เมื่อพิจารณาจำนองที่ดิน 1 ไร่ การทำความเข้าใจว่าจะได้รับเงินเท่าใดเป็นสิ่งสำคัญในการวางแผนทางการเงินและการตัดสินใจ จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้โดยการจำนองที่ดินของคุณส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก ผู้ให้กู้ประเภทต่างๆ เสนอราคาประเมินที่ดินเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แตกต่างกัน โดยได้รับอิทธิพลจากราคาตลาด การประเมินของรัฐบาล และนโยบายการให้กู้ยืมของผู้ให้กู้เอง บทความนี้จะสำรวจผู้ให้กู้สี่ประเภทหลักและสิ่งที่คุณคาดหวังได้จากแต่ละประเภทเมื่อจำนองที่ดิน 1 ไร่จะได้ราคาเท่าไรในประเทศไทย
1. ธนาคารหรือสถาบันการเงิน
ธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมมักเป็นตัวเลือกแรกๆ สำหรับการจำนองที่ดิน โดยทั่วไปจะมีสภาพแวดล้อมการกู้ยืมที่ปลอดภัยและมีโครงสร้างพร้อมข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ชัดเจน สำหรับที่ดิน 1 ไร่ โดยทั่วไปธนาคารจะให้กู้ยืมระหว่าง 75-80% ของราคาประเมินที่ดิน โดยอิงตามราคาตลาด การประเมินนี้ดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร ซึ่งจะพิจารณาปัจจัยหลายประการ รวมถึงสถานที่ตั้ง การใช้ที่ดิน และแนวโน้มของตลาดในปัจจุบัน เพื่อกำหนดมูลค่าของที่ดิน
เช่น ที่นา 1 ไร่ต่างจังหวัดของคุณอยู่ที่จัดหวัดบุรีรัมย์ มีราคาประเมินที่ดิน โดยอิงตามราคาตลาดอยู่ที่ 200,000 บาทต่อไร่ การจำนองที่ดิน 1 ไร่ กับธนาคารหรือสถาบันการเงิน จะได้เงินประมาณ 150,000 – 160,000 บาทต่อไร่
ข้อดีของการทำงานกับธนาคารคือความเสถียรและความสามารถในการคาดการณ์ที่ธนาคารเสนอให้ อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดที่เข้มงวด รวมถึงประวัติเครดิตที่สะอาดและหลักฐานแสดงรายได้ อาจเป็นอุปสรรคสำหรับเจ้าของที่ดินบางราย นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยแม้ว่าจะมีการแข่งขันสูง แต่ก็อาจมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับตลาดและนโยบายของธนาคาร
2. บริษัทจดทะเบียนที่ให้บริการจำนองที่ดินและจำนำโฉนด
บริษัทจดทะเบียนที่เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่ดินและการจำนำที่ดินเสนอทางเลือกที่ยืดหยุ่นมากกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม บริษัทเหล่านี้มักจะให้กู้ยืมระหว่าง 50-70% ของราคาประเมินที่ดินซึ่งกำหนดโดยกรมที่ดินของรัฐบาล การประเมินมูลค่านี้มักจะต่ำกว่าราคาตลาด ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าจำนวนเงินกู้น้อยกว่าที่ธนาคารเสนอให้
เช่น ที่ดินเปล่า 1 ไร่ชนบทของคุณอยู่ที่จัดหวัดนครราชสีมา มีราคาประเมินที่ดินของกรมที่ดินอยู่ที่ 100,000 บาทต่อไร่ การจำนองที่ดิน 1 ไร่ กับบริษัทจดทะเบียนที่ให้บริการจำนองที่ดินและจำนำโฉนด จะได้เงินประมาณ 50,000 – 70,000 บาทต่อไร่
ประโยชน์หลักของการเลือกใช้บริการเหล่านี้คือความยืดหยุ่นและความเร็วในการประมวลผล พวกเขาให้บริการแก่เจ้าของที่ดินที่อาจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดที่เข้มงวดของธนาคารหรือต้องการเข้าถึงเงินทุนที่รวดเร็วยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนมาในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น เมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นที่บริษัทเหล่านี้รับ
3. บริษัทเอกชนหรือผู้ลงทุนรายบุคคล
บริษัทเอกชนหรือนักลงทุนรายย่อยเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือบริษัทจดทะเบียนได้ โดยทั่วไปหน่วยงานเหล่านี้จะเสนอราคาประเมินที่ดินระหว่าง 40-50% โดยกรมที่ดินของรัฐบาล เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าสะท้อนถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นของผู้ให้กู้เหล่านี้ เนื่องจากมักให้ความสำคัญกับผู้กู้ยืมที่มีพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงน้อยกว่า
เช่น ที่ดินสวน 1 ไร่ของคุณอยู่ที่จัดหวัดชัยภูมิ มีราคาประเมินที่ดินของกรมที่ดินอยู่ที่ 100,000 บาทต่อไร่ การจำนองที่ดิน 1 ไร่ กับบริษัทเอกชนหรือผู้ลงทุนรายบุคคล จะได้เงินประมาณ 40,000 – 50,000 บาทต่อไร่
ข้อได้เปรียบหลักของตัวเลือกนี้คือความสามารถในการเข้าถึง บริษัทเอกชนและนักลงทุนรายย่อยยินดีเจรจาเงื่อนไขมากกว่าและกังวลเรื่องประวัติเครดิตน้อยลง อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้มาพร้อมกับต้นทุน โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและแนวทางปฏิบัติในการขอคืนเงินกู้เชิงรุกที่อาจมากขึ้นในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้
4. บริษัท เพื่อนแท้เงินด่วน จำกัด
บริษัทเพื่อนแท้เงินด่วนถือเป็นบริษัทที่เชี่ยวชาญอย่างมากในการทำการตลาดสินชื่อจำนองที่ดิน และบริษัทกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยบริษัทเพื่อนแท้สามารถเสนอราคาประเมินที่ดินโดยกรมที่ดินของรัฐบาลได้สูงสุดถึง 130% ซึ่งให้วงเงินกู้ที่สูงกว่ามากเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น ตัวเลือกนี้น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนจำนวนมากอย่างเร่งด่วนและผู้ที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อรูปแบบอื่น
เช่น ที่ดินสวนยาง 1 ไร่ของคุณอยู่ที่จัดหวัดพัทลุง มีราคาประเมินที่ดินของกรมที่ดินอยู่ที่ 100,000 บาทต่อไร่ การจำนองที่ดิน 1 ไร่ กับบริษัท เพื่อนแท้เงินด่วน จำกัด จะได้เงินสูงสุด 130,000 บาทต่อไร่
สรุป
การจำนองที่ดิน 1 ไร่ในประเทศไทยมีหลายเส้นทาง ซึ่งแต่ละเส้นทางก็มีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป การเลือกผู้ให้กู้ควรขึ้นอยู่กับการพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณต้องการเงินจำนวนเท่าใด ต้องการได้เร็วแค่ไหน และความสามารถในการปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระคืน ธนาคารและสถาบันการเงินเสนอเสถียรภาพและอัตราการแข่งขันสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ
ในขณะที่บริษัทจดทะเบียนและผู้ให้กู้เอกชนให้ความยืดหยุ่นมากกว่าด้วยต้นทุนที่สูงขึ้น บริษัทเพื่อนแท้เงินด่วนตอบสนองผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด การทำความเข้าใจเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และกำหนดชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าการจำนองที่ดินของคุณสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินของคุณโดยไม่นำไปสู่ความเครียดหรือความยากลำบากทางการเงินเกินควร
