เป้าหมายของหลายคนคือการมีธุรกิจส่วนตัวเพราะมีอิสระสูงแบบที่งานข้าราชการหรือพนักงานบริษัทให้ไม่ได้ รวมถึงอาจได้รับผลตอบแทนที่มากกว่า แต่การเริ่มสร้างทุกอย่างด้วยตนเองจำเป็นต้องใช้ต้นทุนจำนวนหนึ่งรวมถึงเวลาส่วนตัวที่ต้องอุทิศให้ธุรกิจใหม่ของคุณก่อร่างเป็นรูปและมีความมั่นคงสูงขึ้นโดยเร็ว
การสมัครสินเชื่อออนไลน์รู้ผลทันทีจะเป็นทุนให้คุณนำไปใช้หมุนเวียนภายในธุรกิจ แต่ใช่ว่าใครๆ ก็สามารถกู้สินเชื่อจากธนาคารได้ ผู้ประกอบการจึงควรหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องก่อนเริ่มดำเนินการใดๆ ในบทความนี้จะแนะนำให้คุณรู้จักประเภทของธุรกิจ smes เหตุผลที่ว่าทำไมจึงควรกู้เงินมาทำธุรกิจและเหตุผลที่คนส่วนใหญ่กู้ไม่ผ่าน รวมถึงแหล่งสินเชื่อ smes จากธนาคารชั้นนำวงเงินสูงที่สำหรับคนเพิ่งเริ่มธุรกิจก็กู้ได้
ธุรกิจ smes คือ
ธุรกิจ smes หรือ Small and Medium Enterprises คือ วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ไม่ใช้เงินลงทุนมากและมีการสนับสนุนหลายอย่างจากภาครัฐ เช่น การยกเว้นและลดอัตราภาษีเงินได้ แบ่งเป็น 3 ประเภทตามการจ้างงานและรายได้ ซึ่งประกอบไปด้วย ภาคการผลิต ภาคการค้า และภาคบริการ
ภาคธุรกิจ | วิสาหกิจขนาดย่อม 
| วิสาหกิจขนาดกลาง | ||||
รายย่อย | ขนาดย่อม | |||||
การจ้างงาน (คน) | รายได้ (ล้านบาท) | การจ้างงาน (คน) | รายได้ (ล้านบาท) | การจ้างงาน (คน) | รายได้ (ล้านบาท) | |
ภาคการผลิต | ไม่เกิน 5 | ไม่เกิน 1.8 | ไม่เกิน 50 | ไม่เกิน 100 | ไม่เกิน 200 | ไม่เกิน 500 |
ภาคการค้า | ไม่เกิน 5 | ไม่เกิน 1.8 | ไม่เกิน 30 | ไม่เกิน 50 | ไม่เกิน 100 | ไม่เกิน 300 |
ภาคบริการ | ไม่เกิน 5 | ไม่เกิน 1.8 | ไม่เกิน 30 | ไม่เกิน 50 | ไม่เกิน 100 | ไม่เกิน 300 |
เปรียบเทียบสินเชื่อ smes จากผู้ให้บริการสินเชื่อ
เพื่อนแท้รวบรวมแหล่งสินเชื่อ sme เริ่มต้นธุรกิจจากผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติง่ายที่สุดและธนาคารชั้นนำ ให้วงเงินสูง ระยะผ่อนยาวนาน และเพิ่งเริ่มธุรกิจก็สามารถสมัครได้ ตามนี้เลย
1. สินเชื่อมีที่มีเงิน
ผู้ให้บริการ | เพื่อนแท้ เงินด่วน | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | ||||
วงเงิน | 100% ของราคาประเมิน หรือสูงสุด 300,000 บาท | |||
ดอกเบี้ย | 14.11%* ต่อปี หรือเริ่มต้นที่ 0.60% ต่อเดือน | |||
*คิดจากเงินกู้ 10,000 บาท มีกำหนดระยะส่งงวด 24 เดือน
รายละเอียดสินเชื่อมีที่มีเงิน
- สินเชื่อที่ดินสำหรับผู้ประกอบการที่มีที่ดินและมีธุรกิจดำเนินการบนที่ดินนั้น
- สมัครสะดวกผ่านแอป รออนุมัติ แล้วนัดทำสัญญา
- ได้วงเงิน 100% ของราคาประเมินที่ดิน หรือสูงสุด 300,000 บาท
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 48 เดือน
- ใช้เอกสารสมัครสินเชื่อ smes น้อย เพียงมีโฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประจำตัวประชาชน และ ทะเบียนบ้าน
2. สินเชื่อ ทีทีบี เอสเอ็มอี ไม่มีสะดุด
ผู้ให้บริการ | ธนาคารทหารไทยธนชาต | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อ ทีทีบี เอสเอ็มอี ไม่มีสะดุด | |||
วงเงิน | 3 แสนบาท – 3 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | เริ่มต้น MRR+2% | |||
รายละเอียดสินเชื่อ ทีทีบี เอสเอ็มอี ไม่มีสะดุด
- เหมาะกับธุรกิจ SME ที่มีหลักฐานรายได้ไม่ชัดเจน เช่น ค้าส่ง ค้าปลีก ธุรกิจบริการ และธุรกิจการผลิต
