สินเชื่อบ้านคืออะไร? ตัวช่วยการเป็นเจ้าของบ้านในฝันของคุณ

สินเชื่อบ้าน คืออะไร

การมีบ้านเป็นของตัวเองคือเป้าหมายและความฝันของใครหลายคน แต่ด้วยราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ค่อนข้างสูงในปัจจุบัน ทำให้การใช้เงินสดก้อนใหญ่เพื่อซื้อบ้านอาจไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับทุกคน ซึ่งสินเชื่อบ้าน คือตัวช่วยสำคัญที่จะช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยได้อย่างรวดเร็วขึ้น โดยไม่ต้องรอเก็บเงินในระยะเวลาที่นานจนเกินไป เพราะฉะนั้นการทำความเข้าใจว่าสินเชื่อประเภทนี้คืออะไร รูปแบบสินเชื่อยื่นกู้บ้านหรือผ่อนบ้านกับธนาคารมีอะไรบ้าง และควรเลือกขอสินเชื่อบ้านหรือบ้านแลกเงินกับธนาคารไหนดี จะช่วยให้คุณวางแผนการกู้ทั้งเรื่องข้อมูลดอกเบี้ยสินเชื่อและการผ่อนบ้านได้อย่างดีที่สุด

Key Takeaways

  • สินเชื่อบ้าน คือเงินกู้ระยะยาวที่มีที่อยู่อาศัยหรือที่ดินเป็นหลักประกัน ทำให้ได้วงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
  • ความแตกต่างที่ชัดเจนคือสินเชื่อส่วนบุคคลจะเน้นพิจารณาจากรายได้และประวัติเครดิต เพราะไม่มีหลักประกัน แต่สินเชื่อบ้านต้องมีการนำอสังหาริมทรัพย์มาจดจำนองค้ำประกันไว้
  • ก่อนยื่นกู้ควรประเมินสถานะการเงิน ภาระหนี้ต่อรายได้ และเตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าจดจำนองและค่าประเมิน
  • การรีไฟแนนซ์อาจช่วยลดดอกเบี้ยกู้บ้านได้ หากส่วนต่างดอกเบี้ยคุ้มกับค่าใช้จ่ายในการย้ายสินเชื่อ ผู้กู้ควรเทียบยอดผ่อนรวมก่อนตัดสินใจ
สารบัญบทความ

สินเชื่อบ้านคืออะไร ต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นอย่างไร? เข้าใจรายละเอียดให้มากขึ้น

สินเชื่อบ้าน (Mortgage) คือการขอกู้ยืมเงินในการผ่อนบ้านกับธนาคาร หรือนำมาซื้อ สร้าง และต่อเติมที่อยู่อาศัย โดยมีความแตกต่างกับสินเชื่อหรือเงินเชื่อรูปแบบอื่น ๆ คือต้องใช้ บ้าน คอนโด หรือโฉนดที่ดินแปลงนั้น ๆ ไปจดจำนองเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ หากวันหนึ่งผู้กู้ผิดนัดชำระหรือไม่สามารถผ่อนคืนได้ตามสัญญา ธนาคารก็จะมีสิทธิ์ฟ้องร้องและยึดทรัพย์สินดังกล่าวไปขายทอดตลาดเพื่อนำเงินมาใช้หนี้คืนได้ 

ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคล คือรูปแบบที่ธนาคารอนุมัติวงเงินโดยดูจากความน่าเชื่อถือ สลิปเงินเดือน และประวัติเครดิตบูโร ทำให้ธนาคารมีความเสี่ยงสูง อัตราดอกเบี้ยจึงแพงกว่าและระยะเวลาผ่อนสั้นกว่าสินเชื่อบ้าน ผลิตภัณฑ์บางประเภทคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ ทำให้โปะแล้วดอกเบี้ยไม่ลด ควรเช็กวิธีคิดและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงก่อนกู้ 

ในทางกลับกัน สินเชื่อบ้านของธนาคารใช้บ้านที่ซื้อเป็นหลักประกันและมักมีวงเงินและระยะเวลาผ่อนที่สูงกว่า ส่วนสินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นสินเชื่อที่ใช้ที่ดินที่มีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน ผู้ให้บริการแต่ละประเภทมีวงเงินและอัตราดอกเบี้ยต่างกัน

สินเชื่อโฉนดที่ดิน

ปัจจุบันธนาคารมีสินเชื่ออะไรบ้าง ความแตกต่างของแต่ละสินเชื่อคืออะไร? เข้าใจรายละเอียดของสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน และสินเชื่ออื่น ๆ ก่อนตัดสินใจ

รู้เรื่องสินเชื่อบ้านเบื้องต้น มีอะไรที่ต้องเตรียมพร้อมก่อนยื่นกู้บ้าง?

