วิธีเลือกสินเชื่อเงินสดยังไง ให้ตรงกับความต้องการ

ในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันที่ข้าวของแพงขึ้น จนกระทบต่อค่ากินค่าใช้จ่ายของทุกวัน สินเชื่อจึงเข้ามามีบทบาทสำคัญในการเติมสภาพคล่องของเงินในกระเป๋าสำหรับบุคคลทั่วไป โดยเฉพาะ สินเชื่อเงินสด บัตรกดเงินสด ที่ผู้กู้สมัครได้ง่าย ไม่จำเป็นต้องหาคนค้ำประกัน ธนาคารหรือผู้ให้เงินด่วนก็พร้อมอนุมัติให้วงเงินสดฉุกเฉินไปใช้ได้เลย

สินเชื่อเงินสดมีหลากหลายประเภท และเป็นผลิตภัณฑ์หนึ่งของรูปแบบการกู้เงินที่เป็นที่รู้จัก มีจุดเด่นและความสะดวกใช้ที่แตกต่างจากสินเชื่ออื่นๆ อย่าง เช่น สินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือสินเชื่อรถ แต่ละผู้ให้บริการสินเชื่อก็กำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครแตกต่างกันออกไป ในบทความนี้เพื่อนแท้ ได้รวบรวมแหล่งสินเชื่อเงินสด มาให้คุณพิจารณาถึงจุดเด่นจุดด้อย เพื่อประกอบการตัดสินใจสมัครสินเชื่อในอนาคต

สินเชื่อเงินสด คือ

สินเชื่อเงินสด คือ สัญญาการกู้เงินที่ผู้กู้ทำระหว่างธนาคารหรือระหว่างผู้ให้บริการสินเชื่อ ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนมาใช้หลังทำสัญญา โดยวงเงินที่ได้มาจากการพิจารณารายได้ต่อเดือน และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ผู้กู้ต้องชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ตามที่สัญญากำหนดแต่ไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี และมีระยะผ่อนอาจได้นานมากถึง 12 – 60 เดือน

สมัครสินเชื่อเงินสดที่ไหนดี

เพื่อนแท้ได้รวบรวมแหล่งสินเชื่อเงินสด สมัครง่ายและอนุมัติไว พร้อมให้คุณนำเงินสดไปใช้ได้เลย ตามนี้

สินเชื่อเงินสด

1. สินเชื่อที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้

วงเงินสูงสุด

ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 50,000 บาท

คุณสมบัติ

  • สัญชาติไทย
  • อายุ 20 – 65 ปี
  • มีที่อยู่อยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
  • มีภาระผ่อนที่ดิน คอนโด และบ้านกับธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

เริ่มต้นที่เดือนละ 1.65%

รายละเอียด

  • สินเชื่อบุคคลธรรมดา กำลังผ่อนชำระที่ดิน บ้าน หรือคอนโดกับธนาคารอยู่ก็สมัครได้
  • ไม่ใช้หลักทรัพย์ หรือผู้ค้ำประกัน
  • สมัครสินเชื่อเงินสดผ่านแอป เพื่อนแท้เงินด่วน อนุมัติใน 10 นาที นัดทำสัญญาครั้งแรกที่สาขา
  • ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.65% ต่อเดือน แต่ไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี
  • ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 24 เดือน

2. วงเงินให้ยืม LINE BK

วงเงินสูงสุด

ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 8 แสนบาท

คุณสมบัติ

  • สัญชาติไทย
  • อายุ 20 – 60 ปี
  • มีบัญชีเงินฝาก LINE BK
  • มีรายได้ขั้นต่ำ 7,000 ต่อเดือน

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ไม่เกิน 25% ต่อปี

รายละเอียด

  • สินเชื่อหมุนเวียนเพื่อการอุปโภคและบริโภค 
  • ไม่มีรายได้ประจำก็ยืมเงินได้ ใช้เพียงรายการเดินบัญชี เบิกถอนเงินสดใช้สะดวกผ่านไลน์
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกใช้วงเงิน และค่าธรรมเนียมรายปี
  • สินเชื่อ เงินด่วนออนไลน์ โอนเข้าบัญชี ได้จริง ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน  
  • จ่ายต่ำสุด 2% ต่อเดือน หรือ 200 บาท
  • ยอดขั้นต่ำกดเงินวงเงินพร้อมใช้ 200 บาท หรือวงเงินผ่อนชำระ 6,000 บาท

3. สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan

วงเงินสูงสุด

ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

คุณสมบัติ

  • สัญชาติไทย
  • อายุ 20 – 70 ปี
  • มีอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน
  • มีรายได้ขั้นต่ำ 7,500 ต่อเดือน
  • มีเบอร์ที่ติดต่อได้ ที่บ้าน หรือที่ทำงาน
  • ไม่มีประวัติผิดชำระหนี้

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

เริ่มที่ 17% ต่อปี แต่ไม่เกิน 25% ต่อปี

รายละเอียด

  • เงินก้อนฉุกเฉิน ไม่ใช้หลักทรัพย์ ไม่ใช้บุคคลค้ำประกัน
  • กู้ง่าย สินเชื่อเงินด่วน ไม่ใช้เอกสาร ทำผ่าน K PLUS
  • ดอกเบี้ยต่ำสุด 17% ต่อปี ตลอดสัญญา 
  • ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน
  • ผ่อนชำระเดือนละหลักร้อย เริ่มที่ 300 บาท

4. สินเชื่อ Krungsri IFIN

วงเงินสูงสุด

ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 2 ล้านบาท

คุณสมบัติ

  • อายุ 20 – 59 ปี
  • พนักงานมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 ต่อเดือน
  • มีอายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
  • มีเบอร์ที่ติดต่อได้ ที่บ้าน หรือที่ทำงาน

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ไม่เกิน 25% ต่อปี 

ดอกเบี้ยถูกลง 3% ต่อปี (เป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร)

รายละเอียด

  • สินเชื่อส่วนบุคคล กู้และอัปโหลดเอกสารผ่านแอป KMA Krungsri Mobile App
  • สินเชื่อเงินสดอัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก สำหรับพนักงานรับเงินเดือนผ่าน ธ.กรุงศรีอยุธยา
  • สินเชื่อเงินด่วนผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน
  • สมัครระหว่าง 1 ก.ค. 2565 – 31 ธ.ค. 2565 ได้เงินคืนเริ่มที่ 500 บาท

5. บริการยืมเงิน UP

วงเงินสูงสุด

ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 40,000 บาท

คุณสมบัติ

  • สัญชาติไทย
  • อายุ 20 – 65 ปี
  • มีบัญชีเงินฝาก SCB ที่ผูกกับแอป SCB EASY
  • ไม่มีประวัติผิดชำระหนี้ หรือเป็นหนี้เสีย

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ไม่เกิน 25% ต่อปี

ลดดอกได้ด้วย Up Coin

รายละเอียด

  • ไม่มีรายได้ประจำก็กู้ได้ อัปโหลดเอกสารผ่านแอป SCB EASY ของธนาคารไทยพาณิชย์
  • วงเงินขั้นต่ำ 1,000 บาท ผ่อนนาน 12 เดือน จ่ายดอกเดือนละ 21 บาท
  • วงเงินเพิ่มสูงสุด 40,000 บาท
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีค่าธรรมเนียมใช้วงเงิน ไม่มีค่าธรรมเนียมกดเงิน
  • สินเชื่อเงินสดติดเครดิตบูโรก็สมัครได้
  • สะสม Up Coin ลดดอกเบี้ย

6. บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส

วงเงินสูงสุด

ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

คุณสมบัติ

  • สัญชาติไทย
  • อายุ 20 – 55 ปี
  • มีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาท
  • มีที่อยู่และที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
  • มีเบอร์ที่ติดต่อได้ ที่บ้าน หรือที่ทำงาน

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ไม่เกิน 25% ต่อปี

รายละเอียด

  • ไม่ใช้หลักทรัพย์ หรือผู้ค้ำประกัน
  • สินเชื่อเงินสด 30 นาที คิดอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ไม่กดไม่เสีย
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงินสด
  • กดเงินสดผ่านตู้ ATM ยูเมะพลัส ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา และธนาคารไทยพาณิชย์
  • ผ่อนชำระสินค้าได้ผ่านร้านค้าที่ร่วมรายการ
  • จ่ายขั้นต่ำ 3% หรือไม่ต่ำกว่า 200 บาท

สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนแท้

มีภาระผ่อนคอนโด บ้าน หรือที่ดินอยู่ ก็สามารถสมัครสินเชื่อบุคคลเพื่อนแท้ “ที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้”  ใช้เพียงแค่หลักฐานประกอบการกู้เป็นใบเสร็จค่างวด กับธนาคารย้อนหลังอย่างต่ำ 3 เดือน และสเตทเม้นท์หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน ก็สามารถสมัครสินเชื่อวงเงินสูงสุดถึง 5 เท่า ของรายได้หรือไม่เกิน 50,000 บาทได้

สินเชื่อเงินสด “ที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้” สมัครออนไลน์ผ่าน แอปเพื่อนแท้ เงินด่วนได้แล้ววันนี้ ใช้เวลาอนุมัติ 10 นาทีแล้วนัดทำสัญญาที่สาขาเร็วสุด 30 นาที ไม่ใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน มีอัตราดอกเบี้ยต่อเดือนต่ำสุดเริ่มที่ 1.65% หรือไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี และให้ระยะผ่อนนาน 24 เดือน

ประเภทสินเชื่อเงินสด

ความต้องการการใช้เงินสดแตกต่างไปตามปัจเจก เมื่อทราบแน่ชัดถึงความจำเป็นที่ต้องใช้  ไม่ว่าจะเป็น ต้องการเงินสดเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เงินสดไว้รูดใช้ก่อน หรือเงินสดก้อนใหญที่นำไปใช้ได้ทันที จะทำให้ผู้กู้ตัดสินใจได้ว่าจะสมัครสินเชื่อ เงินสด พร้อมใช้แบบไหนใช้ดี

บัตรกดเงินสด

มีลักษณะเหมือนเป็นบัตรเครดิต แต่มีการคิดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงที่สุดแต่ไม่เกิน 28% ต่อปี ผู้กู้จะได้วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ไม่มีค่าธรรมเนียมกดเงิน และค่ารักษาสภาพ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ถ้าไม่กดเงินออกมาใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย

บัตรเครดิต

เป็นเหมือนบัตรกดเงินสด ใช้รูดซื้อหรือผ่อนสินค้า และบริการแทนเงินสด พร้อมทั้งรับสิทธิประโยชน์ โดยเฉพาะที่มาพร้อมกับบัตรเครดิต ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการสินเชื่อเงินสด มีการคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี แต่หากชำระเงินคืนภายในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย ก็ไม่ต้องเสียค่าดอกเบี้ย

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อนแท้ เป็นสัญญากู้เงินระหว่างผู้กู้ และผู้ให้บริการสินเชื่อหรือธนาคาร ผู้กู้จะได้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน ในลักษณะเงินก้อนโอนผ่านทางบัญชี ไม่ต้องค้ำประกัน และมีการคิดอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมรวมกันไม่เกิน 25% ต่อปี

เปรียบเทียบบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล

เพื่อให้ผู้กู้เห็นภาพความแตกต่างระหว่างบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้น เพื่อนแท้ได้รวบรวมข้อมูลมาไว้ในตารางเพื่อช่วยในการตัดสินใจ ตามนี้เลย

