หลังเลิกงานแต่ละวันก็อยากกลับมาพักผ่อนที่บ้านอย่างสบายใจ และจะดีแค่ไหน หากที่นั่นเป็นคอนโดที่คุณเป็นเจ้าของ แต่หากคุณมีรายได้น้อย การเป็นเจ้าของคอนโดอาจดูเป็นความฝันชิ้นใหญ่ที่คุณไม่สามารถครอบครองได้ คุณจึงต้องมองหาตัวเลือกอื่นๆ อย่างการ กู้ธนาคาร เพื่อมาเติมเต็มความฝันนั้น
คอนโดใจกลางเมือง ใกล้ที่ทำงาน เดินทางสะดวก ย่อมมีมูลค่าหลายล้าน คุณจะต้องใช้เวลาในการเก็บเงินอย่างยาวนานกว่าจะมีครบ การกู้เงินเพื่อซื้อคอนโด จึงเข้ามามีบทบาทที่สำคัญมาก เพียงแค่คุณมองหา สินเชื่อคอนโด ที่ให้บริการโดยธนาคาร หรือสถาบันการเงินต่างๆ คุณก็จะมีโอกาสซื้อคอนโดได้ง่ายขึ้น ในบทความนี้ เพื่อนแท้ จะแนะนำคุณว่า คุณต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้างถึงจะสมัครสินเชื่อคอนโดได้
สินเชื่อคอนโดคืออะไร
สินเชื่อคอนโด คือ สินเชื่อเงินกู้สำหรับคนอยากมีบ้าน หรือมีคอนโด ลักษณะของสินเชื่อเป็นหนี้ระยะยาวที่ผู้กู้ยืมต้องมีการวางแผนการเงินก่อน และต้องมั่นใจว่าสามารถชำระหนี้ที่จะต้องจ่ายในอนาคตได้ ในการขอสินเชื่อคอนโดกับธนาคาร หรือ สถาบันการเงิน จึงจำเป็นต้องประเมินความพร้อมหลายๆ อย่างก่อน เพื่อเป็นหลักประกันและให้ธนาคารวางใจว่า ผู้ที่จะกู้มีความสามารถที่จะแบกรับหนี้สิน และดอกเบี้ยได้ในอนาคตได้
วิธีประเมินการเงินส่วนตัวก่อนขอสินเชื่อคอนโด
การประเมินความพร้อม ก่อนการขอสินเชื่อคอนโด ประกอบไปด้วยอะไรบ้าง เพื่อนแท้ ได้รวบรวมสิ่งที่คุณต้องตรวจเช็ก และพึงระวัง เพื่อให้สามารถขอยื่นกู้ได้ผ่านแบบฉลุย ตามนี้
ฐานเงินเดือน รายได้ของแต่ละเดือน
สถาบันการเงินจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำ ที่คุณสามารถกู้ได้ โดยผู้กู้ยืมต้องสามารถแบกรับหนี้สินได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ ฉะนั้นบางที่ จึงเริ่มพิจารณาอนุมัติสินเชื่อคอนโดให้แก่ผู้กู้ยืม ที่มีรายได้ต่อเดือนมากกว่า 15,000 บาทขึ้นไป หรือคุณอาจเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของคุณเอง ได้ด้วยการกู้ร่วม
เครดิตการเงิน ประวัติหนี้
สินเชื่อคอนโด จะพิจารณาการผ่อนชำระหนี้ของผู้กู้ยืมในอดีต เครดิตบูโร โดยการดูพฤติกรรมการชำระหนี้ว่าตรงเวลาหรือล่าช้าอย่างไร มีประวัติการเสียภาษีย้อนหลังหรือไม่ และมีรายการหมุนเวียนเงินในบัญชีย้อนหลังเป็นอย่างไร
เศรษฐกิจในช่วงซื้อคอนโด
เหตุการณ์บางอย่างเกิดขึ้นมาโดยที่ควบคุมไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็น สงคราม หรือ โรคระบาด ที่อาจส่งผลต่ออัตราเงินเฟ้อในระบบเศรษฐกิจ และราคาของอสังหาริมทรัพย์ คุณอาจต้องพิจารณาดูว่าจะซื้อคอนโดในช่วงนี้ดีหรือไม่
จัดการภาระหนี้สินที่มี ก่อนตกลงปลงใจซื้อคอนโด
การทำตารางแจกแจงหนี้ จะทำให้คุณเห็นภาพรวมของรายการหนี้ ยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ย ระยะผ่อน และวันชำระหนี้ และทำให้สามารถจัดสรรค่าใช้จ่ายได้อย่างเป็นระบบ นอกจากนี้ คุณอาจต้องชำระหนี้เล็กๆ แล้วรวมไปโปะก้อนอื่นที่ใหญ่กว่า เพื่อให้ช่องทางการชำระหนี้เป็นไปได้อย่างสะดวกมากยิ่งขึ้น
