สินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี เลือกแบบไหนให้ตอบโจทย์ที่สุด?

จํานําโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี

หากยังไม่รู้ว่าควรมองหาแหล่งสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดีเพื่อนำเงินมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน การทำความเข้าใจข้อกฎหมายและประเภทของสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญมาก เนื่องจากในความเป็นจริงทางกฎหมายไม่มีการจำนำโฉนดที่ดิน แต่มีเพียงการรับจำนองบ้านและโฉนดที่ดินหรือขายฝากเท่านั้น ในบทความนี้เพื่อนแท้ เงินด่วน จะมาไขทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อโฉนดที่ดิน เพื่อให้เราวางแผนกู้เงินได้อย่างถูกต้อง และปลอดภัยครับ

Key Takeaways

  • การจำนำโฉนดที่ดิน เป็นการนำโฉนดที่ดินไปวางไว้เป็นหลักประกันเงินกู้ โดยไม่จดทะเบียนที่กรมที่ดิน
  • การกู้เงินใช้โฉนดที่ดินนั้น ควรกู้เงินจากสถาบันการเงินที่มีรีวิวผู้ใช้บริการจริง และมีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม
  • สถาบันการเงินจะให้วงเงินกู้สินเชื่อโฉนดที่ดินอยู่ที่ 50-70% ของราคาประเมินทุนทรัพย์
  • การจำนองไม่มีการโอนกรรมสิทธิ์ในทันที แตกต่างจากการขายฝากที่กรรมสิทธิ์จะตกเป็นของผู้ซื้อ ตั้งแต่วันทำสัญญาตามเงื่อนไขที่ระบุ
สารบัญบทความ

การจํานําโฉนดที่ดินคืออะไร?

การจำนำโฉนดที่ดินคือ การนำโฉนดที่ดินใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ยืมเงิน ซึ่งผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินมีหลากหลายประเภท แต่สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคาร (Non-Bank) มักเป็นที่นิยมสำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อครับ และหากยังไม่รู้ว่าควรขอสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินที่สถาบันการเงินไหนดี? ก็ควรพิจารณาจากรีวิวของผู้ที่เคยใช้บริการจริง และพิจารณาว่ามีเงื่อนไขการกู้เงินที่น่าสนใจ ตอบโจทย์ต่อความต้องการหรือไม่

สินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี? แนวทางการเลือกแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุด

หากยังไม่รู้ว่าควรจะเลือกใช้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี ? เพราะปัจจุบันมีทางเลือกในการจำนำโฉนดที่ดินมากมาย แนวทางดังต่อไปนี้ที่จะช่วยให้ทุกคนตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมได้ครับ

  • สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคาร (Non-Bank) : เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อโฉนดที่ดิน ไม่เช็คบูโร อนุมัติไวทันใจสำหรับคนต้องการเงินด่วน มีขั้นตอนการขอกู้ไม่ซับซ้อน แต่ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าการเอาที่ดินเข้าธนาคารเล็กน้อย
  • ธนาคารพาณิชย์ : เป็นสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือสูง มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า Non-Bank แต่มีขั้นตอนการตรวจสอบเอกสารและเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้กู้ที่เข้มงวดกว่า
  • นายทุนรับจำนองและขายฝากที่ดิน : เป็นสินเชื่อที่ดินที่ไม่ต้องรอผลการพิจารณาอนุมัตินาน มีขั้นตอนการสมัครไม่ยุ่งยาก ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน แต่ต้องระวังเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผู้ให้บริการแบบอื่น ๆ และเงื่อนไขในสัญญาที่ไม่เป็นธรรมครับ

การจํานองต่างกับการจำนำที่ดินอย่างไร?

การจำนองต่างกับการจำนำที่ดินอย่างไร

หากรู้แล้วว่าควรขอเลือกสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดี ? ก็ควรทำความเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการจำนองและการจำนำโฉนดที่ดินด้วยเช่นเดียวกัน เพราะมีความสำคัญต่อการรักษาผลประโยชน์ทางกฎหมายของผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ครับ 

สินเชื่อโฉนดที่ดิน

1. การจำนองที่ดิน

การจำนองที่ดินคือ การที่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์นำทรัพย์สินไปตราไว้แก่ผู้รับจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้ โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์สินให้แก่ผู้รับจำนอง และต้องทำเป็นหนังสือพร้อมทั้งจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าพนักงานที่ดินเท่านั้น พร้อมทั้งชำระค่าธรรมเนียมการจดจำนอง โดยผู้จำนองยังคงมีสิทธิครอบครองและใช้ประโยชน์ในทรัพย์สินได้ตามปกติ หากไม่ทำให้ที่ดินสูญเสียมูลค่า

2. การจำนำโฉนดที่ดิน

การจำนำโฉนดที่ดินแตกต่างจากการจำนองโฉนดที่ดินตรงที่จะไม่มีการจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์ ณ สำนักงานกรมที่ดิน ซึ่งโดยปกติแล้วที่ดินจะไม่สามารถจำนำได้ เพราะการจำนำใช้กับสังหาริมทรัพย์ครับ แต่ที่เรียกกันติดปากว่าการจำนำโฉนดที่ดิน เนื่องจากหลักการคล้ายกับการนำทรัพย์สินมีค่าไปจำนำ เพื่อได้เงินสดออกมาใช้จ่าย และทยอยชดใช้คืนเป็นงวด ๆ ครับ

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนำและจำนองที่ดินได้ที่นี่ : จํานํากับจํานองต่างกันอย่างไร? 

