ดิน

- ปรึกษาสินเชื่อพิเศษกับบริษัทจำนองที่ให้วงเงินสูง
  เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน ที่มีสินเชื่อวงเงินสูงกว่าเจ้าอื่น

ข้อควรรู้และข้อควรระวังในการจำนองที่ดิน

แม้ว่าการจำนองจะเป็นทางเลือกที่ดี แต่ก็มีข้อควรระวังที่ควรใส่ใจ:

1. อ่านสัญญาให้ครบทุกข้อ ไม่ควรเซ็นสัญญาโดยไม่เข้าใจรายละเอียด เช่น ค่าธรรมเนียมแอบแฝง
2. ตรวจสอบสถานะบริษัทผู้ให้กู้ ควรเลือกบริษัทที่จดทะเบียนถูกต้องกับกระทรวงการคลัง เช่น เพื่อนแท้ เงินด่วน ซึ่งได้รับใบอนุญาตพิโกไฟแนนซ์
3. วางแผนการชำระหนี้ล่วงหน้า อย่ากู้เกินความสามารถในการผ่อน เพราะหากผิดนัดชำระอาจถูกฟ้องหรือขายทอดตลาด
4. เลี่ยงการจำนองกับบุคคลทั่วไป เพื่อความปลอดภัย ควรใช้บริการที่อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐ

สรุป: จำนองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไหร่?

จำนองที่ดิน เป็นทางเลือกทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในการเปลี่ยนอสังหาริมทรัพย์ให้เป็นทุน โดยวงเงินที่ได้จะขึ้นอยู่กับราคาประเมินที่ดิน ตำแหน่งที่ตั้ง ประเภทโฉนด และความสามารถในการชำระหนี้ โดยทั่วไปจะได้รับวงเงินประมาณ 50-80% ของราคาประเมินจากธนาคาร แต่ถ้าเลือกใช้บริการสินเชื่อจากผู้ให้บริการอย่าง บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ผู้ขอสินเชื่อสามารถรับวงเงินได้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน พร้อมบริการครบวงจรที่ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน ประหยัดเวลาและขั้นตอน

ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนโดยใช้ที่ดินค้ำประกัน ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขต่างๆ ให้ถี่ถ้วน และเลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ เพื่อให้การจำนองของคุณปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุด