ในยุคที่การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคนทั่วไป ไม่ว่าจะเพื่อลงทุน เสริมสภาพคล่อง หรือใช้จ่ายในยามจำเป็น “สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า” จึงกลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินในรูปแบบที่ดินเปล่า แต่ไม่ต้องการขายออกเพื่อแลกกับเงินสด ด้วยการนำโฉนดที่ดินมาใช้เป็นหลักประกัน ก็สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินที่ถืออยู่ให้กลายเป็นเงินทุนได้อย่างถูกกฎหมาย รวดเร็ว และปลอดภัย
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าแบบเจาะลึก ตั้งแต่ความหมาย ข้อดี ข้อเสีย กระบวนการขอสินเชื่อที่ดิน ไปจนถึงคำแนะนำและข้อควรระวังที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ พร้อมตอบคำถามยอดฮิต กรณีของ “ที่ดินตาบอด” ที่หลายคนอาจมองข้าม หากคุณกำลังพิจารณาทางเลือกนี้อยู่ บทความนี้คือแหล่งข้อมูลสำคัญที่คุณไม่ควรพลาด
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าคืออะไร
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า เป็นการขอกู้เงินจากสถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการสินเชื่อนอกระบบโดยใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่มีที่ดินแต่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน และต้องการนำที่ดินเปล่ามาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือบางทีจะมีชื่อเรียกกันง่าย ๆ ว่าเป็นบริการ โฉนดแลกเงิน
สำหรับโฉนดที่ดินเปล่าคือเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ในที่ดินที่ยังไม่มีสิ่งปลูกสร้าง เช่น บ้าน อาคาร หรือโรงเรือน โดยมักเป็นโฉนดครุฑแดง (น.ส.4 จ.) ซึ่งสามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อได้ตามกฎหมาย สินเชื่อประเภทนี้มักอนุมัติวงเงินตามมูลค่าประเมินของที่ดิน และใช้เวลาตรวจสอบไม่นาน
ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
- ผู้ที่มีที่ดินเปล่าและต้องการเงินทุนเพื่อใช้จ่ายหรือทำธุรกิจ
- ผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อธนาคาร เช่น ไม่มีรายได้ประจำ ไม่มีเอกสารแสดงรายได้
- ผู้ที่มีเครดิตบูโรไม่ดี แต่มีทรัพย์สินในรูปแบบที่ดิน
- ผู้ประกอบการ SME หรือเกษตรกรที่ต้องการใช้ที่ดินเป็นหลักประกันในการขยายธุรกิจ
ถ้าคุณตกอยู่ในสถานการณ์ใดสถานการณ์หนึ่งแบบนี้ก็เข้าข่ายว่าบริการสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าน่าจะเหมาะกับคุณ
ข้อดีของสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับผู้มีที่ดินในครอบครอง โดยเฉพาะในกรณีที่ต้องการใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ในหัวข้อนี้จะกล่าวถึงข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ เพื่อช่วยประกอบการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลครบถ้วน
ไม่ต้องมีรายได้ประจำก็สามารถกู้ได้
เพียงแค่มีโฉนดที่ดินในชื่อของตนเอง ก็สามารถนำมายื่นขอสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าได้ แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือน หรือรายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง
เนื่องจากเป็นสินเชื่อแบบมีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ย จึงต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป และสามารถขอวงเงินสูงตามมูลค่าประเมินของที่ดิน
กระบวนการอนุมัติรวดเร็ว
โดยเฉพาะผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมายอย่างเช่น เพื่อนแท้เงินด่วน ใช้เวลาพิจารณาไม่นาน อนุมัติไว ไม่เกิน 1-3 วันทำการเท่านั้น
ข้อเสียของสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
แม้จะเป็นทางเลือกที่ช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่าย แต่ก็มีข้อเสียและความเสี่ยงที่ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ มิฉะนั้น อาจทำให้ทรัพย์สินมีค่ากลายเป็นภาระโดยไม่รู้ตัว
ความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์
หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ที่ดินที่ใช้เป็นหลักประกันอาจถูกยึด และขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้ ซึ่งก็จะมีความเสี่ยงเหมือนกับการขอ สินเชื่อบ้านแลกเงิน
การประเมินราคาที่ดินต่ำกว่าความเป็นจริง
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า มักจะใช้ราคาประเมินเป็นฐานในการอนุมัติวงเงิน มักจะน้อยกว่าราคาตลาดจริง ซึ่งอาจทำให้ได้เงินน้อยกว่าที่คาดหวัง
ค่าธรรมเนียมแฝง
ควรตรวจสอบให้แน่ชัดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าดำเนินการ ค่าประเมิน ค่าทำสัญญา ฯลฯ ซึ่งบางแห่งอาจคิดในอัตราสูง