ประโยชน์ของการจํานําโฉนดที่ดิน

การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี ? นอกจากจะช่วยให้เรารู้ว่าข้อดี ข้อเสียของสินเชื่อแต่ละแห่งเป็นอย่างไรแล้ว ยังช่วยให้เราเข้าใจถึงประโยชน์ของการจำนำโฉนดที่ดินอีกด้วยครับ

  • พิจารณาเอกสารเร็ว: สินเชื่อโฉนดที่ดินใช้ระบบ AI เข้ามาช่วยเจ้าหน้าที่ในการพิจารณาสินเชื่อ ทำให้พิจารณาเอกสารจำนวนมากได้อย่างรวดเร็วครับ
  • โอนเงินเร็ว: สินเชื่อจำนำที่ดินส่วนใหญ่ใช้เวลาพิจารณาอนุมัติไม่เกิน 7 วันทำการ ทำให้ผู้สมัครสินเชื่อ ได้เงินไปจัดการเรื่องเร่งด่วนได้อย่างรวดเร็วครับ
  • ยังสามารถใช้ประโยชน์ในที่ดินได้ : ถึงแม้ว่าจะยื่นกู้สินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินแล้วก็ตาม ผู้กู้ยังคงสามารถใช้ประโยชน์ในที่ดินได้ แต่ทั้งนี้ต้องไม่ทำให้ที่ดินเสื่อมมูลค่าไปมากกว่าเดิมครับ

จำนำโฉนดที่ดินแบบไหนบ้าง?

ก่อนจะเลือกว่าควรขอสินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี? สิ่งสำคัญอันดับแรกที่ผู้กู้ต้องตรวจสอบ คือ ประเภทของเอกสารสิทธิ์ เนื่องจากสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะรับพิจารณาเฉพาะโฉนดที่ดินที่ระบุสิทธิครอบครองอย่างชัดเจนและสามารถโอนกรรมสิทธิ์ได้ตามกฎหมายเท่านั้นครับ

  • โฉนดที่ดิน น.ส.4 จ. (โฉนดครุฑแดง) : โฉนดที่ดินประเภท น.ส.4 จ. หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า “โฉนดครุฑแดง” ครับ จัดเป็นเอกสารสิทธิ์ที่พบได้บ่อยที่สุด และมีความสมบูรณ์ที่สุดในบรรดาเอกสารสิทธิ์ที่ดินทั้งหมด เจ้าของที่ดินที่มีชื่อปรากฏในโฉนดประเภทนี้ ถือว่ามีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินอย่างเต็มที่ สามารถใช้ประโยชน์ในที่ดินได้อย่างอิสระ รวมถึงมีอำนาจในการขาย โอน จำนอง หรือใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย 
  • หนังสือรับรองการทำประโยชน์ น.ส.3 ก. (ตราครุฑสีเขียว) : คือหนังสือรับรองการทำประโยชน์ในที่ดินที่มีระวางภาพถ่ายทางอากาศชัดเจน แม้ในทางกฎหมายจะยังไม่ใช่โฉนดที่ดินกรรมสิทธิ์ (น.ส.4) แต่ผู้ถือครองก็มีสิทธิครอบครองอย่างสมบูรณ์ ทำให้สามารถนำมาซื้อขาย โอนสิทธิ หรือนำมาเป็นหลักประกันขอสินเชื่อได้ตามปกติครับ

เอกสารในการจํานําโฉนดที่ดิน

เอกสาร จำนำโฉนดที่ดิน

หากรู้แล้วว่าควรขอสินเชื่อ จำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดี ให้เตรียมเอกสารต่อไปนี้เพื่อยื่นขอสินเชื่อได้เลยครับ

  • โฉนดที่ดินฉบับจริงที่ปลอดภาระแล้ว
  • ใบประเมินราคาที่ดิน (ถ้ามี)
  • ทะเบียนบ้านตัวจริง
  • เอกสารการเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
  • บัตรประชาชนตัวจริง (ที่ยังไม่หมดอายุ)

ขั้นตอนในการจํานําโฉนดที่ดิน

ถึงแม้ว่าจะรู้แล้วว่าควรขอสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดีที่บริการดีและได้รับความนิยม ก็ควรศึกษาขั้นตอนการจำนำโฉนดที่ดินเอาไว้ เพื่อให้ดำเนินการยื่นขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วครับ