ข้อเปรียบเทียบ/ผลิตภัณฑ์

บัตรกดเงินสด

บัตรเครดิต

สินเชื่อส่วนบุคคล

วัตถุประสงค์

เงินสดสำรองใช้ยามฉุกเฉิน

ชำระผ่อนค่าสินค้าและบริการแทนเงินสด 

เงินก้อนนำไปใช้เพื่ออุปโภคบริโภค

วงเงิน

5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

รูปแบบเงินที่ได้รับ

ได้วงเงินไว้กดเงินสดหลังจากได้รับการอนุมัติ

ได้วงเงินใช้ในบัตรเครดิตตามที่อนุมัติ 

ได้เงินก้อนโอนเข้าบัญชีธนาคาร

อัตราดอกเบี้ย

ไม่เกิน 28% ต่อปี

ไม่เกิน 16% ต่อปี

ไม่เกิน 25% ต่อปี

ค่าธรรมเนียมกดเงิน

ไม่มี

ร้อยละ 3 ของจำนวนเงินที่กด และบวกค่าภาษีมูลค่าเพิ่ม

ไม่มี

ค่าธรรมเนียมรักษาสภาพ

ไม่มี

เป็นไปตามเงื่อนไขของผู้ออกบัตรเครดิต

ไม่มี

การผ่อนชำระเงิน

ชำระขั้นต่ำประมาณ 5% ของใบแจ้งยอด หรือ ชำระเต็มจำนวน

ชำระแต่ละงวดไม่น้อยกว่า 10% ของยอดคงค้าง

ชำระตามเงื่อนไขที่ผู้ให้บริการสินเชื่อกำหนด ส่วนใหญ่จะแบ่งเป็นงวด

หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ไม่มี

ไม่มี

ไม่มี

คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อเงินสด

สมัครสินเชื่อเงินสดเพื่อนแท้ ที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้ เพียงมีคุณสมบัติต่อไปนี้

  1. สัญชาติไทย
  2. อายุ 20 – 65 ปี
  3. มีที่อยู่อยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
  4. มีภาระผ่อนที่ดิน คอนโด และบ้านกับธนาคาร

เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อเพื่อนแท้

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติง่ายที่สุด ที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้ กับเพื่อนแท้ได้แล้ววันนี้ แค่เตรียมเอกสารไปทำสัญญาที่สาขา หลังได้รับการอนุมัติสินเชื่อผ่านแอปภายใน 10 นาที

พนักงานบริษัท

  1. บัตรประจำตัวประชาชน 
  2. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ นามสกุล (ถ้ามี)
  3. สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
  4. สำเนาทะเบียนบ้าน
  5. เอกสารรับรองรายได้ สเตทเม้นท์ หรือ สลิปเงินเดือน ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
  6. สำเนาโฉนดที่ผ่อนอยู่กับธนาคาร
  7. ใบชำระค่างวดย้อนหลัง 3 เดือน
  8. สมุดบัญชีธนาคาร

อาชีพอิสระ

  1. บัตรประจำตัวประชาชน 
  2. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ นามสกุล (ถ้ามี)
  3. ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ (ถ้ามี)
  4. สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
  5. สำเนาทะเบียนบ้าน
  6. สำเนาสัญญาว่าจ้างและหลักฐานการจ่ายเงินค่าจ้าง
  7. สเตทเม้นท์ หรือ รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
  8. หลักฐานรายได้ สมุดบัญชีธนาคาร หรือทรัพย์สินอื่นๆ
  9. สำเนาโฉนดที่ผ่อนอยู่กับธนาคาร
  10. ใบชำระค่างวดย้อนหลัง 3 เดือน

ผู้ประกอบการ

  1. สำเนาทะเบียนการค้า หรือ หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล
  2. สำเนางบการเงินล่าสุด ย้อนหลังไม่น้อยกว่า 3 ปี
  3. สำเนาแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำปี
  4. แผนที่ตั้งของสถานประกอบการ
  5. สำเนาเอกสารสิทธิของทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน
  6. สำเนาโฉนดที่ผ่อนอยู่กับธนาคาร
  7. ใบชำระค่างวดย้อนหลัง 3 เดือน

สรุป - สินเชื่อเงินสด

สมัครสินเชื่อเงินสด พร้อมรับเงินไปเต็มจำนวนอนุมัติได้เร็วสุด 30 นาที ผ่านแอปกับสินเชื่อเพื่อนแท้ “ที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้” ให้วงเงินคุณสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้หรือ 50,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่เดือนละร้อยละ 1.65 สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม หรือสมัครสินเชื่อได้ที่ เพื่อนแท้เงินด่วน ทุกสาขาทั่วประเทศ

เพื่อนแท้ เงินด่วน

บทความยอดนิยม