วิธีเลือกบัตรเครดิตใบแรกยังไงให้ถูกใจ

บัตรเครดิต
สมัครสินเชื่อเพื่อนแท้เงินด่วน ผ่านฟอร์ม

การใช้บัตรเครดิตเพื่อช่วยในการใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการ เป็นการแบ่งเบาภาระทางการเงินของผู้ถือบัตร และช่วยให้วางแผนการใช้เงินได้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ บัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงเงินด่วนที่ไว้ใช้รูดเพียงอย่างเดียว แต่บัตรเครดิตยังมีสิทธิประโยชน์ และคะแนนสะสม รวมถึงโปรโมชันต่างๆ ที่ผู้ถือบัตรเท่านั้นที่จะได้รับประโยชน์

บัตรเครดิตในวันนี้มีหลากหลายประเภทให้ผู้บริโภคได้เลือกสรร แต่จะเลือกอย่างไรให้ผู้ใช้บัตรรู้สึกว่าเมื่อใช้ไปแล้ว คุ้มค่ามากที่สุด มีเงื่อนไขน้อย มีดอกเป็นธรรม ให้เครดิตเงินคืนสูงสุด และที่สำคัญ สมัครง่ายและอนุมัติไว สำหรับผู้ที่ต้องการบัตรเครดิตใบแรกอาจมีคำถามมากมายเกิดขึ้น ในบทความนี้จะแนะนำบัตรเครดิต สิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอ และเปรียบเทียบบัตรเครดิตเริ่มต้นจากธนาคาร เพื่อประกอบการตัดสินใจ

บัตรเครดิตคืออะไร

บัตรเครดิต คือ บัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้ถือบัตรสามารถนำไปใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการล่วงหน้าได้ ไม่ว่าจะเป็นอาหารจานพิเศษ เสื้อผ้าชุดโปรด หรือ เครื่องใช้ไฟฟ้ารุ่นใหม่ ผู้ถือบัตรยังสามารถนำบัตรไปใช้ชำระค่าบริการต่างๆ ซึ่งรวมถึง ค่าสาธารณูปโภค จองที่พัก เติมน้ำมัน หรืออื่นๆ ที่จะเติมเต็มการใช้ชีวิตของคุณ บัตรเครดิตเป็นการออกบัตรที่ให้บริการโดยธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต โดยสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ และค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามข้อกำหนดของผู้ออกบัตร

เปรียบเทียบบัตรเครดิตของธนาคารชั้นนำ 2022

บัตรเครดิตใบแรกของคุณจะช่วยเปิดโลกในการใช้จ่ายแบบใหม่อย่างที่ไม่เคยสัมผัสมาก่อน สำหรับผู้เริ่มทำงาน และมีรายได้เริ่มต้น ที่กำลังมองหาบัตรเครดิตมาจับจ่ายใช้สอย เราได้รวบรวมบัตรเครดิตจากธนาคารชั้นนำที่มีดอกเบี้ยเป็นธรรม และมีความปลอดภัยสูง ให้ได้เลือกสรร ในปี 2022

ไม่ต้องไปมองหาที่ไหนไกล เพราะเด็กจบใหม่เงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 ก็สามารถสมัครบัตรเครดิตพร้อมจุดเด่นและสิทธิประโยชน์ ที่ตอบสนองการใช้ชีวิตของคนรุ่นใหม่ได้แล้ววันนี้ ผ่านธนาคารแนวหน้าของประเทศไทย

พิเศษ.. เฉพาะ ผู้ที่ทำการขอสินเชื่อผ่าน แอพฯ จะได้ดอกพิเศษกว่าไปหน้าสาขา

ผลิตภัณฑ์/รายละเอียด

จุดเด่น และ สิทธิประโยชน์

ค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น

ระยะเวลาสูงสุดในการชำระคืน โดยปลอดดอกเบี้ย

คุณสมบัติผู้สมัคร

บัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม

-รับเครดิตเงินคืน 1% ที่สถานีบางจากที่ร่วมรายการทุก 800 บาทต่อเซลล์สลิป 

-ผ่อนสินค้า Apple 0% นาน 10 เดือน

-คุ้มครองบัตรหาย ย้อนหลัง 24 ชั่วโมง

ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด)

15% ต่อปี

50 วัน

– ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน

-อายุ 20 – 65 ปี 

บัตรเครดิตแพลทินัม กสิกรไทย

-พักผ่อน Miracle Lounge ทั้ง 9 จุด ในสนามบินสุวรรณภูมิเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

-คุ้มครองประกันแพ้วัคซีนโควิด – 19

-ผ่อน 0% ที่ร้านค้านานสูงสุด 10 เดือน

ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีปีแรก

16% ต่อปี

45 วัน

– ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน

-อายุ 20 – 80 ปี

บัตรเครดิต ทีทีบี โซ ฟาสต์

-รับคะแนน 1 คะแนน ทุกการใช้จ่าย 10 บาท

-ผ่อน 0% ที่ร้านค้านานสูงสุด 3 เดือน

-คุ้มครองอุบัติเหตุการเดินทาง วงเงินสูงสุด 6 ล้านบาท

ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด)

16% ต่อปี

50 วัน

– ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน

-อายุ 20 – 70 ปี

บัตรเครดิตไทยพาณิชย์ เจซีบี แพลทินัม

-รับเครดิตเงินคืน 3% เมื่อใช้จ่ายที่ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ ฮ่องกง สิงคโปร์ และไต้หวัน

