หากกำลังมองหาแหล่งสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี เพื่อนำเงินมาเสริมสภาพคล่องหรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน การทำความเข้าใจข้อกฎหมายและประเภทของสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญมาก เนื่องจากในความเป็นจริงทางกฎหมายไม่มีการจำนำโฉนดที่ดิน แต่มีเพียงการรับจำนองบ้านและโฉนดที่ดินหรือขายฝากเท่านั้น
การเลือกผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายจะช่วยป้องกันความเสี่ยงจากการถูกเอารัดเอาเปรียบ และรักษาทรัพย์สินให้ปลอดภัยในระยะยาวจากการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินหรือโฉนดแลกเงินที่ต้องการ เพื่อนแท้ เงินด่วนจึงได้รวมข้อมูลน่ารู้มาไว้ในบทความนี้แล้วครับ
Key Takeaways
- การนำโฉนดไปวางไว้เฉย ๆ โดยไม่จดทะเบียนที่กรมที่ดิน จะไม่มีผลบังคับใช้ตามกฎหมายในการยึดทรัพย์
- ควรทำธุรกรรมกับธนาคารหรือ Non-bank ที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม
- โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะให้วงเงินกู้อยู่ที่ 50-70% ของราคาประเมินทุนทรัพย์ ขึ้นอยู่กับความต้องการของตลาดในพื้นที่นั้น
- การจำนองไม่มีการโอนกรรมสิทธิ์ในทันที แตกต่างจากการขายฝากที่กรรมสิทธิ์จะตกเป็นของผู้ซื้อ ตั้งแต่วันทำสัญญาตามเงื่อนไขที่ระบุ
การจํานําโฉนดที่ดินคืออะไร?
การจำนำโฉนดที่ดินเป็นคำที่ใช้เรียกการนำเอกสารสิทธิ์ในที่ดิน ไปเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน โดยในทางกฎหมายอสังหาริมทรัพย์นั้น ที่ดินไม่สามารถนำมาจำนำได้ เนื่องจากกฎหมายกำหนดให้มีการจดทะเบียนในรูปแบบของการจำนองหรือการขายฝาก ซึ่งเป็นการขอกู้จากเอกชนหรือเอาที่เข้าธนาคารและไฟแนนซ์เท่านั้น
ดังนั้น การจำนำโฉนดที่ดินจึงเป็นการปล่อยสินเชื่อ ที่ผู้ให้บริการทางการเงินจะใช้เป็นหลักประกัน ร่วมกันกับการพิจารณาข้อมูลด้านเครดิต เพื่อให้วงเงินและอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก และการเลือกว่าจะจำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดีจึงจะมีความปลอดภัย ก็ถือว่ามีความสำคัญมากเลยทีเดียวครับ
การจํานองต่างกับการจำนำที่ดินอย่างไร?
การแยกแยะความแตกต่างระหว่างการจำนองและการจำนำโฉนดที่ดิน มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการรักษาผลประโยชน์ทางกฎหมายของผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ ซึ่งความแตกต่างของทั้ง 2 รูปแบบหลัก ๆ จะเป็นดังนี้ครับ
1. การจำนองที่ดิน
การจำนองที่ดิน คือ การที่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์นำทรัพย์สินไปตราไว้แก่ผู้รับจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้ โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์สินให้แก่ผู้รับจำนอง และต้องทำเป็นหนังสือพร้อมทั้งจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าพนักงานที่ดินเท่านั้น โดยผู้จำนองยังคงมีสิทธิครอบครองและใช้ประโยชน์ในทรัพย์สินได้ตามปกติ ไม่ว่าจะเป็นการอยู่อาศัย การทำธุรกิจ หรือแม้แต่การก่อสร้าง หากไม่ทำให้ที่ดินสูญเสียมูลค่าลงไป ซึ่งการจำนองโฉนดที่ดินเปล่าจะต้องเลือกว่าจะเอาที่ดินเข้าธนาคารที่ไหนดี ในด้านของวงเงินและอัตราดอกเบี้ย ที่จะมีการเสนอให้แตกต่างกันตามแต่ละสถาบัน
2. การจำนำโฉนดที่ดิน
ในทางกฎหมายการจำนำจะใช้สำหรับสังหาริมทรัพย์ และต้องมีการส่งมอบทรัพย์สินให้แก่ผู้รับจำนำ ซึ่งการมอบโฉนดที่ดินให้เจ้าหนี้ถือไว้ โดยไม่ได้มีการจดทะเบียนจำนอง จะถือเป็นการทำสัญญาเงินกู้สามัญที่มีเอกสารสิทธิ์เป็นหลักประกันทางกายภาพ ซึ่งไม่มีผลในการบังคับจำนองเพื่อนำที่ดินออกขายทอดตลาดในกรณีที่เกิดการผิดนัดชำระหนี้ ดังนั้น จึงเป็นเหมือนลักษณะของสินเชื่อที่ให้เอาบ้าน โฉนดที่ดินเปล่า หรือคอนโด มาใช้เพื่อแลกเงินก้อนออกไปใช้จ่ายก่อนได้ เหมาะกับคนที่มีโฉนดที่ดินและอยากได้เงินกู้ด่วนแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
จำนำโฉนดที่ดินแบบไหนบ้าง?