วิธีเลือกซื้อคอนโดที่ใช่
หากคุณมีรายได้ที่ไม่แน่นอน หรือมีรายได้ไม่มากไปกว่ารายได้ขั้นต่ำ อาจพิจารณาถึงโครงการคอนโดที่ราคาไม่เกินล้าน ซึ่งอาจอยู่ห่างไกลจากทำเลใกล้ที่ทำงาน หรือ เลือกโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุน เพื่อสิทธิพิเศษในการปรับลดค่าใช้จ่ายอื่นๆ อย่างเช่นค่าสำรวจและการประเมินราคา เป็นต้น
ราคาที่ถูกใจ
แน่นอนว่าหากเจอคอนโดที่ถูกใจ ในราคาที่เหมือนเข้าถึงได้ ต้องอย่าลืมว่า คุณต้องสามารถแบกรับภาระหนี้สินที่จะเกิดขึ้นโดยไม่เกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด
เงินจอง และ เงินทำสัญญา
เมื่อคุณเจอคอนโดถูกใจ ค่าที่คุณต้องต้องเสีย จะประกอบไปด้วย 2 อย่าง คือ
- ค่าจอง เพื่อจองว่าคุณต้องการซื้อคอนโดนี้
- เงินทำสัญญา เป็นค่าทำสัญญา และเงินดาวน์
วิธีเช็คว่าคุณกู้สินเชื่อคอนโดผ่านมั้ย
ความสามารถในการชำระหนี้ต่อเดือน = รายได้ต่อเดือน x 40%
เมื่อคุณต้องการคำนวณหาวงเงินกู้สูงสุดที่คุณสามารถกู้ได้ ในช่วงราคาของคอนโดที่คุณมีกำลังในการจ่ายไหว ภายในระยะผ่อนยาวนานมากถึง 30 ปี สามารถคิดได้จาก
วงเงินที่กู้ได้สูงสุด = ความสามารถในการชำระหนี้ต่อเดือน x (1,000,000 / 7,000)
เอกสารยื่นขอสินเชื่อคอนโด
ในการทำสัญญาสินเชื่อคอนโด นอกจากสิ่งที่คุณต้องประเมินและเตรียมตัวให้ดีก่อนแล้ว คุณยังจำเป็นต้องเตรียมเอกสารสำคัญไว้ ดังนี้
เอกสารข้อมูลส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ นามสกุล (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาทะเบียนสมรส
เอกสารแสดงหลักประกัน
- สัญญาจะซื้อขาย หรือมัดจำ
- สำเนาแสดงกรรมสิทธิห้องชุด
- แผนที่ทำเลของหลักประกัน
เอกสารรับรองรายได้
- สลิปเงินเดือน หรือเอกสารรับรองรายได้ ย้อนหลัง 6 เดือน
- รายการเดินบัญชี ย้อนหลัง 6 เดือน
ดอกเบี้ยสินเชื่อคอนโด
1. Fixed Rate หรือ ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่
ที่มีการคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลง ตลอดอายุสัญญาของสินเชื่อคอนโด
2. Floating Rate หรือ ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว
สินเชื่อคอนโดเพื่อนแท้
ถ้าคุณกำลังผ่อนคอนโดอยู่กับธนาคาร แต่ยังขาดเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายในส่วนอื่น หรือ ต้องการเงินด่วนเพื่อนำไปใช้ในกรณีฉุกเฉิน ที่เพื่อนแท้ มีสินเชื่อ คอนโดผ่อนอยู่ก็กู้ได้ สำหรับลูกค้าที่มีการผ่อนคอนโดกับธนาคารโดยเฉพาะ โดยให้วงเงินสินเชื่อกับคุณสูงสุดที่ 50,000 บาท มีเวลาผ่อนยาว 4 – 24 งวด และ อัตราดอกเบี้ยที่ 1.65% ต่อเดือน
เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อคอนโดเพื่อนแท้
- บัตรประจำตัวประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือ คอนโด หรือ บ้าน ที่ผ่อนอยู่กับธนาคาร
- หลักฐานการชำระค่างวดย้อนหลัง 3 เดือน
- หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ เงินสดหมุนเวียนในบัญชี
- สมุดบัญชีธนาคาร