- ประเภทสินเชื่อ เงินกู้ระยะยาว (T/L) , เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) , เงินกู้เพื่อซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ
- วงเงินสินเชื่อร้อยละ 60 กรณีที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
- วงเงินสินเชื่อร้อยละ 40 กรณีที่ดินเปล่าและที่ดินเพื่อการเกษตร
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี
3. สินเชื่อ SMEs มีที่ มีเงิน
ผู้ให้บริการ | ธนาคารออมสิน | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อออมสิน SMEs | |||
วงเงิน | -บุคคลธรรมดา 3 แสน ถึง 10 ล้านบาท -นิติบุคคล 3 แสน ถึง 50 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | 5.99% ตลอดอายุสัญญา | |||
รายละเอียดสินเชื่อ SMEs มีที่ มีเงิน
- สินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องให้กิจการ หรือ เพื่อการลงทุน หรือ เผื่อไถ่ถอนจากการขายฝากเอกชน
- ประเภทสินเชื่อบุคคลธรรมดา เงินกู้ระยะยาว (T/L)
- วงเงินไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมิน
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 7 ปี รวมระยะปลอดชำระเงินต้น 2 ปี
4. สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้
ผู้ให้บริการ | ธนาคารกสิกรไทย | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้ | |||
วงเงิน | -ไม่มีหลักประกันสูงสุด 1 ล้านบาท -มีหลักประกันสูงสุด 12 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | -ไม่มีหลักประกัน MRR+13.000% -มีหลักประกัน MRR+5.000% | |||
รายละเอียดสินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้
- สินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ หรือเพื่อลงทุนในกิจการหรือสินทรัพย์ถาวร
- ประเภทสินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ เงินกู้ระยะยาว (T/L) , เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D)
- ประเภทสินเชื่อแบบมีหลักประกัน เงินกู้ระยะยาว (T/L) , เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) , ตั๋วสัญญาใช้เงิน , หนังสือค้ำประกัน
- ระยะผ่อนชำระแบบไม่มีหลักประกันสูงสุด 5 ปี , ระยะผ่อนชำระแบบมีหลักประกันสูงสุด 10 ปี
5. สินเชื่อ SME Smart Shop
ผู้ให้บริการ | ธนาคารกรุงไทย | คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อ smes
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อ SME Smart Shop | |||
วงเงิน | -ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันสูงสุด 2 ล้านบาท -มีหลักทรัพย์ค้ำประกันสูงสุด 20 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | MRR% (ผ่อนดี ผ่อนตรง ลดดอกเบี้ย 1% ปีถัดไป) | |||
รายละเอียดสินเชื่อ SME Smart Shop
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ใช้แอปถุงเงิน หรือเครื่อง EDC กรุงไทย
- ระยะเวลากู้ไม่เกิน 7 ปี
- ประเภทสินเชื่อ เงินกู้ระยะยาว (T/L) , เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) , วงเงินกู้โดยตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) , วงเงินหนังสือค้ำประกันไฟฟ้า (L/G)
- ผ่อนดี ผ่อนตรง ลดดอกเบี้ยทันที 1% ปีถัดไป
6. สินเชื่อ SME สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่
ผู้ให้บริการ | ธนาคารไทยพาณิชย์ | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อ SME สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ | |||
วงเงิน | 10 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | เริ่ม MRR+2% สูงสุด MRR+4.00% ต่อปี | |||