เอกสารและเงื่อนไขที่ต้องใช้
- สำเนาบัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน
- โฉนดที่ดินฉบับจริง
- แผนที่หรือรูปถ่ายแปลงที่ดิน
- เอกสารแสดงรายได้ (หากมี)
- เอกสารประกอบอื่น ๆ ตามที่ผู้ให้บริการสินเชื่อต้องการ
ขั้นตอนการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
- เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
- ยื่นคำขอและแนบเอกสารให้กับผู้ให้บริการ
- รอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับเพื่อนัดประเมินที่ดิน
- ผ่านการประเมินและอนุมัติวงเงิน
- ลงนามในสัญญา และรับเงินทันที
เพียงเท่านี้ก็จบกระบวนการขั้นตอนในการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า
- ลงนามในสัญญา และรับเงินทันที
สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า กับกรณีที่ดินตาบอด
ที่ดินตาบอดแม้จะเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่า แต่อาจเจอข้อจำกัดมากกว่าที่ดินทั่วไป เพราะเข้าถึงยากและเสี่ยงต่อการใช้งาน ผู้ให้กู้มักพิจารณาอย่างรอบคอบ แต่ถ้าสามารถพิสูจน์ทางผ่านได้ ก็ยังมีโอกาสได้รับอนุมัติวงเงินเช่นกัน
ที่ดินตาบอดคืออะไร
ที่ดินตาบอด หมายถึง ที่ดินที่ไม่มีทางออกสู่ถนนสาธารณะ หรือไม่สามารถเข้าถึงได้ตามกฎหมาย จึงมีข้อจำกัดด้านมูลค่าและการใช้งาน แต่ก็สามารถใช้บริการโฉนดแลกเงินได้ หากเลือกผู้ให้บริการที่มีความยืดหยุ่นในที่ดินตาบอด
ที่ดินตาบอดส่งผลต่อการขอกู้อย่างไร
ที่ดินตาบอดจะถูกประเมินมูลค่าต่ำ หรือบางครั้งอาจไม่สามารถนำมาเป็นหลักประกันได้เลย เพราะถือว่ามีสภาพคล่องต่ำและเสี่ยงต่อการขายต่อ แต่ก็มีบางผู้ให้บริการที่สามารขอ สินเชื่อที่ดิน ได้
วิธีจัดการเพื่อเพิ่มมูลค่าที่ดินตาบอด
- เจรจากับเจ้าของที่ดินข้างเคียงเพื่อเปิดทางจำเป็น
- ฟ้องร้องขอสิทธิ์ทางผ่านตามกฎหมาย
- พัฒนาเส้นทางเข้า-ออกให้ชัดเจนและใช้ได้จริง
ข้อดีของสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่ากับเพื่อนแท้เงินด่วน
- อัตราดอกเบี้ยต่ำ: เพื่อนแท้ เงินด่วน มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.60% ต่อเดือน ทำให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างสบาย
- วงเงินสูง: สามารถขอวงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 130% ของมูลค่าประเมินที่ดิน ซึ่งสูงกว่ามาตรฐานทั่วไปในตลาด
- ไม่ต้องจดจำนองที่กรมที่ดิน: กระบวนการขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องจดจำนองที่ดิน ทำให้ลดขั้นตอนและประหยัดเวลา
- อนุมัติรวดเร็ว: หากเอกสารครบถ้วน สามารถทราบผลการอนุมัติและรับเงินได้ภายในวันเดียว
เอกสารที่ต้องเตรียม
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านตัวจริงของเจ้าของที่ดิน
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- ใบประเมินและใบระวางอายุไม่เกิน 45 วัน (กรณีวงเงินเกิน 100,000 บาท)
- บัญชีธนาคารเพื่อรับเงินโอน
การขอสินเชื่อสำหรับที่ดินตาบอด
ที่ดินตาบอดหมายถึงที่ดินที่ไม่มีทางออกสู่ทางสาธารณะซึ่งอาจทำให้การขอสินเชื่อยากขึ้น
อย่างไรก็ตาม เพื่อนแท้เงินด่วน มีนโยบายรับที่ดินตาบอดด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นเช่น ไม่จำกัดขนาดที่ดินและให้วงเงินสูงสุดถึง 200,000 บาท
คำถามที่พบบ่อย (FAQs)
- ถ้ามีแต่ที่ดินเปล่า จะขอสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าได้ไหม?
ได้แน่นอน โดยเฉพาะถ้าเป็นโฉนดครุฑแดง และอยู่ในทำเลที่เข้าถึงได้ - ต้องใช้ผู้ค้ำประกันหรือไม่?
ส่วนใหญ่ไม่ต้อง ถ้าใช้ที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน - ถ้าผ่อนล่าช้า จะเสียอะไรบ้าง?
อาจเสียค่าปรับ และเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องและยึดทรัพย์ - ที่ดินตาบอดใช้กู้ได้ไหม?
ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ และการประเมินมูลค่าของที่ดินนั้น - ต้องไปธนาคารไหม?
ไม่จำเป็น สามารถใช้บริการผ่านทางออนไลน์ได้ - จะรู้ได้อย่างไรว่าผู้ให้กู้ปลอดภัย?
ตรวจสอบชื่อเสียง ความโปร่งใส เอกสารการอนุญาตประกอบธุรกิจ และรีวิวจากผู้ใช้จริงก่อนที่จะใช้บริการขอ สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า หรือบริการสินเชื่อบ้านแลกเงิน
สรุป: ควรเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่าหรือไม่?
หากคุณมีโฉนดที่ดินเปล่าและกำลังมองหาเงินทุนเพื่อใช้จ่ายหรือลงทุน สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า คือทางเลือกที่คุ้มค่าและเข้าถึงง่าย แต่อย่าลืมพิจารณาทั้งข้อดี-ข้อเสีย รวมถึงเลือกผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะไม่สูญเสียทรัพย์สินอันมีค่าในอนาคต