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

เมื่อรู้แล้วว่าสินเชื่อบ้านคืออะไร สิ่งสำคัญก่อนไปขอเปิดบัญชีสินเชื่อกู้บ้าน คือการรู้ว่าปัจจุบันรายละเอียดเบื้องต้นของสินเชื่อบ้านมีอะไรบ้างซึ่งสำหรับผู้ที่กำลังจะขอสินเชื่อบ้าน ทั้งสำหรับผู้ที่มีบัญชีเงินฝากสำรองเก็บไว้ และคนที่ยังไม่ได้เตรียมอะไรไว้เลย แนะนำให้ทำความเข้าใจเรื่องต่าง ๆ เหล่านี้เสียก่อน

วงเงินสินเชื่อ

ธปท. ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ชั่วคราว ให้สถาบันการเงินปล่อยกู้ได้สูงสุด 100% สำหรับสัญญาที่ทำตั้งแต่ 1 ก.ค. 2569 ถึง 30 มิ.ย. 2570 แต่วงเงินที่ได้จริงขึ้นกับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร จึงควรเตรียมเงินสำรองค่าใช้จ่ายเริ่มต้นไว้เสมอ 

การคิดดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะคิดแบบลดต้นลดดอก ทำให้ยิ่งคุณโปะเงินต้นมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยผ่อนบ้านเดือนถัดไปก็จะยิ่งลดลง โดยในช่วง 1-3 ปีแรกธนาคารมักจะเสนอโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่หลังจากพ้น 3 ปีไปแล้ว ดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราลอยตัวตามประกาศธนาคาร นอกจากนี้อย่าลืมคำนวณค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดจำนองที่ดิน ค่าโอนที่ดิน ค่าอากรแสตมป์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายก่อนใหญ่ที่เกิดขึ้นโดยไม่รู้ตัวด้วยเช่นกัน

สุขภาพการเงิน

ก่อนกู้บ้านธนาคารจะตรวจเช็กสุขภาพการเงินของคุณอย่างละเอียด โดยเฉพาะภาระหนี้ต่อรายได้ ซึ่งยอดผ่อนหนี้รวมทุกอย่างในแต่ละเดือนรวมค่าผ่อนบ้านใหม่ไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้สุทธิ ซึ่งผู้กู้ควรต้องมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยมีประวัติค้างชำระในเครดิตบูโร และควรมีแหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจนพร้อมตรวจสอบได้

การรีไฟแนนซ์

เทคนิคสำคัญของคนมีบ้านคือการรีไฟแนนซ์ เพราะเมื่อคุณผ่อนบ้านไปจนครบกำหนด 3 ปี ดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านคือสิ่งที่มักจะปรับตัวลอยขึ้นสูง ซึ่งผู้กู้สามารถทำเรื่องขอย้ายวงเงินกู้ไปผ่อนกับธนาคารแห่งใหม่ที่ให้โปรโมชันดอกเบี้ยถูกกว่า หรืออาจจะขอเจรจาลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมได้ โดย วิธีนี้จะช่วยลดยอดดอกเบี้ยจ่าย และทำให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้นอย่างมาก 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

1. กู้สินเชื่อบ้านคนเดียวได้ไหม หรือต้องมีผู้กู้ร่วม?

สามารถกู้คนเดียวได้หากรายได้ของคุณมีมากพอ และผ่านเกณฑ์การพิจารณาภาระหนี้ตามที่ผู้ให้กู้กำหนด แต่หากรายได้ต่อเดือนไม่เพียงพอหรือมีภาระหนี้สินเดิมค่อนข้างสูง ผู้กู้สามารถเพิ่มผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส พ่อแม่ หรือพี่น้องสายเลือดเดียวกัน เพื่อนำรายได้มารวมกันพิจารณาเพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติได้

2. ขอสินเชื่อบ้านใช้เวลาอนุมัตินานแค่ไหน?

โดยทั่วไปจะใช้เวลาพิจารณาตั้งแต่ไม่กี่วันจนถึงหลายสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารรายได้ และกระบวนการลงพื้นที่ประเมินราคาหลักประกันของผู้ให้กู้แต่ละราย แต่หากคุณเตรียมเอกสารได้พร้อมและถูกต้องครบถ้วนตั้งแต่เนิ่น ๆ กระบวนการอนุมัติก็จะยิ่งมีความรวดเร็วมากขึ้น 

สินเชื่อบ้านคืออะไร? จุดเริ่มต้นสำคัญของคนที่อยากมีบ้านของตัวเอง

สินเชื่อบ้าน คือจุดเริ่มต้นสำคัญในการวางรากฐานความมั่นคงในชีวิต ซึ่งการศึกษาข้อมูลและเตรียมความพร้อมทางการเงินล่วงหน้าอย่างรอบคอบ เช่น วิธีการขอสินเชื่อบ้าน หรือดอกเบี้ยในการผ่อนบ้าน จะช่วยให้คุณก้าวสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างราบรื่น และไม่สร้างภาระที่หนักเกินไปในระยะยาว อย่างไรก็ตาม สำหรับคนที่มีบ้าน ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์เป็นของตนเอง และต้องการเปลี่ยนเป็นเงินก้อนฉุกเฉิน เพื่อนแท้ เงินด่วน ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ พร้อมเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยสินเชื่อที่ดินและบ้านที่อนุมัติไว ให้วงเงินสูง และมีขั้นตอนไม่ซับซ้อน เพื่อให้คุณก้าวผ่านทุกวิกฤตทางการเงินได้อย่างอุ่นใจ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมกับเพื่อนแท้ เงินด่วน ได้ที่

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

บทความยอดนิยม