ในการนำที่ดินไปเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินนั้น สิ่งสำคัญอันดับแรกที่ผู้กู้ต้องตรวจสอบ คือ ประเภทของเอกสารสิทธิ์ เนื่องจากสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะรับพิจารณาเฉพาะโฉนดที่ดินที่ระบุสิทธิครอบครองอย่างชัดเจนและสามารถโอนกรรมสิทธิ์ได้ตามกฎหมายเท่านั้นครับ
- โฉนดที่ดิน น.ส.4 จ. (โฉนดครุฑแดง) : โฉนดที่ดินประเภท น.ส.4 จ. หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า “โฉนดครุฑแดง” จัดเป็นเอกสารสิทธิ์ที่พบได้บ่อยที่สุด และมีความสมบูรณ์ที่สุดในบรรดาเอกสารสิทธิ์ที่ดินทั้งหมด เจ้าของที่ดินที่จะมีชื่อปรากฏในโฉนดประเภทนี้ ถือว่ามีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินอย่างเต็มที่ สามารถใช้ประโยชน์ในที่ดินได้อย่างอิสระ รวมถึงมีอำนาจในการจำหน่ายจ่ายโอน จำนอง หรือใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
- โฉนดที่ดิน น.ส.3 ก. (โฉนดครุฑเขียว) : โฉนดที่ดินประเภท น.ส.3 ก. หรือ “ใบรับรองการทำประโยชน์” (ครุฑเขียว) เป็นเอกสารสิทธิ์อีกประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินและแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่ให้การยอมรับ ในการนำมาจดทะเบียนจำนองหรือจำนำ แม้ในทางเทคนิคจะยังไม่ใช่โฉนดที่ดินกรรมสิทธิ์ (น.ส.4) อย่างเต็มตัว แต่ผู้ถือครองก็มีสิทธิครอบครองและทำประโยชน์บนที่ดินได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ทำให้สามารถทำการซื้อขาย โอนสิทธิ์ หรือจำนองเพื่อขอสินเชื่อได้ตามปกติ
สินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี? แนวทางการเลือกแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุด
การเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อว่าจะใช้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี ควรพิจารณาจากความมั่นคงและมาตรฐานการดำเนินงานที่เป็นไปตามกฎหมาย ซึ่งในการเลือกจำนำโฉนดที่ดินที่ปัจจุบันมีอยู่มากมาย โดยทั่วไปแล้วจะมีทางเลือกหลักที่น่าสนใจ ดังนี้ครับ
- โรงรับจำนำที่กำหนดอัตราดอกบี้ยต่ำ: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกู้ระยะยาว เนื่องจากที่ดินเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง ทำให้โรงรับจำนำโฉนดที่ดินบางแห่ง จะให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติเล็กน้อย
- โรงรับจำนำที่มีเงื่อนไขและรายละเอียดชัดเจน: การจำนำที่ดินกับโรงรับจำนำที่มีการระบุรายละเอียดชัดเจน จะช่วยให้ได้ความมั่นใจที่มากขึ้น ในด้านของเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และข้อกำหนดต่าง ๆ
- โรงรับจำนำที่มีความน่าเชื่อถือ: การเลือกโรงรับจำนำโฉนดที่ดินที่น่าเชื่อถือ ด้วยการประเมินทั้งในเชิงกฎหมาย ภาพลักษณ์ และรีวิวจากลูกค้า จะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับการขอสินเชื่อได้มากขึ้น
สินเชื่อโฉนดที่ดินมีราคาขึ้นอยู่กับปัจจัยอะไรบ้าง?
การกำหนดวงเงินสินเชื่อจำนำบ้านและโฉนดที่ดิน จะต้องอ้างอิงจากมูลค่าที่แท้จริงของหลักประกัน ซึ่งมูลค่าจะเปลี่ยนแปลงไปตามปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้ครับ
- ทำเลที่ตั้งและโครงสร้างพื้นฐาน: ที่ดินที่ติดถนนสายหลัก หรืออยู่ในแนวขยายตัวของระบบขนส่งมวลชนและสาธารณูปโภค จะมีมูลค่าสูงกว่าที่ดินที่ห่างไกล
- ข้อกำหนดทางผังเมืองและข้อจำกัดทางกฎหมาย: การจำแนกประเภทการใช้ประโยชน์ที่ดิน มีผลอย่างมากต่อมูลค่าและการนำไปพัฒนาต่อในอนาคต
- ราคาประเมินทุนทรัพย์และราคาตลาดเทียบเคียง: การตรวจสอบราคาซื้อขายจริงในพื้นที่รอบข้าง จะใช้ร่วมกับราคาประเมินจากทางราชการ
- ขนาดและรูปทรงของพื้นที่แปลง: ขนาดและรูปทรงของแปลงที่ดินจะมีผลกับมูลค่าที่ประเมิน โดยที่ดินในลักษณะและรูปแบบที่มีความเป็นเหลี่ยมที่มากกว่า ก็จะทำให้มีโอกาสได้วงเงินสูงกว่า เนื่องจากสามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้ง่ายกว่านั่นเอง
จํานําโฉนดที่ดิน ไม่ใช่ชื่อตัวเองได้ไหม?