รายละเอียดสินเชื่อ SME สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่
- สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายใหม่ ดำเนินธุรกิจเพียง 6 เดือนก็สมัครได้
- ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ smes
- ประเภทสินเชื่อ เงินกู้ระยะยาว (T/L) , เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D)
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี
7. สินเชื่อบัวหลวงเพิ่มทรัพย์
ผู้ให้บริการ | ธนาคารกรุงเทพ | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อบัวหลวงเพิ่มทรัพย์ | |||
วงเงิน | 3 เท่าของรายได้ต่อเดือน เริ่ม 20,000 สูงสุด 2 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | 8% – 15% ต่อปี | |||
รายละเอียดสินเชื่อบัวหลวงเพิ่มทรัพย์
- สินเชื่อเงินกู้อนุมัติเงินก้อนรับเงินผ่านบัญชี
- ผ่อนชำระคงที่ตลอดอายุสัญญาแบบลดต้นลดดอก สูงสุด 5 ปี
- วงเงินกู้ไม่เกิน 200,000 บาท มีทรัพย์สินถาวรไม่รวมที่ดิน มูลค่ารวมไม่เกิน 5 ล้านบาท
- วงเงินกู้มากกว่า 200,000 บาท มีทรัพย์สินถาวรไม่รวมที่ดิน มูลค่ารวมไม่เกิน 200 ล้านบาท
- ฟรีค่าธรรมเนียมดำเนินการในการขอสินเชื่อ smes
8. สินเชื่อ SME Quick Loan
ผู้ให้บริการ | ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | คุณสมบัติผู้สมัคร:
หลักประกัน:
| ||
ชื่อผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อ SME Quick Loan | |||
วงเงิน | 2 แสน – 15 ล้านบาท | |||
ดอกเบี้ย | เงินกู้ระยะยาว (T/L) -หลักประกันเงินฝาก D/R+2.00% -หลักประกันหลักทรัพย์ ไม่เกิน MRR+1.50% -หลักประกันพันธบัตรรัฐบาล ไม่เกิน MRR-1.25% | |||
รายละเอียดสินเชื่อ SME Quick Loan
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี
- ประเภทสินเชื่อ เงินกู้ระยะยาว (T/L)
- ต้องมีหลักประกัน
- ระยะเวลากู้ขั้นต่ำ 5 ปี อัตราดอกเบี้ย 3.99% 6 เดือนแรก เดือนที่ 7 เป็นต้นไป ไม่เกิน MRR+1.5% (เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด)
สมัครสินเชื่อ smes มีที่มีเงิน กับเพื่อนแท้
สินเชื่อธุรกิจ smes มีที่มีเงิน จะช่วยให้ผู้ประกอบการที่ต้องการกู้สินเชื่อ smes เพื่อการลงทุนหรือการขยายธุรกิจ มีเงินทุนหมุนเวียนภายในธุรกิจและช่วยแบกรับความเสี่ยงเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้ทุนส่วนตัวของผู้ประกอบการ คุณสามารถนำที่ดินที่คุณใช้ประกอบการมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการยื่นกู้สินเชื่อ โดยเพื่อนแท้ยินดีให้สินเชื่อ smes
- สินเชื่อ smes มีที่มีเงินวงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน หรือ 300,000 บาท
- ดอกเบี้ยต่ำสุด เริ่มเดือนละ 0.60%
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 48 เดือน
คุณสมบัติผู้กู้
สมัครสินเชื่อ smes มีที่มีเงินกับเพื่อนแท้ กำหนดคุณสมบัติของผู้กู้ไว้ดังนี้
- ผู้กู้มีสัญชาติไทย
- ผู้กู้มีอายุ 20 – 65 ปี
- ผู้กู้ถือกรรมสิทธิ์ในที่ดินและครอบครองโฉนดตัวจริง (น.ส. 4 และ น.ส. 3 ก.)
เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อมีที่มีเงิน
สินเชื่อ smes มีที่มีเงิน ใช้เอกสารประกอบการพิจารณาการสมัครสินเชื่อ ตามนี้
- บัตรประจำตัวประชาชน
- ใบเปลี่ยนชื่อ นามสกุล (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- โฉนดที่ดิน น.ส. 4 หรือ หนังสือรับรองการทำประโยชน์ น.ส. 3 ก.