  • เปรียบเทียบสินเชื่อที่ดินหลาย ๆ เจ้า : เพื่อประเมินเงื่อนไขของสินเชื่อแต่ละแห่งว่าที่ไหนคุ้มค่า เสนออัตราดอกเบี้ยที่ดี และตอบโจทย์ต่อความต้องการ
  • เตรียมเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อ : เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน โฉนดที่ดินฉบับจริง
  • รอผลการพิจารณาอนุมัติ : สถาบันการเงินที่เดินเรื่องเอกสารเร็วจะใช้ระยะเวลาพิจารณาอนุมัติไม่เกิน 7 วัน และจะโอนเงินกู้เข้าบัญชีธนาคารที่เราได้ให้ไว้ทันทีเมื่อสถาบันการเงินอนุมัติ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

1. จํานองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไหร่?

สำหรับคำถามว่าหากจำนองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่ โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินอยู่ที่ประมาณ ร้อยละ 50 ถึง 70 ของราคาประเมินทุนทรัพย์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง รวมถึงศักยภาพในการชำระหนี้ของผู้กู้ประกอบกันครับ

2. จำนองบ้าน ดอกเบี้ยเท่าไหร่?

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณร้อยละ 5 ถึง 15 ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสถาบันการเงินและลักษณะของผลิตภัณฑ์สินเชื่อครับ

3. ที่ดินเปล่า จํานองได้ไหม?

สามารถดำเนินการได้ตามปกติ แต่สถาบันการเงินบางแห่งอาจมีข้อกำหนดเฉพาะเกี่ยวกับสภาพของที่ดินและการเข้าถึง เช่น ต้องไม่เป็นที่ดินตาบอด ทั้งนี้แนะนำให้ตรวจสอบนโยบายการรับหลักประกันกับผู้ให้บริการสินเชื่อโดยตรงครับ

4. สินเชื่อโฉนดที่ดินมีราคาขึ้นอยู่กับปัจจัยอะไรบ้าง?

ปัจจัยที่ส่งผลต่อราคาประเมินที่ดินของสินเชื่อดังกล่าวประกอบไปด้วย ลักษณะทางกายภาพของที่ดิน, สิ่งปลูกสร้างบนที่ดิน, ทำเลที่ตั้งของที่ดินว่าอยู่ใกล้กับสถานที่สำคัญหรือไม่ครับปัจจัยที่ส่งผลต่อราคาประเมินที่ดินของสินเชื่อดังกล่าวประกอบไปด้วย ลักษณะทางกายภาพของที่ดิน, สิ่งปลูกสร้างบนที่ดิน, ทำเลที่ตั้งของที่ดินว่าอยู่ใกล้กับสถานที่สำคัญหรือไม่ครับ

5. จํานําโฉนดที่ดิน ไม่ใช่ชื่อตัวเองได้ไหม?

สามารถทำได้ในกรณีที่เจ้าของกรรมสิทธิ์ยินยอม โดยเจ้าของโฉนดต้องร่วมลงนามยินยอม/ค้ำประกัน หรือทำหนังสือมอบอำนาจตามแบบฟอร์มที่ถูกต้องพร้อมแนบเอกสารยืนยันตัวตนของเจ้าของที่ดินอย่างเป็นทางการครับ

6. ข้อควรระวังในการจํานําโฉนดที่ดิน มีอะไรบ้าง?

  1. อัตราดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม : สินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินจะใช้โฉนดที่ดินปลอดภาระเป็นหลักประกัน ทำให้อัตราดอกเบี้ยจะต้องต่ำกว่า 25% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันครับ
  2. ผู้ให้บริการเงินกู้นอกระบบ : ปัจจุบันมีผู้ให้บริการเงินกู้นอกระบบจำนวนมากให้บริการสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดิน ทำให้ควรตรวจสอบว่าผู้ให้บริการดังกล่าวเป็นสถาบันการเงินถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

สินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี? เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและตอบโจทย์อย่าง เพื่อนแท้ เงินด่วน

การตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดี ควรยึดถือหลักความถูกต้องตามกฎหมาย และความโปร่งใสของสัญญาเป็นหลัก เพื่อไม่ให้ต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากการเอารัดเอาเปรียบหรือข้อพิพาททางกฎหมายในภายหลังครับ

เพื่อนแท้ เงินด่วน พร้อมให้บริการสินเชื่อที่ดินที่ตอบโจทย์คนทำธุรกิจ โอนเงินไว ให้บริการประทับใจกับคนทุกระดับ ให้วงเงินกู้สูงสุด 130% ของราคาประเมินที่ดิน ซึ่งสามารถติดต่อขอสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดิน และรับอนุมัติได้ผ่านทางแอปพลิเคชันเพื่อนแท้ เงินด่วนครับ 

บทความยอดนิยม