-บริการห้องพักรับรอง JCB Airport Lounge ภายในสนามบินทั่วโลก

-รับส่วนลด 10% ที่ร้านอาหารญี่ปุ่นชั้นนำ และร้านร่วมรายการ

-ประกันภัยคุ้มครองเดินทางทั้งในและต่างประเทศ

ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีปีแรก

16% ต่อปี

51 วัน

– ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน

-อายุ 20 – 70 ปี

บัตรเครดิต เคทีซี วีซ่า แพลทินัม 

-บริการผู้ช่วยส่วนตัวให้ข้อมูลและคำแนะนำ ตลอด 24 ชั่วโมง

-ผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ สูงสุด 10 เดือน

-ประกันอุบัติเหตุ วงเงินสูงสุด 300,000 บาท นาน 90 วัน

-ประกันอุบัติเหตุเดินทางทั้งในและต่างประเทศ คุ้มครองสูงสุด 8 ล้านบาท และประกันกระเป๋าเดินทางสูญเสียและสูญหาย 40,000 บาท

-ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตร 25 บาท รับ 1 คะแนน ที่ร้านร่วมรายการ

ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด)

16% ต่อปี

45 วัน

– ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน

-อายุ 20 ขึ้นไป

บัตรเครดิตวีซ่า แพลทินัม ธนาคารกรุงเทพ

-บริการผู้ช่วยส่วนตัวให้ข้อมูลและคำแนะนำ ตลอด 24 ชั่วโมง

-ทุกการใช้จ่าย 25 บาทรับคะแนนสะสม 1 คะแนน แลกของกำนัลและไมล์เดินทางของสายการบินชั้นนำ

-คุ้มครองอุบัติเหตุการเดินทาง ทั้งในและต่างประเทศ วงเงินสูงสุดที่ 200,000 เหรียญสหรัฐ

-บริการช่วยเหลือและประสานงานฉุกเฉินบนท้องถนน และที่พักอาศัยตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศ

ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี เพียงมีค่าใช้จ่ายตามที่กำหนด

16% ต่อปี

45 วัน

– ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน

-อายุ 20 ขึ้นไป

การสมัครบัตรเครดิต

แม้บัตรเครดิตจะเป็นการกู้เงินมาใช้ล่วงหน้า แต่ไม่ใช่ว่าบัตรเครดิตจะมีแต่สร้างหนี้เสียให้กับชีวิต หากมีการใช้อย่างระมัดระวัง ให้คุ้มค่ามากที่สุด และเหมาะกับความต้องการในการใช้ชีวิต การใช้บัตรเครดิตจะช่วยให้ผู้ถือบัตรเข้าถึงการใช้เงินแบบคล่องตัว มีสิทธิพิเศษให้เข้าถึง และมีเงินเก็บมากขึ้น

ปัจจุบันมีธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตเสนอบัตรเครดิตหลากหลายประเภทให้ผผู้บริโภคได้เลือกตามจุดประสงค์การใช้เงิน ซึ่งก่อนขอทำบัตรเครดิต ผู้ขอบัตรควรพิจารณาเปรียบเทียบข้อกำหนดต่อไปนี้ เพื่อให้มั่นใจว่า การใช้บัตรจะไม่เป็นภาระในอนาคต

  • จุดประสงค์ของการใช้บัตร แนวโน้มของการบริโภค และไลฟ์สไตล์ของผู้ถือบัตร
  • เงื่อนไขและข้อตกลงในการทำบัตรเครดิต
  • ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
  • อัตราดอกเบี้ย
  • สิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ

สิทธิประโยชน์ที่ได้จากการมีบัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตดีกว่าการใช้เงินสดอย่างไร และมีประโยชน์อะไรบ้างทำไมถึงต้องสมัคร มาดูกันว่าบัตรเครดิตที่คุณถืออยู่ ทำอะไรได้บ้าง

ชำระเงินแทนเงินสด

ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรชำระค่าบริการ หรือใช้จ่ายค่าสินค้าผ่านบัตรเครดิตแทนเงินสด ได้ที่ร้านค้าที่รับการชำระผ่านบัตรเครดิตตามประเภทที่ระบุไว้บนหน้าบัตร เช่น บัตร JCB หรือ บัตร Visa

กดเงินสดมาใช้ล่วงหน้า

ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้จากบัตรเครดิต ผ่านตู้ ATM ที่รองรับ อย่างไรก็ตาม การกดเงินออกมาใช้แต่ละครั้ง อาจมีค่าธรรมเนียมคิดเป็น 3% ของเงินที่กดออก รวมถึงต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่มด้วย

ใช้ในการลงทุน

ผู้ถือบัตรในตอนนี้สามารถชำระเงินสำหรับกองทุนรวมที่เปิดรับการชำระผ่านบัตรเครดิตได้แล้ว หรือสามารถใช้บัตรใช้จ่ายเงินดาวน์ หรือเงินทำสัญญาต่างๆ ที่เป็นลงทุนของคุณในอนาคต

สิทธิพิเศษอื่นๆ ตามกำหนด

บัตรเครดิตจะมีคะแนนให้สะสมในทุกๆ การใช้จ่าย เพื่อให้ผู้ถือบัตรสามารถนำเอาคะแนนสะสมไปแลกของ ส่วนลด หรือบัตรกำนัล โดยเงื่อนไขของคะแนน จะแตกต่างไปตามผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต หรือ ธนาคารที่ออกบัตร

ประเภทบัตรเครดิต

บัตรเครดิตมีการแบ่งขอบเขตที่ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายได้ ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ดังนี้