- สมุดบัญชีธนาคาร
ทำไมต้องขอสินเชื่อ smes ไปทำธุรกิจ
การวางแผนที่ดีอย่างรอบคอบจะทำให้ธุรกิจของผู้ประกอบการเติบโตไปได้ไกล การกู้เงินมาลงทุนในธุรกิจมีผลดีต่อผู้ประกอบการดังนี้
กระจายความเสี่ยง
หากวันหนึ่งธุรกิจที่สร้างมากับมือเกิดปัญหาใดๆ ขึ้นมาก็ตาม ผู้ประกอบการที่ใช้เงินส่วนตัวลงทุนจะได้รับผลกระทบมากถึงขั้นเงินหมดหรือถูกฟ้องล้มละลาย ฉะนั้น การกู้เงินจากสินเชื่อ smesเพื่อมาช่วยในการลงทุนบางส่วนหรือลงทุนทั้งหมดจะช่วยกระจายความเสี่ยงในวันที่คาดเดาไม่ได้ หากมีปัญหาขึ้นมาผู้ประกอบการก็ยังสามารถขอความช่วยเหลือจากทางอื่นได้ด้วย เช่น การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ หรือยื่นคำขอฟื้นฟูกิจการของ SMEs
ลดหย่อนภาษี
การกู้เงินเพื่อไปลงทุนทำธุรกิจนอกจากจะช่วยกระจายความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นแล้ว ผู้ประกอบการยังสามารถนำดอกเบี้ยจากสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ไปคิดคำนวณลดหย่อนภาษีได้
สร้างเครดิตการขอสินเชื่อในอนาคต
ถ้าผู้ประกอบการกู้เงินมาเพื่อขยายกิจการและการลงทุนแล้วมีผลการผ่อนชำระปกติและตรงเวลา จะเป็นการสร้างเครดิตทางการเงินให้กับธุรกิจ ทำให้ผู้ให้สินเชื่อในอนาคตเห็นสภาพคล่องและความน่าเชื่อของผู้ประกอบการมากยิ่งขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้วงเงินกู้ถูกเพิ่มขึ้น หรือได้รับสิทธิพิเศษอื่นๆ ตามเงื่อนไขและข้อกำหนด
สาเหตุที่คุณอาจขอสินเชื่อ smes ไม่ผ่าน
ขอสินเชื่อ smes ไม่ผ่านสักทีเกิดจากอะไรบ้าง ไม่ว่าจะขอไปกี่ครั้งก็ยังไม่ผ่านต้องทำอย่างไร เพื่อนแท้ได้รวมเหตุผลยอดนิยมที่ธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อให้ผู้กู้ ซึ่งมีดังนี้
ไม่มีแผนธุรกิจ
การจัดทำ Business Plan มีส่วนสำคัญเป็นอย่างมากในการขอกู้ เพื่อให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อได้ใช้ประกอบการพิจารณาว่าจะอนุมัติหรือปฏิเสธการกู้เงิน ในแผนธุรกิจควรมีข้อมูลว่าคุณจะทำธุรกิจประเภทไหน มีการลงทุน รายรับ รายจ่าย จุดคุ้มทุน และผลกำไรในอนาคตเป็นเท่าไร ผู้ประกอบการจึงควรให้ความสำคัญกับขั้นตอนนี้เพื่อให้สามารถเสมอโครงการได้ทั้งปากเปล่าและทางเอกสารอย่างคล่องแคล่วเมื่อโดนซักถาม
ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อ smes ส่วนใหญ่จำเป็นต้องเรียกหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากธุรกิจเริ่มใหม่ขนาดเล็กยังมีรายได้ที่ไม่มั่นคง โอกาสที่จะได้รับอนุมัติมีน้อย โดยรูปแบบสินทรัพย์ที่เรียกค้ำประกันจะมีตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ เครื่องจักร หรือบุคคล และมีการประเมินก่อนว่าหลักค้ำประกันมีสภาพคล่อง สามารถครอบครองได้ทันที และนำไปขายทอดตลาดได้
ไม่มีประสบการณ์
สำหรับผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มธุรกิจแต่ยังขาดความรู้ที่เกี่ยวข้องในการดำเนินธุรกิจ ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อจะไม่มีความมั่นใจว่าผู้ประกอบการจะสามารถเดินธุรกิจต่อได้ หรือผู้ประกอบการที่ไม่มีประวัติการขอสินเชื่อหรือผ่อนชำระหนี้มาก่อน ธนาคารก็จะไม่เห็นความสามารถของการชำระหนี้ของผู้กู้ได้ในอนาคต ผู้ประกอบการจึงควรเลือกสร้างธุรกิจส่วนตัวจากความถนัดและความชอบ รวมถึงควรมีการเดินบัญชีอย่างน้อย 6 เดือนก่อนจะยื่นกู้สินเชื่อ smes
มีประวัติชำระหนี้ไม่ดี
วินัยทางการเงินแสดงออกมาในรูปแบบประวัติการชำระหนี้ ผู้ประกอบการที่ผ่อนชำระขาด ไม่ตรงเวลาจะไม่ช่วยให้ธนาคารมั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระหนี้คืนได้ ยิ่งถ้าผู้ประกอบการมีประวัติหนี้ NPL (Non Performing Loan) ก็จะเป็นการยากที่จะขอกู้สินเชื่อ smes แล้วได้รับการอนุมัติ ผู้ประกอบการจึงควรไปปิดหนี้หรือชำระหนี้ให้หมดเสียก่อน แล้วค่อยยื่นขอสินเชื่อใหม่
สรุป - สินเชื่อ smes
สมัครสินเชื่อ smes มีที่มีเงิน สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดย่อมและขนาดกลางได้แล้ววันนี้ที่สาขาเพื่อนแท้เงินด่วนหรือผ่านแอป ได้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินที่ดินหรือ 300,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มที่ 0.60% ต่อเดือน พร้อมมีระยะผ่อนยาวนานสูงสุดถึง 48 เดือน