เมื่อศึกษาว่าจะขอสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดีแล้ว หลายคนอาจจมีคำถามเกี่ยวกับการจำนำโฉนดที่ดินตามมา ตามหลักกฎหมาย ผู้ที่มีอำนาจในการจดทะเบียนจำนองที่ดินจะต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ที่มีชื่อปรากฏในโฉนดที่ดินเท่านั้น รวมไปถึงการจำนำโฉนดที่ดินด้วยเช่นกัน ซึ่งในกรณีที่ต้องการใช้ที่ดินของบุคคลอื่นเป็นหลักประกัน เจ้าของที่ดินแปลงนั้นจะต้องเข้ามาทำนิติกรรมในฐานะของผู้ค้ำประกันหนี้ให้แก่ผู้กู้ เพื่อเป็นการยืนยันหลักประกันในการขอสินเชื่อครับ
ข้อควรระวังในการจํานําโฉนดที่ดิน มีอะไรบ้าง?
ก่อนการลงนามในการรับสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดิน จะมีข้อควรระวังที่ควรตรวจสอบให้ชัดเจน เพื่อให้มีความปลอดภัยและถูกต้องที่สุด ซึ่งหลัก ๆ ควรตรวจดูสิ่งต่าง ๆ เหล่านี้ครับ
- อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียม : ต้องไม่เกินอัตราที่กฎหมายกำหนดตามประเภทของใบอนุญาตผู้ให้บริการสินเชื่อ
- อ่านรายละเอียดในสัญญาจำนอง : ตรวจสอบความถูกต้องของวงเงิน ระยะเวลา และเงื่อนไขการบังคับจำนำที่ระบุในสัญญาที่จดทะเบียน ณ สำนักงานที่ดิน
- สถานะของผู้รับจำนอง : ตรวจสอบความน่าเชื่อถือและตัวตนของผู้รับจำนองเพื่อป้องกันกรณีมิจฉาชีพแอบอ้าง
- ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ : วางแผนให้ละเอียดว่าสามารถจ่ายชำระหนี้คืนได้ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในการขอคืนเอกสาร
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
1. จํานองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไหร่?
สำหรับคำถามว่าหากจำนองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่ โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินอยู่ที่ประมาณ ร้อยละ 50 ถึง 70 ของราคาประเมินทุนทรัพย์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง รวมถึงศักยภาพในการชำระหนี้ของผู้กู้ประกอบกันครับ
2. จำนองบ้าน ดอกเบี้ยเท่าไหร่?
อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองมักมีความหลากหลาย โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณร้อยละ 5 ถึง 15 ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสถาบันการเงินและลักษณะของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ซึ่งมักจะเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกครับ
3. ที่ดินเปล่า จํานองได้ไหม?
สามารถดำเนินการได้ตามปกติ แต่สถาบันการเงินบางแห่งอาจมีข้อกำหนดเฉพาะเกี่ยวกับสภาพของที่ดินและการเข้าถึง เช่น ต้องไม่เป็นที่ดินตาบอด ทั้งนี้แนะนำให้ตรวจสอบนโยบายการรับหลักประกันกับผู้ให้บริการสินเชื่อโดยตรงครับ
สินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี? เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและตอบโจทย์อย่าง เพื่อนแท้ เงินด่วน
การตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดี ควรยึดถือหลักความถูกต้องตามกฎหมาย และความโปร่งใสของสัญญาเป็นหลัก เพื่อไม่ให้ต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากการเอารัดเอาเปรียบหรือข้อพิพาททางกฎหมายในภายหลัง
โดย เพื่อนแท้ เงินด่วน ในฐานะผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยภายใต้การกำกับดูแลที่มีมาตรฐาน พร้อมในการให้บริการปรึกษาและเป็นแหล่งเงินทุนที่ปลอดภัย ซึ่งสามารถติดต่อขอสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดิน และรับอนุมัติได้ผ่านทางแอปพลิเคชันครับ
- เบอร์โทรศัพท์ (Tel): 02-114-8988
- Line Official Account: @pueantae
- Facebook Page: เพื่อนแท้ เงินด่วน
- YouTube: เพื่อนแท้ เงินด่วน
- Website: https://www.puean.co.th/
- Application: เพื่อนแท้ เงินด่วน (รองรับทั้ง iOS และ Android)
